3 Portfolios Mfano kwa Wawekezaji wa Kimataifa
Katika makala hii, tutaangalia portfoli za mifano ambazo zinajumuisha ETF za kimataifa kulingana na idadi ya watu na wa malengo ya mwekezaji.
Wawekezaji Vijana: Hadi 35
Washauri wengi wa kifedha wanapendekeza kuwa wawekezaji wadogo wanafikiri hatari zaidi katika portfolios zao kwa kuwa wana muda mrefu zaidi. Wakati uwekezaji hatari - kama usawa - unaweza kupata tatizo la muda mfupi zaidi, huwa na kuondokana na uwekezaji mdogo wa hatari - kama vifungo - zaidi ya muda mrefu. Wawekezaji wadogo ambao hawana mpango wa kuuza kwa miongo kadhaa ni kawaida zaidi na madarasa ya uwekezaji hatari kwa sababu hizi.
Linapokuja uwekezaji wa kimataifa, uwekezaji huu hatari hujumuisha soko linalojitokeza na usawa wa soko la mstari na vifungo. Nchi zinazoanguka katika makundi haya zina uchumi wa kasi zaidi kuliko nchi zilizoendelea, lakini zinaweza kupata tatizo la muda mfupi zaidi kutokana na hatari ya kisiasa iliyoongezeka, hatari ya fedha , na mambo mengine.
Wawekezaji wadogo wanaweza kufaidika na mienendo hii kwa kuongezeka kwa mgawanyo wa madarasa haya ya mali.
Mfano wa uwekezaji mdogo wa wawekezaji inaweza kujumuisha:
| ETF | Darasa | Ugawaji |
| Vanguard Jumla ya Soko la hisa NAF (VTI) | Vyama vya Marekani | Asilimia 40 |
| Vanguard FTSE Maendeleo ya Masoko ETF (VEA) | Ubia wa kimataifa | Asilimia 40 |
| Vanguard FTSE Masoko Yanayotoa ETF (VWO) | Hifadhi za Soko zinazoongezeka | Asilimia 10 |
| Shares Inakabiliwa Soko la Bonde ETF (EMB) | Vifungo vya Soko la Kuongezeka | Asilimia 10 |
Wawekezaji wa Kati: 35 - 65
Wawekezaji wa umri wa kati wanapaswa kuzingatia usawa kati ya ukuaji na mapato. Wakati bado wana muda wa kutembea tamaa, lengo ni kuanzia kuanzia faida kubwa kwa kuhifadhi mitaji kama njia ya kustaafu. Vifungo na uwekezaji mwingine wa fedha zilizopangwa husaidia kutoa uhakika zaidi, wakati mgawanyiko wa bluu-chip na hifadhi ya thamani inaweza kuwa sahihi kupunguza hatari na tete katika sehemu ya usawa wa kwingineko.
Katika mazingira ya uwekezaji wa kimataifa, wawekezaji wa umri wa kati wanaweza kutaka kuzingatia kupungua kwa masoko ya kujitokeza na ya mipaka na kuongezeka kwa masoko ya maendeleo. Wanaweza pia kuzingatia kujenga nafasi ya kimataifa ya dhamana kama njia ya kuondokana na hatari ya mapato ya mbali mbali na Marekani. Mbinu hizi husababisha tete ya chini ya kwingineko na mapato yanayoendelea ya kuvutia kwa muda.
Mfano wa katikati wa mwekezaji wa umri wa miaka inaweza kuhusisha:
| ETF | Darasa | Ugawaji |
| Vanguard Jumla ya Soko la hisa NAF (VTI) | Vyama vya Marekani | Asilimia 45 |
| Vanguard FTSE Maendeleo ya Masoko ETF (VEA) | Ubia wa kimataifa | Asilimia 15 |
| Vanguard US Jumla ya Bond ETF (BND) | Vifungo vya Marekani | Asilimia 25 |
| Vanguard jumla ya Kimataifa ya Bond ETF (BNDX) | Vifungo vya Kimataifa | Asilimia 15 |
Wawekezaji wa Kustaafu: 65 na Zaidi
Wawekezaji wa kustaafu kwa kawaida huweka kipaumbele uwekezaji wa mapato ya chini ya kupewa muda mfupi. Wakati huu, lengo la uwekezaji linabadilika kutokana na faida kubwa ya uhifadhi kwa kuwa lengo ni kuhakikisha kuwa kuna mapato ya kutosha ili kukidhi mahitaji ya kustaafu. Vifungo ni njia maarufu zaidi ya kufanikisha malengo haya kwa sababu hawana chaguo-msingi na kutoa chanzo cha mapato kwa muda.
Wakati wa kuwekeza kimataifa, wawekezaji wa kustaafu wanaweza kutaka kuzingatia baadhi ya yatokanayo na uwekezaji wa fedha za kigeni. Uwekezaji huu unaweza kutofautiana na hatari ya kiwango cha riba nchini Marekani, ingawa ni muhimu kuchunguza hatari yoyote ya kigeni. Wawekezaji wanahitaji dola za Marekani wakati wa kustaafu - isipokuwa wanaishi nje ya nchi - ambayo inamaanisha kuwa mabadiliko ya sarafu yanaweza kuwa na gharama kubwa ikiwa sarafu za kigeni zinapungua kwa dola.
Mfano wa katikati wa mwekezaji wa umri wa miaka inaweza kuhusisha:
| ETF | Darasa | Ugawaji |
| Vanguard US Jumla ya Bond Soko ETF (BND) | Vifungo vya Marekani | Asilimia 80 |
| Vanguard jumla ya Kimataifa ya Bond ETF (BNDX) | Vifungo vya Kimataifa | Asilimia 20 |
Maanani muhimu
Hakuna makubaliano ya kukubalika ulimwenguni juu ya kiasi cha aina mbalimbali za kimataifa zinazofaa kwa kwingineko ya kustaafu. Baadhi ya washauri wa kifedha wanaweza kuona takwimu za portfolizi hizi za sampuli kama wazi zaidi kwa mali za kimataifa, wakati wengine wanavyoziona kama ngazi sahihi ya utofauti. Wawekezaji wanapaswa kuchunguza kwa makini hali yao wenyewe na kiwango cha faraja na uwekezaji wa kimataifa kabla ya kufanya maamuzi yoyote.
Chini Chini
Wawekezaji wengi wanafahamu manufaa ya ugawaji wa kimataifa, lakini inaweza kuwa vigumu kuweka nadharia katika mazoezi. Habari njema ni kwamba ETF za kimataifa zinafanya iwe rahisi zaidi kuliko kuunda portfolios mbalimbali za kimataifa. Kwa mifano katika kifungu hiki, wawekezaji wanaweza kupata wazo la aina tofauti ya kimataifa inaonekana kama kwa idadi ya watu mbalimbali ya wawekezaji.
Makala hii ni kwa ajili ya habari tu. Hakuna kitu katika makala hii kinachopaswa kuitwa kama ushauri wa uwekezaji. Tafadhali wasiliana na mshauri wa kifedha ili kusaidia kukuza kwingineko bora kwa hali yako binafsi.