Mpendwa Carron:
Mimi ni rep rep kwa kampuni inayouza vifaa vya matibabu. Miaka miwili iliyopita nilikuwa siko kazi kwa muda wa miezi sita. Mke wangu aliunga mkono familia na kazi yake, lakini vitu vilikuwa vimetungwa. Tulikuwa na mikopo mingi ili kutuweka na kuchanganya baadhi ya kadi zetu. Pia tulipa $ 5,000 kutoka kwa baba yake.
Hatimaye nilipata kazi, na tumekuwa na maendeleo katika kulipa madeni yetu, lakini inaonekana kama tuko mbali sana kwenye shimo ambalo hatuwezi kamwe kupanda. Maddie na mimi nataka kufungua kufilisika, kuweka haya yote nyuma yetu na kupata kuanza mpya. Kabla ya kufanya, tumaini unaweza kujibu maswali fulani.
Mimi nina wasiwasi juu ya nini kitatokea ikiwa nitapata tena. Ningependa kushikilia kwenye kadi zangu za mkopo tu. Je, tunaweza kufanya hivyo? Ikiwa ninaweka akaunti hizo wazi, je, sio kutusaidia kuanzisha tena mikopo yetu baada ya kufilisika?
Tunatarajia kulipa baba ya Maddie nyuma ya $ 5,000 tuliyokopesha. Hakika sitaki kumtaja kama mkopo.
Ikiwa sijapata kuzimwa, nina wasiwasi juu ya kadi yangu ya mkopo. Jina langu liko kwenye kadi na ninaelewa kuwa mimi binafsi ninajibika. Ninao usawa kwa sasa kwa sababu sijawahi kulipwa kwa safari yangu ya mwisho ya biashara. Je! Hutokea nini wakati mimi kufilisika?
Shukrani,
Andrew
Hebu tuone kama tunaweza kukabiliana na wasiwasi wa Andrew:
Naweza Kuweka Kadi ya Mkopo? Kwa neno, "hapana." Kufilisika sio chagua na kuchagua pendekezo. Kufilisika kunategemea kanuni ya haki. Wadai wote wanapaswa kutibiwa sawa. Haikuwa haki kwako kutekeleza uwiano huo wa $ 5,000 unaofaa kwa Visa ya kwanza ya Taifa lakini uweke mkopo wa kibinafsi uliokopesha kutoka kwenye muungano wa mikopo.
Wakati mwingine watu wataniambia kwamba hawakuandika mkopo kwa sababu akaunti ilikuwa na usawa wa sifuri. Nimekuwa na wateja wananiuliza ikiwa wanaweza kushikilia kwenye akaunti ili iwe rahisi kuanzisha upya mikopo baada ya kufilisika. Kwa bahati mbaya, wakopeshaji hawana kuangalia hii kwa njia sawa. Wadai wengi wanajiandikisha kwa huduma ambazo zinapoteza kufungia kufilisika nchini kote kila siku. Wanalinganisha kufungua kwa orodha ya wateja wao wenyewe. Akaunti yoyote ya kazi, hata ikiwa ina usawa wa zero, ambayo inafanana na kesi ya kufilisika itapoteza marupurupu yake ya kukopa mara moja.
Pia ni muhimu kuzingatia, ingawa hii inaweza kuonekana wazi, akaunti yoyote unashindwa kuandika katika makaratasi yako ya kufilisika hayatakuwa huru . Ili kustahiki kutolewa, mkopo anahitajika kutoa taarifa ya kufilisika. Kwa hiyo, huwezi kuorodhesha jina tu kwenye akaunti bila anwani, au kutoa taarifa isiyo sahihi ambayo ingewezesha kuwa mgeni kutambua akaunti.
Mahakama nyingi pia zimegundua kuwa huwezi kutekeleza akaunti hizo katika kufilisika baadaye. Kwa hiyo, ukitumia uwiano kwenye akaunti hizo, utakuwa wajibu wa kulipa mpaka sheria ya mapungufu inaendesha.
Je, ninaweza kulinda mkopo huo kutoka kwa baba-mkwe? Yote niliyosema sehemu ya awali? Inatumika hapa, pia. Kwa macho ya sheria, mkopo kutoka kwa mkwe wako sio maalum . Ina sifa sawa na mkopo kutoka kwa umoja wa mikopo na kadi ya Visa. Hivyo kanuni hiyo ya uhuru tuliyozungumzia itaweza kutumika hapa pia. Kwa kweli, unapofanya biashara na mtu wa ndani (mtu ambaye una uhusiano maalum), mahakama inaangalia shughuli hizi kwa makini zaidi kwa sababu watu wana tabia ya kutibu mahusiano hayo kwa neema.
Lakini, unasema, mimi hawataki mkwe wangu kujua kuhusu kufilisika na biashara nyingine za kibinafsi. Ninaogopa kwamba meli imetembea. Ulijifungua hadi hapo wakati ulikubaliana na mkopo wa familia. Chini ya sheria, mkwe wako ana haki nyingi kama mkopo mwingine yeyote, ikiwa ni pamoja na haki ya habari kuhusu hali yako ya kifedha.
Ili kukusaidia kujisikia vizuri zaidi kuhusu hilo, ingawa, kumbuka kwamba unaweza kumrudisha hata wakati mkopo umewekwa katika kufilisika na kufunguliwa.
Kuondolewa hakufanya madeni kutoweka. Inakuondoa tu ya dhima yoyote ya kulipa. Kwa kweli, inakupa fursa ya kulipa baadaye ikiwa unachagua. Lakini huwezi kulazimika kulipa kwa mkopo.
Epuka Transfer Preferential: Mimi kuweka katika neno hapa kuhusu uhamisho wa upendeleo . Kuna njia nyingine unaweza kusababisha shida na mkopo wa familia katika kesi ya kufilisika. Kabla ya kufilisika, ukifanya malipo kwa mkopo huo wa familia wakati unakabiliwa na matatizo ya malipo kwa wadai wako wengine, wewe pia huwasibu wadai wako kwa haki. Malipo ya mkopo wa familia huitwa uhamisho wa upendeleo. Mdhamini wa kufilisika , ambaye amechaguliwa na mahakama kuendesha kesi yako, ana mamlaka ya kuuliza mkwe wako kurudi malipo hayo. Pesa hiyo itaingia kwenye bwawa ambalo mdhamini atalipa madai ya deni la mikopo, maana yake kulingana na asilimia yao yote.
Mkweo wako anaweza kupata sehemu ya malipo hayo nyuma, lakini labda si kama vile alipaswa kurejea. Je! Hii ni sawa, unauliza? Inaweza kuonekana kama matokeo mabaya ya mkwe wa baba yako, lakini inatoa pool yako yote ya mikopo kwa nafasi ya kushiriki katika utajiri ambapo vinginevyo wanaweza kufungwa.
Maadili ya hadithi hii: kutibu mkopo wako wa familia sawasawa na kutibu Visa au muungano wa mikopo.
Nini Kuhusu Kadi ya Mikopo ya Kampuni? Kwa hiyo, kampuni hiyo imetoa kadi ya mkopo ambayo unatumia kulipa gharama zako za kusafiri. Una wasiwasi juu ya kuifanya katika kufilisika kwako. Una haki ya kuwa na wasiwasi, lakini utahitaji tu kuandika kadi ikiwa unastahili kwa mkopeshaji kwenye usawa.
Makampuni ya mkopo wa kampuni huja katika aina tatu, kulingana na nani anayehusika katika akaunti (sio ambao hulipa muswada huo):
- Taarifa ya kila mwezi inakwenda moja kwa moja kwa mwajiri, na mwajiri anajibika kwa kulipa muswada huo.
- Taarifa ya kila mwezi inakwenda kwa mfanyakazi, ambaye anajibika kwa malipo ya akaunti, kisha anataka kulipa kutoka kwa mwajiri.
- Mchanganyiko wa mbili. Kawaida kauli hiyo inakwenda moja kwa moja kwa mwajiri, lakini mfanyakazi atawalipa kampuni kwa gharama yoyote ya kibinafsi anayofanya.
Kufunua au Kutangaza? Unapoweka kufilisika, lazima uorodhe kadi hiyo ikiwa una dhima yoyote ya kibinafsi juu yake. Ikiwa kampuni yako ya mabega ni mzigo mzima, na huna jukumu la akaunti, basi haipaswi kuandika kadi.
Ikiwa hujui kama wewe ni wajibu wa kulipa, idara yako ya rasilimali lazima iweze kufuta hiyo. Lakini hii inaweza kukuashiria: kama mwajiri wako hakufanya kitu zaidi kuliko kukupa kadi (hata mmoja jina lako juu yake) na kukuambia unachoweza kununua nayo, labda kampuni imetolewa kadi ambayo haifai dhima ya mtu binafsi. Ikiwa ungependa kujaza programu ya kadi, kama ulivyotumia wakati unapoomba kadi zako za kibinafsi, basi uwezekano mkubwa wa kuwajibika na unahitaji kuandika deni hilo katika kufilisika kwako.
Nini kinatokea kwa Akaunti katika Kufilisika Kwangu? Kwa hiyo, ni nini kinachotokea ikiwa unasajili kadi katika kufilisika kwako? Karibu ulimwenguni pote, wakopeshaji atafunga akaunti hiyo mara tu inapopata upepo wa kufilisika kwako. Lakini mkopeshaji bado anatarajia kulipa malipo kutoka kwa mkopo-mwajiri wako - ikiwa kuna usawa kwenye akaunti.
Je! Ninahitaji Kumwambia Mfanyakazi Wangu Kwamba Ninafungua Kufilisika? Ikiwa unapaswa kuorodhesha kadi hiyo ya kampuni ya mkopo, unahitaji kuzungumza na mwajiri wako kabla ya faili kufilisika. Huu sio kitu unachotaka uhasibu wako au watu wa HR, au bwana wako, kutafuta wakati wa kupata taarifa kutoka kwa wakopaji kwamba akaunti imefungwa au taarifa kutoka kwa mahakama ya kufilisika.
Dhana ya kuwa na kukaa chini na mwajiri na kukubali kuwa unastahili kufilisika inaweza kuwa ya kutisha sana. Licha ya kile unachoweza kutarajia, katika uzoefu wangu, waajiri wengi ni wazuri sana. Ikiwa unafanya kazi kwa kampuni kubwa, unaweza kuwa na hakika kwamba wewe si mfanyakazi wa kwanza ambao wamekuwa na faili ya kufilisika. Hakikisha, pia, kwamba ni kinyume cha sheria kumchagua mtu tu kwa kufungua kesi ya kufilisika.
Mbadala Kama Kadi ya Mkopo ya Kampuni iko katika Kufilisika: Kuweka akaunti hiyo ya kadi ya mkopo katika kesi yako ya kufilisika sio bora kwa wewe au mwajiri wako, lakini sio mwisho wa ulimwengu. Itahitaji kwamba wewe na mwajiri wako kuja na kazi-karibu. Kwa mfano:
- Kadi nyingine ya Kampuni : Benki nyingi za kitaifa, ikiwa ni pamoja na American Express, Benki ya Amerika, Capital One, Chase, na Citibank, hutoa mipango ya mikopo ya biashara. Bila shaka mwajiri wako ameanzisha mahusiano na moja au zaidi ya haya na anaweza kufikia mpango wa kadi ya mkopo wa biashara. Uwezekano mkubwa, mwajiri wako atakubaliana na akaunti ambayo haihitaji kwamba utumie dhima yoyote.
- Kadi ya Debit ya Kampuni : Mwajiri wako anaweza kukuweka na kadi ya debit. Waajiri hawapendi utaratibu huu. Wana chaguo chache cha kudhibiti matumizi wakati pesa imetolewa moja kwa moja kutoka kwa akaunti ya amana.
- Kadi yako ya Debit ya kibinafsi : Hali mbaya zaidi ni mwajiri ambaye anahitaji kutumia kadi yako mwenyewe ya debit, lakini anajipa baadaye.
- Kadi Yako ya Mikopo : Najua, unafikiria, "Subiri! Je, sikuwa na kuweka akaunti zangu zote kwenye kesi ya kufilisika? "Hiyo ni kweli, lakini hakuna sababu huwezi kujaribu kujaribu kufungua akaunti nyingine ya mkopo baada ya kesi yako ya kufilisika imekwisha. Kwa kweli, pengine utaanza kupokea mapendekezo kabla ya toner kwenye utaratibu wako wa kutekelezwa kavu. Wengi wa wale watakuwa na kadi kubwa / kadi za riba kubwa, au kadi za mkopo zinazolindwa, lakini ni njia ya kurudi kwenye mchezo na kupata kipande cha plastiki ili iwe na safari yako ya pili ya biashara. Jaribu mawazo haya kwa kuanzisha mikopo baada ya kufilisika.