Ushuru wa Annuity unaosababishwa unaweza kusababisha malipo zaidi ya kodi
Sauti kubwa ... kwa nini ni nini?
Kuna matatizo mawili na kodi ya kutofautiana kwa mwaka. Matatizo haya yanaweza kusababisha wewe, na warithi wako, kulipa kodi zaidi kuliko unayoweza kulipa ikiwa umetumia mbadala nyingine za uwekezaji.
Tatizo la # 1: Kulipia Mapato ya Capital kama Mapato ya kawaida
Kwanza, fikiria annuity variable kama chombo. Sheria za chombo hiki ni kanuni za uwekezaji wa msingi.
Kwa mfano, ukinunua mfuko wa dhamana unaolipia kipato cha riba, utalipa kodi kwa riba hiyo kila mwaka. Ikiwa, hata hivyo, unamiliki mfuko huo wa kifungo ndani ya chombo cha annuity variable, huwezi kulipa kodi kwa riba yoyote au faida ambayo hujilimbikiza mpaka wakati huo kama kuanza kuanza kuchukua.
Haijalishi kama faida inatoka kwa riba, mgao au faida kubwa; yote yamesipotiwa. Hii ni matibabu ya kodi ya manufaa ya annuities, inayoitwa upungufu wa ushuru.
Ukosefu wa kodi ni kubwa, mpaka uanze kuchukua pesa.
Wakati unachukua uondoaji kuna matatizo mawili.
- Unapochukua marufuku kutoka kwa malipo, faida inachukuliwa kuwa imeondolewa kwanza. (Ukipunguza mkataba wako, ambayo, kuweka tu, ina maana wewe biashara katika pesa yako pesa kwa mkondo wa uhakika wa mapato kutoka kampuni ya bima.)
- Faida zote ambazo zimeondolewa kwenye mkopo hulipwa kwa kiwango cha kodi yako ya kawaida.
Kwa nini hii ni mbaya?
Viwango vya kawaida vya kodi ya mapato ni kubwa kuliko viwango vya kodi ya faida. Katika baki ya kodi ya juu, utalipa kodi zaidi ya asilimia 20 kwenye mapato ya kawaida kuliko ya faida kubwa.
Hii inamaanisha, licha ya kufungua kwa kodi, wakati unapofikia kufikia pesa zako, unaweza kuishia kulipa kodi zaidi kwa fedha ndani ya mkopo kuliko kama ulivyowekeza katika mbadala ya gharama nafuu kama mfuko wa pande zote .
Ikiwa una mpango wa kumiliki annuity ya kutofautiana kwa zaidi ya miaka 25 kabla ya kuchukua uondoaji, basi nguvu ya kupata riba kwa kodi zilizorejeshwa inaweza kuwa na muda wa kutosha wa kufanya kazi. Lakini annuities nyingi zinazotumiwa kwa watu ambao watahitaji mapato katika miaka 10 au 15, ambayo inaweza kuwa si muda wa kutosha kwa ajili ya kufungua kodi kwa kutoa faida kubwa.
Tatizo la # 2: Wamiliki Hawatapata Hatua ya Juu katika Msingi wa Gharama
Juu ya kifo chako, warithi wako hupokea kitu kinachoitwa hatua ya juu kwa msingi wa gharama wakati wanapata mali kama vile mali isiyohamishika, hifadhi, na fedha za pamoja.
Tuseme kuwekeza dola 100,000 katika mfuko wa hisa kwa muda wa miaka 12 kabla ya kifo chako. Zaidi ya miaka 12, dola 100,000 inaongezeka kwa dola 200,000 (kuchukua uwekezaji wastani wa kurudi kwa asilimia 6 kwa mwaka, hazina ya ada zote).
Juu ya kifo chako, warithi wako wanapata $ 200,000. Sheria za kodi zinaonyesha msingi wao wa gharama katika uwekezaji itakuwa thamani ya uwekezaji juu ya tarehe yako ya kifo; katika kesi hii $ 200,000.
Wao wanaweza sasa kuuuza, na hawalipi kodi kwa faida ya $ 100,000.
Hatua hii ya juu kwa msingi wa gharama haitumiki kwa malipo.
Ikiwa unawekeza dola 100,000 kwa mwaka unaojitokeza, na mara mbili hadi $ 200,000, juu ya kifo chako, warithi wako watalazimika kulipa kodi, kwa kiwango cha kawaida cha kodi ya mapato, kwa faida ya $ 100,000. Hii inaweza kusababisha kodi ya shirikisho ya $ 15,000 - $ 35,000, kulingana na kiwango cha kodi.
Hakuna kodi itakuwa kutokana kama uwekezaji umewekwa moja kwa moja katika mfuko wa pamoja, badala ya ndani ya annuity variable.
Kwa bahati mbaya, wakati machapisho ya kutofautiana yanapouzwa, washauri wachache sana wanaelezea kwamba warithi wako wanaweza kulipa maelfu kwa kodi, badala ya kodi.
Je! Hii yote ina ngumu? Matibabu ya kodi ya bidhaa za uwekezaji si rahisi kuelewa na kwa hali ngumu ya annuities, inakuwa vigumu sana kwa watumiaji wastani kuelewa.
Ndiyo maana ni muhimu kutafuta msaada wa mpangaji mwenye kifedha wenye ujuzi ili kukusaidia kuweka mkakati bora wa kustaafu ambao unawawezesha wewe na warithi wako kuweka fedha nyingi kutoka mikono ya serikali iwezekanavyo.