Mpokeaji wa Faida, Ura, au Kifo cha Faida
Wafadhili kwa ujumla hupatikana tu kwa aina fulani za akaunti, kama vile:
- Mikataba ya Annuity
- Akaunti za kustaafu binafsi (IRAs) na akaunti nyingine za kustaafu
- Sera za bima ya maisha
Kwa nini wanafaidika?
Ikiwa huchagua mrithi au sio uamuzi binafsi. Kuchunguza chaguzi zote na mpangaji wako wa kifedha na wakili wa mipango ya mali.
Ufafanuzi: kwa kugawa mrithi, unafafanua nani atakayepokea mali yako wakati wa kifo chako. Hii hupunguza maswali yoyote au migogoro miongoni mwa wanachama wa familia na marafiki waliosalia ambao wanaweza kusisitiza kuwa marehemu wangependa mtu mwingine kupokea mali.
Kasi: kuchagua mfadhili pia huzidi kasi kwa ajili ya wafadhili waliochaguliwa - mara nyingi kwa kasi na rahisi kudai mali kama mrithi aliyepangwa. Hakuna haja ya kusubiri michakato ya probate (ambayo inaweza kuchukua miezi au zaidi na inahitaji kusubiri mali nyingine kushughulikiwa). Badala yake, mrithi anayeitwa anaweza kudai mali mara tu kifo cha decedent kinakiliwa, kwa kawaida kwa kutoa nyaraka kama cheti cha kifo na hati ya hati ya makazi.
Zaidi ya hayo, jina la wafadhili huwa na maagizo kwa mapenzi - kwa hiyo itakuwa tu kwa mali ambazo hazina mtejaji.
Aina ya wafadhili
Kuna aina mbili za msingi za wafadhili:
- Wafadhili wa msingi
- Wafadhili wanaohusika
Wafadhili wa msingi ni chaguo la kwanza la mmiliki wa akaunti kwa mfadhili.
Katika tukio la kifo, mtu wa kwanza ambaye anaweza kudai mali ni mfadhili mkuu. Kumbuka kuwa unaweza kuwa na walengwa wengi wa msingi katika matukio mengine. Kwa mfano, unaweza kuwa na wafadhili watatu wa msingi, wote ambao hupokea asilimia 33.3 ya mali (wanadhani wote wanaishi wakati wa kifo chako).
Wafadhili wanaotumika hutumiwa kama salama. Katika tukio ambalo hakuna wamiliki wa msingi wa wanaoishi, wamiliki wanaohusika wanadai mali. Mfano wa kawaida ni huu:
Mmiliki wa akaunti huchukua mkewe kama mrithi mkuu. Angepata mali yote wakati wa kifo chake. Hata hivyo, mume na mke huuawa pamoja (wakati huo huo) katika ajali ya gari. Kwa hiyo, hakuna faida ya msingi ya wanaoishi. Matokeo yake, mali zitakwenda kwa wafaidikaji (kama ipo).
Sheria ya sheria inaelezea jinsi mali zinashughulikiwa wakati hakuna mrithi anayehusika, au wakati hakuna hata mmoja wa watoaji wanaohusika wanadai mali.
Ndani ya makundi mawili ya msingi, kuna uchaguzi mwingine ambao unaweza kufanywa (tena, sema na wakili wa mitaa na mpangaji wa fedha kabla ya kufanya maamuzi yoyote). Unaweza kutaja watoaji wa kibinafsi, au unaweza kutumia njia zingine, ikiwa ni pamoja na:
- Kuita shirika au taasisi kama mrithi wako
- Kwa sifa za kuchochea
- Jina la kila mtu
Hasa wakati wa kuzingatia watoto, vizazi vingi au uwezekano wa wastahili ambao hutangulia, ni muhimu kuelewa jinsi sifa za wafadhili zinavyofanya kazi na chaguo zako ni nini. Ukurasa huu hauingii katika maelezo haya ya kutosha kukuongoza - lakini kwa matumaini, utapata mawazo juu ya kile kinachohitajika kujadiliwa na mpangaji wako wa kifedha.
Usifikiri kwamba unajua jinsi mali zako zitasambazwa. Taasisi mbalimbali za kifedha hutumia mbinu tofauti, na zinaweza kutokea kwa chaguo fulani hata kama huomba ombi hilo kwa fomu ya sifa ya wafadhili.
Ikiwa utaondoka fedha kwa watoto, ni muhimu hata kuzungumza na wakili wa mipango ya mali. Watoto (mara nyingi watu chini ya umri wa miaka 18) hawaruhusiwi kuwa na akaunti fulani kwa wenyewe .
Hata hivyo, kuna njia za kuhakikisha kwamba fedha huenda kwa mdogo au hutumiwa kwa manufaa yao - hata kama mtu mzima anaweza kudhibiti fedha.
Kagua Mara kwa mara
Kuweka wasaidizi si kitu cha wakati mmoja. Hakikisha uangalie mapendekezo yako ya wafadhili kila baada ya miaka michache - na hasa baada ya matukio ya maisha kama vile ndoa, talaka, kuzaliwa, na vifo. Mambo yanaweza kubadilika kwa wewe au wafadhili wako, na inaweza kuwa na maana ya kufanya mabadiliko.
Aina fulani za akaunti hazikuruhusu kubadilisha mrithi wako, lakini wengi hufanya.