Kudhibiti matumizi na kuepuka madeni yasiyo ya lazima ya kadi ya mikopo ni hakika malengo ya kustahili. Hata hivyo, hata kama unaamini hutahitaji mkopo wakati ujao, hilo haliwezi kuwa kweli. Huenda umevunja tabia ya malipo ya mlo wa jioni au kutumia kadi yako ya mkopo ili kununua jozi mpya ya viatu kwa msukumo, lakini ni vigumu kuokoa fedha kununua nyumba au hata gari.
Hivyo, kufilisika kunaathiri alama ya mkopo? Ni wasiwasi halali. Hebu tuangalie kinachotokea unapofanya faili.
Vipengele vya FICO ni nini?
Moja ya purveyors inayoongoza ya alama ya mikopo ni kampuni inayoitwa Fair Isaac. Mahesabu yaliyotumiwa kwa kutumia formula na algorithms zilizotengenezwa na Fair Fair Company zinaitwa alama za FICO. Fomu ya Isaka ya haki ni mmiliki, maana yake ni kwamba Fair Isaac anamiliki mchakato na haipaswi kutoa fomu hiyo kwa mtu yeyote. Kwa sababu hii, wakati mwingine ni vigumu kuelezea au kutabiri jinsi kampuni inavyohesabu alama yoyote ya mkopo.
FICO alama za mikopo zinatoka chini hadi 300 hadi juu kama 850. Mabenki mengi ya kukopesha huchunguza alama ya mikopo ya 720 kuwa nzuri.
Kampuni ya Fair Isaac hutumia maelezo yaliyomo katika ripoti yako ya mkopo kama malighafi ya kuhesabu alama. Mashirika matatu makuu ya utoaji mikopo, Equifax, Trans Union na Experian, huenda hawana taarifa sawa, na kwa hiyo, alama yako ya mkopo inaweza kutofautiana na shirika moja hadi nyingine.
Kwa kawaida, tofauti hii si zaidi ya pointi chache.
Kwa Fair Isaac kuhesabu alama ya mkopo wakati wote, lazima uwe na akaunti angalau moja ambayo imefunguliwa miezi sita au zaidi, na angalau akaunti moja ambayo imearifiwa kwa ofisi ya mikopo katika miezi sita iliyopita.
Fair Isaac anatumia vipande mbalimbali vya maelezo ya mikopo, wote hasi na chanya, kuhesabu alama yako. Kulingana na vifaa vya kampuni hiyo, hapa ni asilimia ambayo kila aina ya habari inachangia alama ya jumla:
- Historia ya Malipo: 35%
- Kiasi kilichopwa: 30%
- Urefu wa Historia ya Mikopo: 15%
- Mikopo Mpya: 10%
- Aina ya Mikopo Katika Matumizi: 10%
Ili kujifunza zaidi kuhusu kile kinachoingia katika kuamua alama yako ya mkopo, angalia jinsi alama Zangu za FICO Zimehesabiwa.
Makampuni mengine pia hutoa soko na kutoa alama za mikopo kulingana na mahesabu yao, ambayo yanaweza kutofautiana na yale yaliyotumiwa na Fair Isaac.
Je, Kufilisika huathiri alama yako ya Mikopo?
Aina nyingi za taarifa hasi katika ripoti yako ya mikopo zinaathiri alama yako ya mkopo. Ikiwa wewe ni polepole kulipa au kuruka malipo, alama yako itaonyesha kwamba. Kuchukua deni kubwa ikilinganishwa na kikomo kwenye akaunti hizo pia inaweza kuwa suala.
Kabla ya kufikia hatua ambapo unafilisika, huenda ukaona vigumu kulipa mara kwa mara kwenye akaunti zako.
Huenda ukawa mchanganyiko kadi au zaidi ya kadi yako ya mkopo. Hali yoyote inaweza kuathiri vibaya alama za mikopo.
Ni vigumu kutabiri hasa nini alama yako ya mkopo itafanya baada ya kupata kufuta kwako kufilisika. Ni mbaya sana alama yako ya mkopo ni wakati faili haionekani kuwa na athari kubwa juu ya wapi unaishia. Ikiwa utaanza chini, utaondoka chini ya kufilisika. Ikiwa utaanza juu, alama zako zitaacha sana. Lakini watu wengi wanasema kuwa wanaishia karibu 550 wakati wanapotoka kufilisika, bila kujali kama wanatoka kwa alama ya juu au alama isiyo ya juu.
Kufilisika na Maamuzi ya baadaye ya Mikopo
Mstari wa chini kwa wengi, hata hivyo, sio athari ya kufilisika itakuwa na alama za mikopo. Ni athari kuwa kufilisika kwa kufilisika kutawa na maamuzi ya mikopo wakati ujao.
Hata bila alama ya mkopo, ukweli kwamba kufilisika huonekana kwenye ripoti ya mikopo wakati wote utaendesha maamuzi mengi ya mikopo kwa muda mrefu kama kufungua kufungua, ambayo inaweza kuwa kwa muda mrefu kama miaka kumi.
Kuna habari njema na matumaini ya siku zijazo. Watu wengi wanaofanya kufilisika pia wanasema kwamba ikiwa wanajitahidi katika kujenga mkopo wao, msiwachukue madeni mno sana, na uangalie madeni yao kwa wakati wote kila wakati, inachukua miaka miwili kwa ajili ya mikopo yao alama za kuongezeka katika aina "nzuri".
Kisha, jifunze kwa nini alama yako ya mkopo ni muhimu hata baada ya kufilisika, na hatua ambazo unaweza kuchukua ili kuboresha alama yako ya mkopo.
Jinsi ya kuboresha alama yako ya mkopo Baada ya Kufilisika
Je, alama yako ya mkopo ni muhimu baada ya Kufilisika?
Updated Carron Nicks Novemba 2017