Wakati ulipoweka kesi yako ya kufilisika, ulikuwa na chombo chenye nguvu katika arsenal yako. " Kukaa moja kwa moja " ilianza kutumika wakati ulipoweka kesi yako. Ilikuwa ni maagizo yaliyozuia wakopaji wako kuchukua hatua yoyote ya kukusanya madeni yako wakati ulipokuwa ufilisika. Hawakuweza:
- wito
- kutuma barua, maandiko, au barua pepe
- repossess dhamana yako
- onyesha nyumba yako
- endelea au fungua kesi
- weka kiungo kwenye mali yako
- na shughuli nyingine
Unapaswa kuwa umeona kushuka kwa haraka na kubwa katika shughuli hizi karibu mara tu ulipoweka. Baadhi ya wadai, hasa maduka madogo ya "mama na pop" na, kinyume chake, mashirika makubwa ya ukiritimba, wana shida kuunganisha matangazo ya kufilisika na ukweli kwamba umeingia kwenye mifumo yao. Inaweza kuchukua muda, na wakati mwingine, hatua na mwanasheria wako wa kufilisika au hata vikwazo na mahakama ya kufilisika ili kumvutia mkopo huyo udhalimu wa kesi na haja ya kuacha unyanyasaji.
Wakati mwingine wateja wataangamiza shughuli za ukusanyaji wa kuendelea wakati huo, wakidhani kwamba itaacha au haina maana na haifai jitihada za kusahihisha. Kwa bahati mbaya, wadaiwa mara nyingi ni wale ambao hawapati ujumbe kabisa, na wakati kutokwa kwake kuingizwa, bado watajaribu kukupa kulipa deni lake lililotolewa.
Kuunganishwa kwa Utekelezaji
Wakati mahakama inapoagiza utaratibu wako wa kutekelezwa kwa ujumla , kukaa moja kwa moja hubadilishwa kuwa injunction ya kutolewa kwa kudumu chini ya 11 USC ยง 524. Hii ina maana kwamba mkopo ambaye deni lake limeachiliwa hawezi tena kuchukua hatua ya kukusanya deni hilo. Lakini kuna hali ambapo mkopo anaweza kuendelea kukusiliana nawe na hata kujaribu kukusanya deni.
Hapa ni baadhi ya vitendo ambavyo mkopo anaweza kuchukua baada ya kesi yako ya kufilisika inafungwa au baada ya kutolewa kwako:
- kukupendekeza au kukuhimiza kuingia katika deni jipya la kuchukua nafasi ya zamani.
- kuingiza madeni ya zamani ndani ya mkopo mpya (wakati wa kufungua mkopo wa gari)
- kujaribu kukusanya madeni ambayo kwa maneno ulikubali kulipa (bila mkataba wa kurejesha)
- wito au kufanya madai ya maandiko
- kukataa kuonyesha madeni kama kuruhusiwa kwenye ripoti ya mikopo yako isipokuwa kulipa deni
- kukupeleka matangazo ya kitendo kwenye madeni yaliyofunguliwa
- kurejesha tena au kutanguliza
- kufungua kesi
Ili kujua wakati mkopo ni haki ya kisheria na wakati mdaiwa anavunja haki ya kutolewa, unapaswa kujibu maswali yafuatayo:
Je! Kesi hiyo ilifukuzwa (badala ya kuruhusiwa)? Ikiwa kesi hiyo iliondolewa badala ya kufunguliwa, mkopo huyo ana haki ya kuendelea kukusanya madeni.
Matukio ya kufilisika kwa ujumla kumalizika ama kutolewa au kufukuzwa. Kutolewa kwa kawaida ni matokeo yaliyotarajiwa, kuondosha mdaiwa wa dhima ya kulipa madeni ya kutolewa kama kadi za mkopo, bili za matibabu, na mikopo ya kibinafsi (na hata mikopo ya gari na nyumba - angalia chini). Lakini baadhi ya matukio haifanye kufungua na badala yake kufukuzwa.
Kunaweza kuwa na idadi yoyote ya sababu ambayo kesi imekataliwa. Ikiwa mdaiwa hushindwa kukamilisha makaratasi yake rasmi, hawezi kutoa msimamizi wa kodi ya kurudi kwa kodi, hahudhuria mkutano wake wa Sehemu ya 341 wa wadaiwa, au kwa hivyo hushindwa au anakataa kushirikiana na mdhamini mahakamani ataondoa kesi hiyo. Hatua ya mpango wa malipo ya Sura ya 13 inaweza kukataliwa kwa sababu zote hizo, lakini pia wakati mdaiwa atashindwa kupata uthibitisho wa mpango wa kulipa kodi ya Sura ya 13 au hawezi kufanya malipo au kuchukua hatua nyingine zinazohitajika chini ya mpango wa kulipa.
Wakati kesi hiyo imekataliwa, kwa njia nyingi ni kama kesi haijawahi kufutwa mahali pa kwanza. Wadaiwa wanapoteza ulinzi wa kukaa moja kwa moja, na wadaiwa waliosalia wanaweza kuendelea na jitihada zao za kukusanya.
Je! Deni hilo halikuweza kutolewa? Madeni kadhaa hayataondolewa kwenye kesi ya kufilisika. Baadhi ni moja kwa moja hayakuachiliwa, na wengine wataishi tu ikiwa mmoja wa vyama anauliza mahakama kutangaza kwamba madeni hayawezi kutolewa. Amri yako ya kutolewa iliyotolewa na mahakama haitaandika orodha ya madeni ambayo yameachiliwa, lakini wakili wako ataweza kufafanua hili. Ikiwa deni hilo halijaondolewa, mkopo anaweza kuendelea tena juhudi za kukusanya wakati mahakama inapoagiza utaratibu wa kutolewa.
Kwa ujumla, madeni haya hayataachiliwa:
- kodi ya mapato kwa miaka mitatu ya kodi ya hivi karibuni
- uliopita kutokana na msaada wa mtoto na alimony
- madeni yaliosababishwa kutokana na kuendesha gari wakati wa kunywa
- mikopo ya wanafunzi
- faini na kurejesha katika kesi ya jinai
Madeni haya hayatafunguliwa ikiwa mkopo anachotaa kutolewa kwake:
- madeni kutoka kwa matendo ya makusudi na mabaya
- baadhi ya mashtaka ya mikopo ya hivi karibuni kwa maendeleo ya fedha au bidhaa za anasa au huduma
- madeni kutokana na udhalimu, larceny, uvunjaji wa wajibu wa imani
- madeni huna orodha kwenye makaratasi yako ya kufilisika
Je, madeni yaliyotokana baada ya ombi la kufilisika liliwekwa? Ikiwa umefungua akaunti ya mkopo au uliingia kwenye madeni baada ya kufungua kesi yako ya kufilisika, nafasi haitakuondolewa na mkopo anaweza kujaribu kukusanya kutoka kwako. Ikiwa umeingia katika deni hilo kuhusiana na kesi ya Sura ya 13 (kununua gari mpya, kwa mfano), utahitajika kuingiza deni hilo katika mpango wako wa Sura ya 13. Uwezekano mkubwa utaulipa wakati unapokuwa katika kesi na usiwe na kitu cha kutolewa mwishoni.
Je, umehakikishia deni? Hata gari lako na mikopo yako ya nyumba itafunguliwa katika kesi ya Sura ya 7, lakini mkopo wako bado ana haki ya kuchukua na kuuza dhamana yako. Ikiwa unataka kuweka mali ambayo inalinda mkopo, utahitaji kuendelea kulipa mpaka mkopo ulipwa kikamilifu, hata baada ya kesi yako ya kufilisika imekwisha. Pengine utaingia kwenye makubaliano ya kuthibitisha ambayo wewe na mkopo hukubaliana kwamba mkopo hauwezi kufunguliwa, na utaendelea kuwajibika kwa madeni. Ikiwa baadaye utawadilika, mkopo huyo atakuwa na uwezo kamili wa vitendo vya kukusanya kama vile deni halikuwa sehemu ya kesi ya kufilisika.
Matukio
Ikiwa mkopo anakuomba pesa baada ya kesi yako ya kufilisika imefunguliwa, wasiliana na mwendeshaji wako wa kufilisika mara moja. Mwanasheria wako atakusaidia kuamua ikiwa deni liliachiliwa. Ikiwa imetolewa, na mkopo huyo anafanya ukiukaji wa adhabu ya kutekelezwa, mwanasheria wako atawasiliana na mkopo, ama rasmi au rasmi, kuomba kwamba mkopo anazuia shughuli za kukusanya. Ikiwa mkopo anashindwa au anakataa kuacha, mwendeshaji wako anaweza kuuliza mahakama ili kufungue kesi yako ya kufilisika na kuidhinisha mkopo kwa ukiukwaji wake. Unaweza pia kuuliza mahakama ili amuru deni kulipa uharibifu wowote ulioweza kuteseka kutokana na shughuli za ukusanyaji.