Pata Madeni kwa Kukubali Tatizo lako, Kuchukua Njia ya Malipo ya Madeni
Kuna mengi ya makala zinazoelezea mbinu ambazo watu hutumia kuondokana na madeni. Wao hukata kadi zao za mkopo, au huweka kadi zao za plastiki ndani ya sufuria ya siagi ya karanga. Wao wanaacha kununua kahawa huko Starbucks na kutumia pesa za ziada ili kulipa Visa yao. Wanatumia gari yao kwa mfano wa zamani au zaidi ya mafuta, au kuleta kodi katika chumba cha kulala chao.
Lakini kuna masuala machache ya kiakili na kihisia ambayo watu wanapaswa kushughulikia, pia, kama wanataka kushinda madeni yao.
# 1: kukubali kuwa na shida
Kubali kwamba una tatizo la matumizi. Kubali kwamba ulikwenda kichwa chako. Usifanye udhuru. Ndiyo, nyakati zilikuwa ngumu. Ndiyo, pesa ilikuwa imara. Lakini kuna mambo ambayo ungeweza kufanya tofauti.
Ukifanya udhuru, unatoa idhini ya kimya kuendelea kuendelea kurudia tabia mbaya za fedha. Una hatari kuanguka katika mitego mingi ya matumizi ambayo imesababisha kupata madeni katika nafasi ya kwanza. Hatua ya kwanza ya kulipa madeni yako ni kuja na wewe mwenyewe, kuacha kufanya udhuru, kuacha kuashiria kidole kwa mambo ya nje zaidi ya udhibiti wako, na kutazama jinsi unaweza kubadilisha maisha yako.
# 2: Jua tofauti kati ya unataka na unahitaji
Watu wachache sana wanaelewa mstari kati ya mahitaji na utulivu. Mkate na maziwa ni lazima. Cookies ya Oreo na barafu - ingawa kwa kweli ni "mboga," kwa maana unauunua kwenye duka la vyakula - ni majumba.
Kuweka kiyoyozi kwa digrii 78 au 80 wakati wa majira ya joto ni lazima; kupiga viyoyozi hewa hadi chini ya 68 au 70 digrii ni anasa.
Utawala wa kifedha wa 50/30/20 wa kidole , unaopendwa na mwanauchumi wa Harvard Elizabeth Warren, anasema watu wanapaswa bajeti ya asilimia 50 ya mapato yao kuelekea mahitaji, asilimia 30 kuelekea mahitaji na asilimia 20 ya akiba na kupunguza madeni.
Ikiwa unakabiliwa na kukataza madeni yako, ungependa kuchukua hatua hii zaidi: patia asilimia 40 ya mapato yako kuelekea akiba na upunguzaji wa madeni, na asilimia 10 tu kuelekea unataka. Kukubali kwamba hii itahitaji dhabihu kubwa: televisheni ya cable, safari ya zoo, chakula cha mgahawa na nguo mpya zinaweza kuhitaji kukatwa kutoka bajeti ya familia.
# 3: Chagua mbinu na ushikamane nayo
Kuna mbinu mbili zinazojulikana ambazo watu hutumia kuponda madeni yao. Mmoja anaitwa "msitu wa msitu wa deni." Chini ya mkakati huu, mtu anapaswa kuokoa $ 1,000 katika mfuko wa dharura , na kisha kutumia kila dime vipuri kwa madeni kwa usawa mdogo zaidi, bila kujali kiwango cha riba. Wanapaswa kulipa deni hilo mpaka limefungwa (wakati wa kufanya malipo ya chini kwa madeni mengine, bila shaka).
Mara tu madeni hayo yamevuka kwenye orodha, wanapaswa kutumia fedha zote ambazo walikuwa wakitumia kwa madeni ya pili-madogo kwenye orodha yao, na kadhalika. Kila deni la kushindwa linajenga athari ya "theluji" ya kuongezeka kwa kasi kwenye ijayo. Zaidi, deni lolote lililoshinda linajenga ushindi wa kisaikolojia ambao huhamasisha mtu kushambulia inayofuata.
Njia nyingine inaitwa "uingizaji wa madeni." Mkakati huu unasema mtu anapaswa kupoteza kila cent ya vipuri kwenye deni na kiwango cha juu cha riba, bila kujali usawa wa jumla.
Mara baada ya kuvuka orodha, mtu anapaswa kuomba fedha hiyo kwa kiwango cha juu zaidi, na kadhalika. Mkakati huu unaokoa fedha nyingi kwa malipo ya riba juu ya maisha ya mikopo yote, ingawa - kulingana na ukubwa wa usawa - inaweza kuchukua muda mrefu kwa ushindi wa kisaikolojia wa kuondokana na madeni.
Kuna mjadala mkubwa juu ya mkakati bora. Maoni yangu ni kwamba fedha binafsi ni ya kibinafsi; mbinu bora ni moja ambayo inafaa utu wako bora.
Hiyo ilisema, hapa ni ushauri wangu: chagua mbinu moja - deni la mkopo au deni la deni - na ushikamane nayo. Usichukue nyuma-na-nje kati ya mbinu mbalimbali za kulipa madeni. Kufuata njia ambayo umechagua kwa wiki kadhaa au miezi kadhaa. Kubadili tu kama mapumziko ya mwisho, ikiwa kweli unaamini kwamba mbinu hii haifai wewe.
# 4: kusherehekea
Wakati wowote unapofikia ushindi wa kisaikolojia - ikiwa ni deni moja limeondoka kwenye orodha yako, au wiki mbili za kuzingatia mpango wako wa kulipa, au ushindi wowote mwingine unaopata - kusherehekea. Furahia ndani yake.
Lakini hapa ni mchezaji: usisherehe kwa kutumia fedha. Hiyo ni kusherehekea kupoteza uzito wa 5-pound na cheeseburger mbili.
Badala yake, jifunze njia za bure za kusherehekea. Tupa Frisbee katika bustani. Chukua bafuni ya muda mrefu. Soma tena kitabu chako cha utoto cha kupenda. Nenda kwa kutembea kwa muda mrefu katika misitu na mbwa wako. Kusherehekea bila kufungua mkoba wako.