Kuwekeza kwa hiari katika CD kunaweza kutegemea hali yako
Ikiwa unawekeza kwa kitu kama kustaafu kwa miaka mingi mbali, CD haziwezi kuwa chaguo bora kwa sababu unatumia hatari ya kupoteza fedha kwa muda mrefu.
Hatari za kupoteza fedha
Je! Unawezaje kupoteza pesa katika uwekezaji salama kama CD? Tuseme unazingatia CD ya $ 10,000 ambayo inakua katika miaka mitano. Inatoa asilimia 3 kwa mwaka kwa riba, hivyo itazalisha $ 300 kwa mwaka. Sasa fanya kwamba kulipa kodi kwa kiwango cha asilimia 25 ya shirikisho na kiwango cha hali ya asilimia 5. Utakuwa na deni la $ 90 kwa mwaka katika kodi ya riba ya CD kila mwaka.
Tuseme mfumuko wa bei ni asilimia 3 kwa mwaka. Mwishoni mwa mwaka, kwa kiwango cha asilimia 3 ya mfumuko wa bei, itahitaji $ 309 kununua $ 300 ya bidhaa na huduma. Lakini baada ya kodi, CD yako ilitoa $ 210 tu.
Kodi na mfumuko wa bei zinaweza kusababisha wewe kupoteza fedha kwa muda katika uwekezaji kama CD zinazoonekana kuwa salama.
Vyeti vya Deposits kwa Mapato ya Kustaafu
Ikiwa unachukua muda wa kupanga mpango wa kustaafu, unapaswa kujua kiwango cha chini cha kurudi utahitaji zaidi ya miaka ikiwa utafikia malengo yako ya kustaafu.
Ikiwa unahitaji tu kiwango cha asilimia 4 cha kurudi ili kufikia malengo yako ya kustaafu na unaweza kupata CD inayolipa asilimia 4 au zaidi, CD inaweza kufanya kazi na kuwa uwekezaji mzuri kwako.
Katika kesi hii, unaweza kuunda ngazi ya CD ambazo zimekusanywa kwa tarehe tofauti zinazoongoza hadi tarehe yako ya kustaafu ya lengo.
Hii inaweza kuzuia kupungua kwa viwango vya riba, na ikiwa CD hazifikia kiwango cha kurudi unahitaji kufanikisha malengo yako, utakuwa na ufumbuzi chache. Unaweza kuimarisha katika magari mengine ya kustaafu kama kila CD inapotea, chaguo ambazo zinaweza kufikia kiwango cha juu cha kurudi. Au unaweza kuamua kufanya kazi kwa muda mrefu au kutafuta njia ya kupunguza gharama za maisha ili uweze kufikia malengo yako juu ya kurudi kwa CD zako.
Viwango vya CD vinaendelea kubadilika. Kama viwango vya riba vinabadilika na kama malengo yako yanabadilika, hakikisha uhakikishe upya uchaguzi wako wa uwekezaji. Ni muhimu kuendelea hatua kwa hatua na uchumi.
Wagombea Bora wa Hati za Amana
Kwa ujumla, CD ni uwekezaji mzuri kama wewe:
- Je, iko kwenye baki la kodi ya chini
- Hawataki hatari ya uwekezaji
- Kuwa na lengo la msingi la kuhifadhi mitaji
- Tumia matumizi maalum katika akili kwa fedha wakati mmoja ujao unaofanana na tarehe ya ukuaji wa CD
- Inaweza kufungwa kwa kiwango cha kurudi juu kuliko mfumuko wa bei juu ya muda unaohitaji.
Kwa mfano, ikiwa uko katika baki ya chini ya kodi, hauhitaji fedha kwa miaka 10, unaweza kununua CD ya miaka 10 inayolipa asilimia 5, na unatarajia mfumuko wa bei kuwa asilimia 3, hii ingekuwa uwe uwekezaji mzuri.
Ikiwa uko katika baki ya ushuru wa juu, fikiria mbadala isiyolipwa kodi au ya bure kwa CD kama Bonds, malipo ya kudumu, vifungo vifupi vya muda mfupi au fedha za dhamana, au vifungo vya muda mfupi vya manispaa au fedha za kifedha.
Wagombea mbaya zaidi kwa Hati za Amana
CD ni uwekezaji mbaya kama wewe:
- Ni kupoteza pesa baada ya kuzingatia kodi na mfumuko wa bei
- Kuwa na lengo kuu la uwekezaji wa ukuaji au mapato.
CD inaweza kuwa uwekezaji mzuri kwa lengo la mapato katika kiwango cha juu cha kiwango cha maslahi.
Vyeti vinavyounganishwa na Kuunganishwa na Equity-Depended
Ikiwa unataka usalama, uwekezaji kwa usalama. Ikiwa unataka ukuaji, uwekezaji kwa ukuaji. Kwa CD ya usawa, unaweza kuwa na usalama wa mkuu wako, kulingana na masharti ya CD, wakati uwezekano wa kushiriki katika kurudi juu kama soko la hisa linafanya vizuri. Lakini kukumbuka kwamba FDIC inashauri kwamba unatumia tahadhari wakati wa kuwekeza katika CD zilizounganishwa na usawa.