Sio QLAC, yote ni maslahi bora ya walaji!
QLACs inakuwezesha kufuta umri wa miaka 70 ½ ndani ya IRA ya Jadi, ili kuhakikisha mkondo wa kipato ambao unaweza kuanza hadi mbali kama umri wa miaka 85. Huna haja ya kufuta kwa muda mrefu, lakini unaweza. Jambo muhimu zaidi, fedha katika QLAC hazizingatiwi kama sehemu ya uhesabuji wa RMD wakati ugeuka ½ ya 70. Hiyo ni mpango mkubwa, marafiki zangu.
Nini maana yake katika Kiingereza wazi ni kwamba kodi zako zitapungua kwenye RMD zako. QLAC ni aina pekee ya mwaka ambayo inaweza kufanya hivyo. Kwa mfano, ikiwa una jumla ya mali ya IRA ya $ 500,000, unaweza kununua $ 125,000 QLAC kulingana na sheria zilizopo sasa. Unapokwenda kuhesabu RMD zako, jumla itakuwa msingi $ 375,000 badala ya $ 500,000. Kwa sababu ya kiasi hiki cha chini, kodi yako ya RMD itakuwa uwezekano mkubwa.
QLAC inaweza kuundwa kwa malipo ya pamoja na mwenzi wako, pamoja na COLA (Gharama ya Marekebisho ya Kuishi) huongezeka ikiwa unachagua.
Unaweza pia kuanzisha mkataba ili kwamba asilimia 100 ya fedha yoyote haitumiwi huenda kwa wasaidizi wako waliotajwa, si kampuni ya annuity.
Je, ni mbaya kuhusu QLACs? Si mengi.
Tatizo la msingi na QLAC ni kwamba umepungua kwa kiwango cha fedha ambacho unaweza kuweka katika bidhaa. Naona tamaa wakati watu wanaposikia sheria za fedha ambazo wanapaswa kufuata.
Hivi sasa, tawala hilo linasema kuwa kiwango cha dola cha juu ambacho unaweza kuweka katika QLAC ni cha chini ya $ 125,000, au 25% ya jumla yako ya IRA (isiyo ya Roth). Watu wengi wanataka kuweka fedha zaidi katika QLACs, lakini sheria ni sheria. Idara ya Kazi na Idara ya Hazina imesema kwamba watainua kikomo cha dola za QLAC kwa muda, lakini hawajawapa tarehe maalum ya tarehe.
Suala jingine na QLACs ni kwamba mkakati hauna thamani ya kusanyiko. Nadhani hii ni chanya, lakini wawekezaji wa muda mfupi sana sio kwa sababu wanafananisha viwango vya QLAC kwa uwekezaji. Annuities (ikiwa ni pamoja na QLACs!) Sio uwekezaji . Kwa maneno mengine, ikiwa unaweka $ 125,000 katika QLAC na mpango wa kugeuka mapato katika miaka 8 na kufa mwaka wa 7, wafadhili wako kupata $ 125,000. Pata zaidi!
Kweli kuhusu QLAC ni kwamba wanahamia katika mwelekeo sahihi.
Mikopo sio uwekezaji, imetengenezwa kutoa ulinzi mkuu na malipo ya mapato, na inaweza kutusaidia kupanga uhai wa muda mrefu, urithi, na mahitaji ya muda mrefu. Bidhaa ya QLAC ni pro-walaji sana!
Wakati QLAC ilipopitishwa mnamo Julai 1 st 2014, hii ilikuwa ni changamoto ya mchezo wa jumla kwa sekta ya mshahara wa 'ole nzuri'. Kama vile fedha za pamoja zilipoingizwa ndani ya 401ks na hatimaye zimeongeza sekta ya mfuko wa kuheshimiana, QLACs (yaani, miundo ya miaka mingi) hatimaye itakuwa aina ya juu ya kuuza mwaka ujao.
Ninatabiri kwamba kitatokea mwaka wa 2020. Natumaini kuwa nina hakika kwa sababu walaji ni mshindi wa kweli hapa.
Kwa kuongeza, QLACs itakuwa nguvu ya kuhamisha (ya aina zote) ili kuhamia moja kwa moja kwa mtindo wa watumiaji. Kwa njia, hii ni jambo jema. Ikiwa unaweza kununua annuity bila ya kukabiliana na pesky high-shinikizo sales mauzo kutoka kwa wakala wako, basi ni mshindi wa wazo kwa muda mrefu. Na hiyo inakuja kutoka kwa wakala wa juu katika nchi ... .Stan The Annuity Man! Huwezi bado kununua annuity fasta moja kwa moja kutoka kwenye tovuti, lakini una uhakika unaweza kutembelea annuities.direct kuchunguza chaguzi zako zote. Kumbuka elimu ni muhimu kwa maarifa. Maarifa ni ufunguo wa afya yako ya kifedha.
Bonyeza hapa ikiwa unahitaji habari zaidi kuhusu RMD au COLA Riders kwenye QLACs