Bima ya ulemavu ya muda mrefu inalinda mapato yako na inakusaidia kutoa kwa familia yako kwa muda mrefu (muda mrefu zaidi ya miezi sita) lazima iwezekanavyo na uwezekano wa kudumu.
Sera ya Bima ya Ulemavu
Sera nyingi za bima ya ulemavu ni sawa na hutofautiana na kila mtoa huduma. Kuna aina mbili za msingi za bima ya ulemavu: Ulemavu wa muda mfupi (STD) na ulemavu wa muda mrefu (LTD). Sehemu za msingi kwa sera ya bima ya ulemavu ni:
- Kipindi cha Kuondoa: Hii ni wakati wa lazima unapaswa kuwa walemavu kabla ya kuwa na uwezo wa kufanya madai na kupata malipo ya faida. Badala ya kulipa pesa kama unavyotaka na bima ya gari / nyumbani, una muda wa kusubiri au uondoaji . Kipindi cha kukomesha kitatofautiana kulingana na aina ya sera ya ulemavu na mtoa huduma ya bima.
- Darasa la Wafanyakazi: darasa la kazi linatumiwa na waandishi wa bima ili kuamua malipo ya bima yako kulingana na kazi yako. Shughuli zingine zina hatari zaidi kuliko wengine na zinahitaji malipo ya juu ya bima. Premium msingi darasa kazi itakuwa kutofautiana na mtoa huduma.
- Ufafanuzi wa Sera: ufafanuzi wa sera huelezea masharti yaliyotumiwa katika sera, wanunuzi (chanjo ya ziada kilichoongezewa sera kwa kuidhinishwa na malipo ya malipo), na utaratibu tofauti wa ulemavu kama occ (hawezi kufanya kazi za kazi yako halisi) au occ yoyote (hawawezi kufanya kazi za kazi yoyote unaohitimu kufanya).
- Faida Kiasi: Kiasi cha manufaa una haki ya kupokea ikiwa una madai ni asilimia fulani ya mapato yako. Kulingana na maelezo yako, faida ya ulemavu inaweza kuwa bila malipo.
- Faida ya Urefu: Kipindi cha faida cha halali ni kiasi cha muda unachoweza kutarajia kupata malipo ya bima ya ulemavu. Hii itatofautiana kulingana na aina yako ya sera. Ulemavu wa muda mrefu unaweza kudumu mpaka umri wa kustaafu na ulemavu wa muda mfupi unachukua muda mfupi, kwa kawaida kutoka miezi michache hadi miaka michache.
- Wafanyabiashara wa Sera: Mpandaji wa sera ni chanjo ambacho kinaongezwa kwa malipo ya ziada. Baadhi ya wastaafu wa sera za ulemavu ni pamoja na Udhibiti wa Mfumuko wa bei (hulinda faida zako dhidi ya mfumuko wa bei), Nervous akili (unaweza kupunguza malipo yako kwa kupunguza madai ya ugonjwa wa akili / neva); Ajali Medical Rider (anaongezea chanjo kulipa gharama za matibabu zinazosababishwa na ajali). Kuna aina nyingi za wanunuzi ambao watatofautiana kulingana na aina ya sera ya ulemavu unayo na mtoa huduma wa bima yako.
Watoa Bima ya Ulemavu
Hakuna mtu ambaye anatarajia haja ya bima ya ulemavu lakini kama siku hiyo inakuja, inakupa kujua chaguo zako. Hapa ni baadhi ya watoa bora wa bima ya ulemavu kwenye soko leo.
Kampuni zote hizi zina sifa nzuri za kifedha kutoka mashirika ya rating ya bima kama vile AM Best .
Kundi la Fedha kuu limekuwa biashara tangu mwaka wa 1879 na ina uwezo wa kifedha wa "A +" Superior kutoka kwa AM Mkuu wa Bunge hutoa bima ya ulemavu ya muda mrefu kufikia dola 20,000 kwa uhalifu wa sehemu na jumla. Faida nzuri ya malazi hulipa marekebisho mahali pa kazi yako ili kukusaidia kurudi kufanya kazi. Malipo ya kasi yanapatikana ikiwa una ugonjwa wa mwisho. Bima ya ulemavu ya muda mfupi inapatikana kwa ulemavu wote wa sehemu na jumla. Sera zote za muda mfupi na za muda mrefu zinapatikana kwa makundi ya wafanyakazi. Wanunuzi wa sera hupatikana kwa chanjo ya uzazi, chanjo ya wahudumu na ulemavu usio na kazi.
2. Guardian Maisha ilianzishwa mwaka 1860 na ina "A ++" rating ya juu kutoka AM Best na inatoa aina nne za bima ya ulemavu.
Chaguo cha Mtoa Chaguzi hutoa bima ya mtu mwenye ulemavu wa muda mrefu na ufafanuzi wa kweli "mwenyewe" wa ulemavu wa jumla. Unaweza kuchagua vipindi vya faida 2, 5, au miaka 10 hadi umri wa 65-67 kulingana na darasa lako la kazi. Wapanda farasi wa mkopo na mlemaji wa faida ya ulemavu hupatikana.
3. Hartford ilianzishwa mwaka 1810 na imehesabiwa "A" na AM Best. Bima ya ulemavu inapatikana kwa waajiri kwa bima ya muda mrefu na ya muda mrefu ya ulemavu. Chanjo ya ulemavu wa muda mrefu kupitia mipango ya wajiri ambayo hutoa rasilimali za ufundi na ukarabati, mikopo ya huduma ya familia na faida ya urekebishaji wa mahali pa kazi. Faida maalum zinapatikana kwa wafanyakazi wa muda ambao wanarudi kufanya kazi. Chanjo ya ulemavu wa muda mfupi kupitia chanjo ya wajiri hulipa faida hadi $ 2,000 kwa wiki bila mapungufu ya hali ya awali. Wafanyakazi wa kazi kamili na wa muda wa muda wanastahili kupata chanjo. Msaada inapatikana kwa masuala ya kihisia, kisheria na fedha na wataalamu wa manufaa ambao wanaweza kushughulikia huduma za matibabu na maswali ya madai. Msaada hutolewa kwa gharama yoyote ya ziada kwa mfanyakazi au mwajiri.
4. MetLife inajulikana kwa mipango ya bima yake ya ulemavu na ina "A +" rating ya juu kutoka AM Best. Inatoa mipango ya bima ya mtu binafsi ya ulemavu: (1) Mtawala wa Mapato ya MetLife: Chaguzi za upendeleo kwa watendaji na wataalamu wa matibabu na faida ambazo zinasimamishwa. (2) OMNI Muhimu: Chanjo ya ulinzi wa mapato ambayo ni customizable na bora kwa watunga sera katika bajeti. Chanjo hiki haipatikani California. (3) Msaada wa Mshahara-CA Tu: Mpango wa watumiaji katika CA kwa wataalamu wa afya na watendaji. Wanunuzi wa sera hupatikana ili kuongeza chanjo ya hospitali ya hospitali hupata faida hadi $ 500 kwa siku; Madhara ya Matibabu Msaidizi Msaidizi anapa $ 1,000- $ 5,000 kwa gharama yoyote ya matibabu baada ya ajali, Rider Return Benefits Rider ni fursa ya kupokea malipo ya awali ambayo haitumiwi na Rider Bima ya Rasilimali ya Rasilimali hulipa faida zaidi kwa mwenye sera ambaye asiyestahiki malipo ya wafanyakazi au faida za usalama wa kijamii .
5. Usalama wa Kampuni ya Bima ya Maisha hutoa mipango mbalimbali ya bima ya ulemavu katika majimbo yote (Sera za New York zinaandikwa na Kampuni ya Bima ya Ushauri wa Maisha ya New York). Kampuni hiyo ina "A ++" Ukadiriaji wa juu kutoka kwa AM Best. Bima ya ulemavu kupitia Uhakikisho imethibitishwa upya hadi umri wa miaka 67 na faida hutolewa kwa ulemavu wa sehemu na jumla. Upungufu na msamaha huweza kutumika kwa faida za sera. Mipango ya ulemavu inapatikana kwa mipango ya kila mmoja na ya kikundi kwa wafanyakazi. Pindi ya faida au ni 1, 2, 5, au miaka 10 hadi miaka 65-67 na imethibitishwa upya. Faida za marekebisho ya nyumbani, faida za waathirika na faida za ukarabati wa ujuzi zinajenga sera. Chanjo ya ziada inaweza kuongezwa na mpandaji wa sera kwa ongezeko la faida moja kwa moja, faida ya ulemavu wa hatari, insurability iliyohakikishiwa na chanjo muhimu ya ugonjwa.
6. Riversource imekuwa biashara tangu mwaka 1894 na ina rating "A +" ya utulivu wa kifedha kutoka AM Best. Mipango miwili ya ulinzi wa kipato inapatikana kupitia RiverSource, Ulinzi wa Mapato na Ulinzi wa Mapato Plus . Mpango wote wawili hutoa faida ya kila mwezi bure ya faida. Uhifadhi umehakikishiwa hadi umri wa miaka 65. Gharama ya wapanda farasi anaongeza chanjo ili kukusaidia kulinda uongezekaji wa gharama za maisha.
7. Umoja wa Omaha ni mojawapo ya majina maarufu zaidi katika bima. Kampuni hiyo ni "A +" Superior lilipimwa na AM Best na inatoa bima ya muda mrefu na ya muda mrefu ya ulemavu. Sera ya muda mfupi inapatikana kwa umri wa miaka 18-61 na faida ya kila mwezi ya $ 5,000 na inahakikishiwa upya kwa njia ya umri wa miaka 67. Ufikiaji unapatikana kwa madarasa mengi ya kazi na mpandaji wa sera anaweza kuongezwa ili kupanua ufafanuzi wa sera ya "mwenyewe" kipindi chako cha faida. Ulemavu wa muda mrefu unapatikana kwa umri wa miaka 18-61 na umehakikishiwa kuwa na umri wa miaka 67 na faida ya dola 12,000 ya kila mwezi. Mafafanuzi ya faida ya kazi yanaweza kupanuliwa na wapanda sera.
8. Ameritas Kampuni ya Bima ya Maisha imekuwa katika biashara tangu 1887 na ina "A" Excellent fedha nguvu rating kutoka AM Best. Kampuni hutoa sera za muda mrefu na za ulemavu kwa kipindi cha faida ya miaka 2, 5 au 10 kwa miaka 67-70. Sera imethibitishwa upya na ina faida nzuri ya afya iliyojengwa na sera ambayo inapunguza kipindi cha kuondoa kwa siku mbili kwa kila mwaka unadai bila malipo. Faida nyingine za kujengwa zinajumuisha, kuondolewa kwa malipo kwa idhini ya kupitishwa, upasuaji wa upasuaji baada ya miezi sita, ulemavu wa vipodozi (ulemavu kutokana na utaratibu wa kuchaguliwa) na malipo kwa malipo ya matibabu ya COBRA ikiwa hutajiri kutokana na ulemavu. Wapandaji wanapatikana kwa gharama ya maisha, ulemavu wa hatari, uwezekano wa kuongezeka kwa siku zijazo na ulemavu unaoimarishwa ikiwa bado unafanya kazi katika kazi yako lakini una mapato ya kupunguza kwa sababu ya kuumia au ugonjwa.