Katika makala ya hivi karibuni, tulijifunza juu ya tofauti kati ya Standard Fiduciary na Standard Suitability (soma: Fiduciary vs. Suitable: Kwa nini unahitaji kujua tofauti ). Wakati wa kwanza kuchanganya hayo mawili yanaweza kuonekana sawa, viwango viwili ni kweli kabisa.
Standard Fiduciary inasisitiza kwamba mshauri wa kifedha lazima awe na maslahi bora ya mteja wake mbele ya mwenyewe.
Chini ya Standard Suitability, mshauri wa kifedha anahitajika tu kuamini kwamba mapendekezo yoyote yaliyotolewa yanafaa kwa mteja. Hii inamaanisha kuwa washauri wanaweza kupendekeza uwekezaji fulani ikiwa wanafaa, hata kama hiyo inamaanisha mshauri atapata ada za juu au tume kuliko wangependa ikiwa walipendekeza uwekezaji sawa na gharama za chini. Washauri wanaweza "kushinikiza" bidhaa ambazo zinafaa lakini si bora kwa mteja wao.
Standard Suitability imekuwa kuchunguza kwa muda fulani kutokana na migogoro ya maslahi ya maslahi. Ili kuonyesha jinsi gani kifedha kinaathiri migogoro ya maslahi inaweza kuwa, tazama takwimu zifuatazo:
Uchunguzi wa Halmashauri ya Halmashauri ya Ushauri wa Kiuchumi umegundua kuwa migogoro hii ya maslahi husababisha hasara ya kila mwaka ya kiwango cha asilimia 1 kwa wawekezaji walioathirika-au kuhusu dola 17 bilioni kwa mwaka kwa jumla.
Kuonyesha jinsi tofauti ndogo zinaweza kuongeza: A 1% kiwango cha kurudi chini inaweza kupunguza akiba yako kwa zaidi ya robo zaidi ya miaka 35 . Kwa maneno mengine, badala ya uwekezaji wa $ 10,000,000 wa kustaafu kuongezeka kwa dola 38,000 zaidi ya kipindi hicho baada ya kurekebisha kwa mfumuko wa bei, itakuwa zaidi ya $ 27,500. "
Ingiza Utawala Mpya wa Fiduciary
Majadiliano mengi juu ya kufanya au kufanya mabadiliko katika viwango vya kufaa yamefanyika zaidi ya miaka. Sasa, Idara ya Kazi inachukua hatua na kama ya juma jana ilipitisha sheria mpya, Sheria ya Fiduciary, ambayo itawalinda wawekezaji ambao wana akaunti za kustaafu.
Sheria hii mpya inawapa wataalamu wote wa kifedha kutoa ushauri wa uwekezaji kwa akaunti za kustaafu - ikiwa ni pamoja na 401 (k) na IRAs. Sheria mpya inasema,
"Mtu yeyote anayepokea fidia kwa kutoa ushauri unaojitenga kwa moja kwa moja au hasa kuelekezwa kwa mdhamini wa mpango fulani (kwa mfano, mwajiri mwenye mpango wa kustaafu), mshiriki wa mpango, au mmiliki wa IRA kwa kuzingatia katika kufanya uamuzi wa uwekezaji wa kustaafu ni fiduciary. Maamuzi hayo yanaweza kujumuisha, lakini sio mdogo, ni mali gani ya kununua au kuuza na kama rollover kutoka mpango wa wajiri-msingi kwa IRA. Fiduciary inaweza kuwa broker, mshauri wa uwekezaji wa usajili, wakala wa bima, au aina nyingine ya mshauri. "
Chini ya Chini
Utawala mpya, ambao unatarajiwa kuchukua hatua katika hatua za mwanzo mwezi wa Aprili 2017, unatarajiwa kulinda watumiaji na kuweka mabilioni ya dola katika mifuko ya wawekezaji. Tumeona takwimu zenye kutisha juu ya kustaafu nchini humo. Kwa utawala huu mpya, tunaweza kuwapa watu zaidi nafasi ya kupigana.
Ikiwa una nia ya kutafuta mshauri wa uwekezaji ambaye anahitajika kuzingatia Standard Standard, mahali pazuri kuanza ni kutafuta mpangaji wa fedha tu. Mpango wa tu wa ada na washauri hawatauli bidhaa za uwekezaji, wala hawana tume.
Wafanyabiashara wa tu wa malipo hulipa bei maalum na hawajaongozwa na kuuza aina yoyote ya bidhaa. Ushauri wao unafanyika kwa kiwango cha juu na wanatakiwa kuweka maslahi ya wateja wao juu yao wenyewe. Ili kupata mpangilio wa kifedha tu karibu na wewe, angalia Chama cha Taifa cha Wakurugenzi wa Fedha ya Binafsi kwenye www.NAPFA.org.
Kufafanua: Habari hii hutolewa kwako kama rasilimali kwa ajili ya habari tu. Inawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote maalum na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu. Taarifa hii haikusudiwa, na haipaswi, kuunda msingi wa uamuzi wowote wa uwekezaji unayoweza kufanya.
Daima ushauriana na mshauri wako wa kisheria, kodi au uwekezaji kabla ya kufanya maamuzi yoyote ya uwekezaji / kodi / mali / mipango ya kifedha au maamuzi.