Angalia Hifadhi na Kurudi kwa Kudumu na Maua Machache ya Bei.
Hifadhi na tete kubwa ni hatari kwa wawekezaji hao karibu na umri wa kustaafu, kwa sababu ya uwezekano wa kupoteza fedha haraka.
Ingawa inawezekana kupata pesa kwenye hifadhi zisizo na tamaa ni sawa ikiwa rejea kwa ujumla inathibitisha, wawekezaji wengi wanapendelea kutafuta vifungu vyenye tete ya chini na rekodi ya kufuatilia kwa kurudi.
Hifadhi za kutokuwa na tamaa si rahisi sana kuona, lakini huweza kupatikana kwa muda mrefu kama una ufahamu mzuri wa nini tete ni jinsi gani inaweza kupimwa.
Msingi wa Tamaa
Ili kusaidia kueleza tamaa na kwa nini ni muhimu, hebu tuchunguze hifadhi mbili za kufikiri na kurudi kwa mwaka wa miaka mitano.
Kampuni A:
Mwaka 1: +12 asilimia
Mwaka wa 2: -5 asilimia
Mwaka wa 3: Sehemu ya +18
Mwaka 4: -11 asilimia
Mwaka: 5: +21 asilimia
Kampuni hii ina wastani, au inamaanisha, kurudi kwa mwaka kwa asilimia 7. Lakini, kama unavyoweza kuona, kurudi sio thabiti kila mwaka.
Kampuni B:
Mwaka 1: asilimia 7
Mwaka 2: asilimia 9
Mwaka 3: asilimia 5
Mwaka 4: asilimia 6
Mwaka wa 5: asilimia 8
Kurudi kwa kila mwaka kwa kampuni hii ya pili inaonekana tofauti sana na Kampuni A, lakini kurudi kwa wastani kwa kila mwaka ni sawa.
Hifadhi hizi mbili zina wastani wa kurudi kwa asilimia 7, lakini kampuni ya kwanza ni mbali zaidi.
Kwa nini jambo hili? Kwa sababu mabadiliko makubwa katika kurudi kwa kila mwaka yanaweza kuwa na athari isiyo ya kawaida juu ya thamani inayochanganya ya uwekezaji.
Hebu tuchunguze tena makampuni haya ya kufikiria, kwa kuzingatia kuwa unawekeza $ 1,000 ili kuanza.
Tutaangalia kiasi cha fedha ambacho utakuwa na mwisho wa kila mwaka, kulingana na kurudi hapo juu.
Kampuni A:
Mwaka 1: $ 1,120
Mwaka wa 2: $ 1,064
Mwaka wa 3: $ 1,255
Mwaka wa 4: $ 1,086
Mwaka wa 5: $ 1,314
Kampuni B:
Mwaka 1: $ 1,070
Mwaka wa 2: $ 1,166
Mwaka 3: $ 1,224
Mwaka wa 4: $ 1,297
Mwaka wa 5: $ 1,400
Kama unaweza kuona, wawekezaji katika Kampuni B wana pesa zaidi mwishoni mwa kipindi cha miaka mitano kuliko wale waliowekeza katika Kampuni A. Hiyo ni kwa sababu kampuni inapoteza pesa kwa mwaka mmoja, inapaswa kupata zaidi zaidi mwaka uliofuata. fanya upungufu.
Wawekezaji katika Kampuni B sio tu waliishia na fedha zaidi mwisho, hawakuwa na kukabiliana na swings ya kihisia ya kuangalia hisa kwenda juu na chini wildly. Aidha, mwekezaji wa karibu na umri wa kustaafu bila shaka, hawataki kuona uwekezaji wowote kwenda chini kwa kasi, kwa sababu wanaweza kuchagua kustaafu kabla ya bei ya hisa ina nafasi ya kuongezeka.
Kuamua unyevu
Si rahisi kila wakati kuamua jinsi tatizo la hisa linalojitokeza. Unaweza kuchunguza bei ya hisa na kuona jinsi inavyoendelea na kushuka, lakini hiyo ni muhimu tu wakati wa kuiangalia nje ya muktadha. Wakati wa kuchunguza tete, ni muhimu kuzingatia tete ya hifadhi nyingine katika sekta hiyo na sekta hiyo, pamoja na harakati juu ya soko la jumla la hisa.
Kwa bahati nzuri, kuna vipimo halisi vya tete ambavyo vinaweza kukupa picha ya lengo. Napenda kuangalia kipimo kinachoitwa "Beta," ambayo unaweza kupata wakati unapotafuta hisa mtandaoni. Mara nyingi, takwimu ya Beta inalinganisha tu tete ya kampuni kwa S & P 500 Index, ambayo inafuatilia kampuni kubwa zaidi kwenye soko la hisa. Kipimo cha "1" inamaanisha bei ya hisa inakaribia karibu kabisa kulingana na S & P 500 . Kipimo cha "1.25" kinasema ni asilimia 25 zaidi tete kuliko index.
Unapoorodhesha hifadhi, makampuni mengi ya udalali mtandaoni huonyesha Beta kwa kampuni, lakini pia Beta kwa sekta hiyo. Kwa mfano, mwezi wa Aprili 2018, Apple ilionyesha Beta ya 1.03, ikifanya kidogo zaidi kuliko S & P 500. Lakini Beta wastani kwa sekta ya teknolojia ya habari ni 1.27.
Hivyo tunaweza kusema kwamba Apple ni tete zaidi kuliko soko la jumla kwa ujumla, lakini ni ndogo zaidi kuliko hifadhi nyingi za teknolojia.
Mipango ya Chini ya Tamaa
Sekta fulani na viwanda ni, kwa asili, chini ya tete kuliko wengine. Vitu vya Tech , kwa mfano huwa na tete zaidi kuliko huduma. Pia ni muhimu kutambua kwamba makampuni makubwa huwa na bei ndogo za hisa za chini kuliko hizo ndogo.
Washauri wengi wa kifedha wanaelezea sekta ya mazao ya walaji kama moja na tete ya chini na kurudi kwa nguvu. Sekta hii inajumuisha makampuni ambayo yanazalisha bidhaa muhimu tunayotumia kila siku, kama vitu vya nyumbani, chakula na vinywaji. Matokeo yake, makampuni haya haoni mafanikio ya pori kwa mapato, kwa hivyo bei zao za hisa hazizidi kugeuka, ama.
Maarufu ya Chini ya Msaada
Kwa miaka mingi, kumekuwa na wachache wa hifadhi ambazo zimepata anarudi chanya kurudi bila mabadiliko ya mwitu katika thamani. Wengi wao ni makampuni maalumu ambayo yamekuwa karibu kwa muda mrefu na yamewalazimisha viwanda vyao.
Wao ni pamoja na:
Procter na Gamble [NYSE: PG]: Mojawapo ya titans katika sekta ya chakula cha wauzaji na Beta mbali chini ya wastani.
Coca-Cola [NYSE: KO]: Kundi lingine la chini la beta ambalo limekuwa karibu milele na mara chache husababishwa. Kuna sababu Warren Buffet anamiliki mamia ya mamilioni ya hisa za Coke.
Lockheed Martin [NYSE: LMCO]: Mkandarasi mkubwa wa utetezi wa dunia kwa muda mrefu imekuwa mtendaji mzuri na bei yake ya hisa haipatikani kwa swings kali.
Rockwell Collins [NYSE: COL]: Mwingine ulinzi na kampuni ya viwanda yenye mapato ya kutosha na, na kwa moja ya idadi ndogo zaidi za beta kati ya makampuni makubwa.
Njia rahisi za Kuwekeza katika Hifadhi za Chini za Unyevu
Ikiwa hutamani kufanya kazi nyingi ili uweze kupata uwekezaji mdogo, unaweza kupata mchango mzuri kwao kwa njia ya fedha za pamoja na fedha za fedha za kubadilishana (ETFs) zinazowekeza pekee katika aina hizi za hifadhi.
Mojawapo ya uwekezaji wa chini ya tete ya tete katika miaka michache iliyopita ni SHAres Minimum Volatility ETF [NYSE: USMV], ambayo inaonekana kuwekeza katika hifadhi ambazo hazipatikani zaidi kuliko soko kwa ujumla. Vilevile vya ETF vingine vinajumuisha ETF ya Powershares S & P 500 Low Volatility [NYSE: SPLV] na Vanguard Global Minumum Volatility Fund [NYSE: VMVSX].
Ni juu ya mjadala kuhusu kama hizi ETF zinafanya vizuri zaidi kuliko soko kwa ujumla, lakini zinaweza kuwa sehemu muhimu ya kwingineko kubwa ya uwekezaji, hasa wakati wa soko la hisa linapungua kwa kasi.