Ikiwa una matatizo ya kufikia mwisho kila mwezi, na unatafuta majibu, uimarishaji wa madeni unaweza kukufanyia kazi ikiwa unaadhibiwa, uelewe ni kuunganisha gani unaweza na hauwezi kufanya, na kufuata miongozo machache rahisi.
Kuunganisha madeni ni nini?
Uimarishaji wa madeni ni mchakato wa kukusanya madeni yako katika akaunti moja na malipo ya kila mwezi tu. Lengo la kuimarisha ni kupunguza idadi ya malipo unayopaswa kufanya, na ikiwa inawezekana kupunguza kiwango cha riba na kiasi cha jumla unatoka mfukoni kila mwezi, na iwe rahisi kuipa usawa.
Mambo ya Kumbuka
Wakati kuimarisha madeni inaweza kuwa njia bora ya kupata udhibiti wa madeni yako, kuna mambo kadhaa ya kukumbuka.
- Uimarishaji wa madeni kwa ujumla hautajumuisha mikopo yako kama mkopo wako wa gari . Itatumika kwenye deni lisilo salama kama kadi ya mkopo, mikopo ya benki binafsi, mistari ya mikopo, na madeni mengine kama bili za matibabu.
- Uimarishaji wa madeni hautafanya kazi isipokuwa unapoacha kutumia kadi yako ya mkopo.Na akaunti nyingine ambazo unaziingiza katika kuimarisha. Kozi bora ni kufunga akaunti na kukata kadi za mkopo. Wafadhili wengine wa kuimarisha deni wanaweza kuhitaji kufanya hivyo kama hali ya mkopo.
Aina ya Kuunganisha Madeni
Kuna njia kadhaa za kuhamasisha madeni yako. Hapa kuna baadhi ya kuzingatia.
Mikopo ya Kuunganisha: Taasisi nyingi za kifedha zinatoa mkopo wa kuimarisha , ikiwa ni pamoja na mabenki, vyama vya mikopo, na makampuni ya kifedha. Ikiwa tayari una uhusiano na moja ya taasisi hizo, itakuwa nafasi nzuri kuanza, na unaweza hata kupata mapumziko kwa kiwango cha riba.
Na mkopo wa kibinafsi, utafanya malipo sawa kila mwezi kwa muda uliowekwa, kwa kawaida miaka mitatu hadi mitano. Ni sana kama mkopo wa gari. Kwa kweli, baadhi ya mabenki hutoa uimarishaji wa mkopo ambao unaweza kuweka akaunti ya akiba au CD kama dhamana. Hii mara nyingi inakupata kiwango bora zaidi, lakini inakuwa na maana tu ikiwa unapata kiwango cha juu katika akiba yako.
Vinginevyo, pengine utakuwa bora zaidi kutumia akiba ya kulipa madeni.
Kwa sababu mkopo wa kibinafsi una muda uliowekwa, ni rahisi kuangalia maendeleo yako na kujua wakati utakuwa hatimaye kuwa huru ya deni.
Kuunganisha Kadi ya Mikopo: Ikiwa mikopo yako tayari ni nzuri, unaweza kupata kadi ya mikopo ambayo unaweza kuhamisha mizani . Watu mara nyingi hufanya hivyo wakati wanapokea kutoa na kiwango cha kuvutia kwa uhamisho wa usawa.
Tambua kwamba hii inaweza kuathiri alama yako ya mkopo. Takwimu za FICO zinazingatia matumizi yako ya mikopo (ni kiasi gani cha mikopo unachotumia ikilinganishwa na kile kinachopatikana kwako) na kiwango cha jumla unachopa, kati ya mambo mengine. Unapolipa akaunti, matumizi yako ya mikopo yanashuka (ambayo inaweza kuwa nzuri kwa alama yako ya mikopo), lakini utakuwa na akaunti moja na usawa mkubwa (ambayo inaweza kuathiri vibaya alama yako). Hata hivyo, labda, ikiwa una kiwango cha chini cha riba, utaweza kulipa akaunti kwa kasi.
Mkopo wa Equity Home: Ikiwa una usawa nyumbani kwako, unaweza kutumia mapato ya mkopo wa usawa wa nyumba ili kulipa akaunti yako ya juu ya usawa.
Kwa sababu mkopo wa usawa wa nyumbani unalindwa na mali yako halisi huenda hutolewa kiwango ambacho ni bora zaidi kuliko kile unacholipa kwenye akaunti yako ya kadi ya mkopo.
Lakini hiyo ni upanga wa kuwili. Ikiwa unakabiliwa na shida baadaye na hauwezi kufanya malipo yako ya mkopo, unaweka mali yako hatari kwa sababu mkopo wako atakuwa na haki ya kuingilia mkopo wako.
Mikopo 401k: Tahadhari sawa zinatumika kwa mikopo 401k . Ikiwa inaweza kuonekana kuvutia kutumia usawa mzuri unao katika akaunti yako ya kustaafu kulipa deni hilo, lakini unahitaji kuwa makini. Ikiwa una shida kulipa mkopo huo, utabadilishwa kuwa uondoaji. Unaweza kupigwa na adhabu za kujiondoa mapema hadi 10%, na kulipa kodi ambazo hazilipa wakati umeweka pesa. Ikiwa ukibadilisha ajira, mkopo wako wa 401k unaweza kulipwa ndani ya siku 60 au kuhesabiwa kuwa usambazaji (kwa adhabu na kodi inayotokana).
Kuunganisha na Mpango wa Usimamizi wa Madeni
Fanya utafutaji wa mtandaoni kwa "mpango wa usimamizi wa madeni" na utakuja na kadhaa ikiwa sio mamia ya makampuni ambayo hutoa kukusaidia kupata udhibiti wa fedha zako.
Makampuni haya, wengi ambao wanasema kuwa sio faida, salama mkataba kutoka kwa wadaiwa wako ambao utakuwezesha kulipa madeni yako kwa kulipa malipo moja kila mwezi kwa shirika, ambalo hugawa malipo yako kati ya wadaiwa wako.
Katika hali nyingine, shirika hilo linaweza kupata mikataba ya kuacha maslahi na madai ya marehemu, lakini makubaliano hayo ni ya hiari na baadhi ya wadai hukataa kufanya iwe rahisi kwako. Kwa kweli, mpango wa malipo ni kwa muda uliowekwa ambao utalipa akaunti zako kikamilifu.
Bet yako bora ni kufanya kazi na mshirika wa Taifa Foundation kwa Ushauri wa Mikopo. Unaweza kupata mashirika yanayohusiana katika eneo lako kwa kutumia kifungo cha utafutaji cha wakala kwenye tovuti.
Kuunganisha dhidi ya Kufilisika: Kama hutaweza kufanya dent yenye maana katika deni lako peke yako, ungependa kufikiri kufungua kufilisika. Siyo mwisho wa dunia, na ina faida kadhaa juu ya aina nyingine za kuimarisha na usimamizi wa madeni. Unaweza kuchagua kati ya Sura ya 7, kufilisika moja kwa moja, na Sura ya 13, mpango wa kulipa kodi ya miaka mitatu hadi mitano. Unaweza kujifunza zaidi kuhusu faida hizo wakati wa kuzingatia kufungua chini ya sura ya 13 badala ya sura ya 7 .