Je, si kama gharama za kufuatilia? Jaribu Bajeti ya 80/20

Huu ni Mbadala Mkuu kwa Bajeti ya 50/30/20

Mojawapo ya mikakati ya bajeti maarufu zaidi ni bajeti ya 50/30/20, ambayo inashauri kwamba watu watumie asilimia 50 ya fedha zao kwa mahitaji, asilimia 30 kwenye vitu vya busara, na asilimia 20 ya akiba.

Napendekeza mpango mbadala: bajeti ya 80/20. Kwa nini? Ni rahisi kuliko bajeti ya 50/30/20.

Hapa ndivyo wanavyolinganisha:

Mpango wa 50/30/20

Bajeti ya 50/30/20 ilipendekezwa na mwanauchumi wa Harvard Elizabeth Warren na binti yake, Amelia Warren Tyagi.

Dada inasema unapaswa kuanzisha bajeti yako kwenye kipato chako cha "kuchukua nyumbani" - kipato chako baada ya kodi, malipo ya bima ya afya na gharama nyingine ambazo zimeondolewa kwenye malipo yako.

Nusu ya mapato yako ya kuingia nyumbani inapaswa kwenda kuelekea mahitaji kama nyumba, umeme, petroli, mboga na muswada wa maji, walisema.

Wengine asilimia 30 wanaweza kwenda vitu vya busara kama dining dining, kununua simu mpya, kunywa bia au kupata tiketi kwenye michezo ya michezo.

Hatimaye, asilimia 20 wanapaswa kwenda akiba au kulipa madeni.

Mateso mawili na Bajeti ya 50/30/20

Sasa, naamini hii ni ushauri mzuri. Lakini kuna mambo mawili yanayohusu mimi.

Kwanza, inaweza kuwa ngumu kutambua nini unataka na nini haja.

• Internet home ni haja kama wewe kufanya biashara kutoka nyumbani, lakini unataka kama huna.
• Mavazi, hadi hatua fulani, ni haja, lakini baada ya hatua hiyo, nguo nyingi huwa unataka.
• Mkate na maziwa ni mahitaji, lakini ice cream ni unataka.

Je! Utachukua muda gani? Je, unaenda kwenye kipengee chako cha muswada wa mboga ili kuacha tofauti za Oreo kutoka kwa mchichachi? Bila shaka hapana.

Na hiyo inaongoza kwa wasiwasi wangu wa pili: watu wengine hawataki kuainisha na kufuatilia matumizi yao.

Ili kujua kiasi gani cha fedha ambacho umetumia kwenye mboga, huduma, matamasha, na iPads, unahitaji kufuatilia matumizi yako.

Hiyo si mara kwa mara mpangilio wa mpango - watu wengine hufurahia kufuatilia gharama zao katika Quicken au kutumia zana mtandaoni kama Mint.com - lakini watu wengi hawana hamu ya kufuatilia fedha zao. "Bajeti" inaonekana kama neno lenye kupendeza.

Mpango wa 80/20

Kwa hiyo, mbadala ya usimamizi wa pesa nitapendekeza kwa watu hao? Mbadala ya karibu: bajeti ya 80/20.

Chini ya bajeti hii, unaweka asilimia 20 kuelekea akiba na kutumia asilimia 80 kwenye kila kitu kingine.

Uzuri wa mpango huu ni kwamba huna kufanya kila kufuatilia gharama. Wewe tu kuchukua akiba yako juu na kisha kutumia wengine.

Mpango huu unafanya kazi katika maisha ya kweli

Je! Hii ingewezaje kucheza katika maisha halisi? Ninapendekeza uweze kuondoa moja kwa moja kutoka akaunti yako ya kuangalia kwenye akaunti yako ya akiba. Hakikisha uondoaji huu hutokea kila siku ya kulipa (au siku 1-2 baada ya kulipwa, ikiwa malipo yako yamechelewa).

Njia hii, pesa inayoathiri akaunti yako ya kuangalia ni yako ya kutumia. Pesa zote zinapigwa mbali katika akiba.

Bila shaka, kuweka fedha katika akaunti sawa ya akiba ambayo imehusishwa na akaunti yako ya kuangalia inaweza kuvutia. Ni rahisi kuhamisha fedha hiyo kwenye akaunti yako ya kuangalia na kisha kuitumia. Ninapendekeza kuondoa fedha kwa akaunti ya akiba ambayo iko kwenye benki tofauti.

Kwa njia hii, huwezi kuona usawa unapoingia kwenye akaunti yako. Kutoka mbele, nje ya akili.

(Mimi hasa kama SmartyPig, benki online ambayo inaruhusu kujenga tofauti "malengo ya akiba" na kuelekeza fedha yako katika kila moja ya malengo haya.Unaweza kusoma yote juu ya SmartyPig hapa.Kuepuka jaribu kutumia fedha kununua kadi ya zawadi, ambayo SmartyPig inajaribu kukuchochea kufanya. Hiyo ndiyo kipengele cha hasi cha SmartyPig, kwa maoni yangu.)

Sio akiba zote zinazoingia kwenye akaunti ya uhifadhi wa jadi. Unaweza kuelekeza baadhi ya fedha katika akaunti ya udalali, kama vile Vanguard au Schwab, ambayo umeanzisha akaunti ya kustaafu kama vile Roth IRA.

Kwa kweli, ikiwa unaokoa kwa kiwango cha 80/20, napenda kupendekeza kwamba idadi kubwa ya akiba yako inakwenda kustaafu . Wataalam wanashauri kuokoa kati ya asilimia 10 hadi 20 ya mapato yako kuelekea kustaafu, kulingana na umri unapoanza kuokoa.

Ikiwa unapoanza kuokoa asilimia 10 ya mapato yako kwa kustaafu wakati wa umri wa miaka 21, uwekezaji katika mchanganyiko unaofaa wa hifadhi na vifungo, upungufu kila mwaka na uambatana na kufanya michango ya kustaafu ya kawaida, unaweza kupata mbali na kuokoa asilimia 10 tu ya mapato yako kwa kustaafu.

Ikiwa unasubiri hadi miaka 30 au baadaye, hata hivyo, unahitaji kuokoa asilimia 15 au zaidi kuwa na kutosha .

Usiache katika asilimia 20

Kumbuka moja ya mwisho: Ninashauri 80/20 kama kiwango cha chini ambacho unapaswa kuokoa. Daima ni wazo kubwa la kuokoa zaidi. Mara tu kufikia 80/20, unaweza kujisukuma kwa kiwango cha 70/30 cha akiba? Je, ni kuhusu 60/40?

Kumbuka: zaidi unayohifadhi, kubadilika zaidi na fursa utakayo nayo. Utakuwa na uwezo wa kujenga kwingineko kubwa ya kustaafu, kustaafu miaka michache mapema, kununua mali ya kukodisha, kuanza biashara ndogo, kuchukua hatari ya kazi au kufurahia likizo ya ziada.