Ikiwa unatafuta Mshauri wa Uwekezaji, Jue Masharti haya
Kwa hivyo, ungependa kuchagua mshauri wa uwekezaji unaoweza kuaminika? Na jinsi ya kufanya wewe kupata mshauri kwamba halali unaweka riba yako juu yao?
Ikiwa umefanya utafiti fulani katika kutafuta mshauri mzuri, huenda ukaanguka kwenye maneno mawili ambayo yanaonekana kama yanaweza kumaanisha kitu kimoja, lakini kwa kweli kuna ufafanuzi tofauti sana. Maneno haya ni fiduciary na yanafaa. Ni muhimu kuelewa tofauti kati ya wale washauri ambao wanashikilia kiwango cha fidia dhidi ya wale ambao wanaofanyika kwa kiwango kinachostahili, hasa kabla ya kuchagua mtu ambaye utakuwa na imani ya kusimamia fedha zako.
Fiduciary
Standard Fiduciary iliundwa mwaka wa 1940 kama sehemu ya Sheria ya Washauri wa Uwekezaji. Kiwango hiki, kinachowekwa na wasimamizi wa SEC au wa serikali, kinasisitiza kwamba washauri wa uwekezaji ni wa kiwango ambacho kinawahitaji kuweka maslahi ya mteja wao juu ya wao wenyewe. Sheria zifuatazo zimeanguka chini ya Fiduciary Standard:
- Mshauri lazima awe na maslahi yake chini ya yale ya mteja.
- Mshauri ni marufuku kutoka kununua dhamana kwa akaunti yake kabla ya kununua kwa mteja.
- Mshauri lazima afanye kazi yake nzuri ili kuhakikisha ushauri wa uwekezaji unafanywa kwa kutumia taarifa sahihi na kamili. Uchunguzi lazima iwe kwa kina iwezekanavyo.
- Mshauri lazima kuzuia migogoro ya riba. Kama fiduciary, mshauri lazima afunue migogoro yoyote ya maslahi au migogoro ya uwezekano wa maslahi.
Ustahiki
Ingawa maneno mawili yanaweza kuonekana sawa, kuna tofauti kati ya kustahili na fiduciary. Kustahili kunamaanisha kufanya mapendekezo ambayo yanaendana na maslahi bora ya mteja wa msingi. Hapa ndio kingine unayohitaji kujua:
- Badala ya kuwa na maslahi yake chini ya yale ya mteja, kiwango kinachohitajika kinahitaji tu kwamba mshauri awe na sababu ya kuamini kuwa mapendekezo yoyote yaliyofanywa yanafaa kwa mteja, kwa mujibu wa mahitaji ya kifedha ya mteja, malengo na mazingira ya kipekee.
- Uwezeshaji inamaanisha kuhakikisha gharama za manunuzi si nyingi au kwamba mapendekezo hayakufaa kwa mteja.
- Kazi nyingi, hujitokeza kuzalisha tume zaidi au mara kwa mara kwa kutumia mali za akaunti ili kuzalisha mapato ya shughuli kwa mshauri.
- Uhitaji wa kufungua migogoro ya kutosha sio kama sharti kali kama ilivyo kwa fiduciary.
- Uwekezaji kwa mteja tu lazima uwe mzuri; haipaswi kuwa sawa na malengo ya mwekezaji na wasifu.
- Washauri wa uwekezaji ambao ni makao ya ada wanaweza kuhamasishwa kuuza bidhaa zao wenyewe kabla ya bidhaa za ushindani ambazo zinaweza kuwa na gharama ndogo. Ni jinsi wanavyofanya tume zao.
Chini ya Chini
Ikiwa una nia ya kutafuta mshauri wa uwekezaji ambaye anahitajika kuzingatia Standard Standard, mahali pazuri kuanza ni kutafuta mpangaji wa fedha tu. Mpango wa tu wa ada na washauri hawatauli bidhaa za uwekezaji, wala hawana tume. Wafanyabiashara wa tu wa malipo hulipa bei maalum na hawajaongozwa na kuuza aina yoyote ya bidhaa. Ushauri wao unafanyika kwa kiwango cha juu, na wanatakiwa kuweka maslahi ya wateja wao juu yao wenyewe. Ili kupata mpangilio wa kifedha tu karibu na wewe, angalia Chama cha Taifa cha Wakurugenzi wa Fedha ya Binafsi kwenye www.NAPFA.org.
Kufafanua: Habari hii hutolewa kwako kama rasilimali kwa ajili ya habari tu. Inawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote maalum na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote.
Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu. Taarifa hii haikusudiwa, na haipaswi, kuunda msingi wa uamuzi wowote wa uwekezaji unayoweza kufanya. Daima ushauriana na mshauri wako wa kisheria, kodi au uwekezaji kabla ya kufanya maamuzi yoyote ya uwekezaji / kodi / mali / mipango ya kifedha au maamuzi.