Pata Malipo Zaidi ya Funguo Zako
Ikiwa umeamua kununua fedha za ripoti, inawezekana kwamba hii ni mojawapo ya maamuzi bora ya uwekezaji ambayo umewahi kufanya. Kama aina nyingine za uwekezaji na fedha za pamoja, kuna njia sahihi ya kuwekeza katika fedha za ripoti na kuna njia mbaya. Hebu kuanza somo letu juu ya kutumia fedha hizi za pamoja zinazoweza kusimamiwa na misingi ya fedha za index.
Faida za Fonds Index
Wakati John Bogle alianza Uwekezaji wa Vanguard zaidi ya miaka 40 iliyopita, kanuni yake ya mwanzilishi ilikuwa kwamba mfuko wa ripoti ambao haujashikilia hifadhi kwa nambari ya alama, kama vile S & P 500, inaweza kufanya vizuri zaidi kwa muda mrefu kuliko fedha nyingi zilizosimamia kikamilifu ambazo hujaribu "kupiga soko." Sasa baadhi ya fedha bora za Vanguard, kama Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Jumla ya Stock Market index (VTSMX) , na Vanguard Jumla ya Bondko Index Index (VBMFX) ni tatu ya fedha kubwa zaidi ya fedha duniani.
Lakini fedha za ripoti zinawezaje kupiga fedha zilizosimamiwa kikamilifu kwa muda mrefu? Moja ya faida kubwa zaidi ya fedha za ripoti ni kwamba asili yao ya passive inapunguza kwa kiasi kikubwa gharama za kuendesha mfuko wa pamoja. Kwa mfano, ikiwa gharama za mfuko wa pamoja ni za juu kuliko wastani, gharama hizi zitapunguza kurudi kwa wawekezaji zaidi ya fedha za wastani. Gharama hizi zinaonyeshwa katika uwiano wa gharama ya mfuko.
Kwa maneno rahisi, ikiwa jumla ya mfuko wa kurudi kabla ya gharama kwa mwaka mmoja ni 10% lakini uwiano wa gharama ni 1%, kurudi kwa wavu kwa mwaka huo ni 9%. Sasa fikiria ukweli kwamba fedha nyingi za pamoja zina uwiano wa gharama kubwa kama 1.5% au zaidi, na kwamba fedha nyingi za ripoti zina uwiano wa gharama chini ya 0.5%.
Kwamba 1% ya kurudi kuokolewa kila mwaka na fedha za ripoti inaweza kumaanisha maelfu ya dola kwa muda mrefu.
Faida nyingine ya fedha za ripoti ni kwamba wana mauzo ya chini kuliko fedha zilizosimamiwa kikamilifu. Uwiano wa mauzo ya mfuko wa pamoja ni kiasi gani cha kwingineko cha mfuko kinachobadilika kila mwaka. Kwa mfano, ikiwa mfuko wa pamoja unawekeza katika hisa 100 tofauti na 50 kati yao hubadilishwa wakati wa mwaka mmoja, uwiano wa mauzo itakuwa 50%. Upeo mkubwa huongeza gharama za kusimamia mfuko lakini pia unaweza maana kodi zaidi kwa mwekezaji kwa namna ya mgawanyo wa faida .
Fedha za kifedha pia zinaondoa kitu kinachojulikana kama hatari ya meneja , ambayo ni hatari kwamba meneja wa kwingineko wa mfuko wa pamoja wa kusimamia kikamilifu atafanya makosa ambayo ni ya kawaida kwa wanadamu wote, bila kujali ujuzi wao, uzoefu au kiwango cha elimu. Meneja wa mfuko wa makosa ya kawaida hufanya ni msingi juu ya maamuzi maskini wakati au uteuzi mbaya wa usalama tu. Makosa haya yanaweza kusababishwa na hisia, kama vile tamaa au hofu, au uharibifu wa hisia za wawekezaji. Kwa kuwa fedha za ripoti zinaweza kusimamiwa, makosa haya ya meneja hayatokea.
Faida moja zaidi ya fedha za ripoti ni kwamba wao mara nyingi ni tofauti zaidi kuliko fedha nyingine za pamoja.
Hii ni kwa sababu mara nyingi hushikilia mamia au hata maelfu ya hifadhi au vifungo, ambapo fedha za pamoja zinaweza kusimamia hisa 50 hadi 100 au vifungo.
Matumizi Bora ya Fedha za Index
Ingawa fedha za ripoti ni mara nyingi zaidi kuliko fedha zilizosimamiwa kikamilifu, inaweza kuwa kosa kushikilia mfuko mmoja tu katika kwingineko yako. Na kumbuka kwamba fedha za ripoti na fedha zilizosimamiwa kikamilifu zinaweza kufanya kazi pamoja. Kwa hiyo inaweza kuwa wazo nzuri kutumia mfuko wa ripoti, kama mojawapo ya fedha bora za S & P 500 Index , kama msingi wa kufanya. Mfumo huu wa kwingineko huitwa msingi na satelaiti . Mfuko wa ripoti ni msingi, ambayo inaweza kuwakilisha 30 hadi 50% ya kwingineko, na satelaiti inaweza kuingiza mfuko wa hisa za nje, kifungu cha hisa cha kifedha, mfuko wa kifedha, na uwezekano wa fedha za sekta ndogo .
Pia, kumbuka kwamba fedha za ripoti zina na mauzo ya chini.
Kwa hiyo huwa na mgawanyiko wa faida ya chini ya fedha kuliko fedha zilizosimamiwa kikamilifu. Kwa sababu hii, ni smart kushikilia fedha index katika akaunti ya ushuru wa kodi na kuweka fedha kikamilifu kusimamiwa na fedha ambazo hulipa gawio katika akaunti iliyosafirishwa kodi, kama IRAs na 401 (k) s.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.