Hebu Angalia jinsi Inavyofanya Kazi
Utawala wa arbitrage unahusisha ununuzi wa Annuity ya Mara moja ya Kwanza (SPIA) na Sera ya Bima ya Uzima wakati huo huo. Mfumo wa annuity unaweza kuwa maisha moja au pamoja na mke, na sera ya bima ya maisha inachukuliwa nje kwa kawaida mume. Ni muhimu kupanga muundo wa bima na maisha ya bima kwa faida nyingi, hivyo ni muhimu kuelewa kila mmoja.
Je, ni SPIA, au Mfuko wa Kwanza wa Kipekee?
Fomu ya zamani kabisa ya kipato cha mapato bado ni bora na hutoa malipo ya juu ya mkataba wa aina yoyote ya malipo. SPIA ni uhamisho safi wa mipango ya pensheni ya hatari ambayo inaweza kuundwa kwa mkondo wa uhakika wa kipato cha maisha, mapato kwa muda maalum, au mchanganyiko wa wote wawili.
Ninapendekeza kuanzisha mshahara na mke wako (aliyetaka kujiunga) ili mapato ya uhakika yanahusu maisha mawili. Ulipaji wa mkataba wa juu utakuwa umejengwa kama "Maisha ya Pamoja tu." Ikiwa unataka kuhakikisha kwamba 100% ya mkuu wa kwanza atakwenda kwa mtu mmoja katika familia yako wakati wote wawili mume na mke kufa, basi muundo wa juu wa makubaliano itakuwa " Maisha na Refund Refund "au" Maisha na Rejea ya Fedha . "
Annuities za Mara moja Zinazo na ada, na COLA (Gharama ya Marekebisho ya Kuishi) kila mwaka ongezeko linaweza kuwa na uhakika wa mikataba wakati wa maombi. Mapato ya SPIA yanaweza kuanza haraka iwezekanavyo siku 30 kutoka wakati sera imetolewa, lakini pia unaweza kuruhusu hadi mwaka pia.
Ni aina gani ya Bima ya Uzima ya Bima Pamoja na mkakati wa "Annuity Arbitrage"?
Mimi daima kuwaambia watu kwamba bima ya maisha itatoa kurudi bora kwenye uwekezaji hutaona kamwe.
Ipate? Umekufa, lakini wafadhili wako watakupenda kwa kuchukua sera hiyo ya bima ya maisha.
Bila shaka tu inawezekana na bima ya maisha ni kustahili. Ili kununua bima ya uzima, unapaswa kupitia mchakato wa kuchapishwa ambao unahusisha vipimo vya kimwili, damu, na upitio kamili wa rekodi zako za matibabu. Utaratibu huu unaweza kuchukua muda, na uvumilivu ni wema wakati wa kuchapishwa kwa sera yako. Siuza bima ya maisha (yaani Stan The Annuity Man), lakini nina wazo kwamba unapaswa kununua faida nyingi za kifo iwezekanavyo na pesa kidogo iwezekanavyo. Hiyo nzuri sana inafafanua bima ya maisha ya muda mrefu. Nashauri yangu ni kununua kile kinachoitwa "muda wa kiwango" ambacho kinathibitisha kwamba malipo hayawezi kubadilika. Ninapendekeza kuzingatia viwango vya premium hizo kwa muda mrefu iwezekanavyo, kama umri wa miaka 90 au zaidi.
Ikiwa hakuna bima ya maisha , basi hakuna arbitrage ya annuity, hivyo mojawapo ya waadiliwa wanaoweza kuhitimu bima ya maisha ni muhimu.
Je, ni faida gani za mkakati wa "Annuity Arbitrage"?
Mkakati huu unafanya kazi vizuri kwa sababu faida zote zinathibitishwa kwa mkataba. Hata ingawa "annuity arbitrage" kwa kawaida imeboreshwa kikamilifu, chini ni ya kawaida ya kuweka na faida zinazohusiana:
- Annuity ya Mara moja ya Kwanza (SPIA) inununuliwa katika muundo wa maisha ya pamoja ili mkondo wa kipato cha maisha uhakikishiwe kwa maisha yote mawili.
- Sera ya bima ya maisha (ikiwezekana maisha ya muda mrefu) inunuliwa kwa mojawapo ya mkewe, kwa kawaida mume, kama takwimu wanavyofa kwanza. Kiasi cha faida ya kifo kinaweza kuamua wakati wa maombi, pamoja na malipo ya kila mwezi au ya kila mwaka inahitajika.
- Kipimo cha malipo ya SPIA inahitajika ni mahesabu ili ruzuku ya kipato kutoka kwa mfuko wa kifedha inashughulikia malipo ya bima ya maisha kwa muda mrefu kama mke anayeishi.
- Baada ya kifo cha mke mwenye bima, kifo kinachofaidika kutokana na sera ya bima ya maisha hupatia kodi ya mteja kwa wastahili waliotajwa (kawaida mke).
- Uhakika wa mapato ya maisha ya SPIA unaendelea bila kuingiliwa kwa mke aliyeishi, na hupokea faida ya kifo cha ushuru kutokana na sera ya bima ya maisha ikiwa ni pamoja na wafadhili waliotajwa wa sera.
Kuna mikakati mingine mingi ambayo hutumia faida ili kuongeza faida za mikataba. Hata hivyo, mkakati wa arbitrage wa mwaka unaoelezewa ni maarufu na wa kawaida. Labda ni kitu ambacho kinaweza kufanya kazi kwa hali yako maalum.