Je! Uko kwenye barabara ya uhuru wa kifedha au unahitaji kufanya u-kurejea? Unaweza kuwa na uchunguzi wako wa kila mwaka wa kimwili na ulichukua gari lako kwa huduma iliyopangwa mwaka huu, lakini vipi kuhusu ukaguzi wako wa kila mwaka wa kifedha?
Ikiwa ungekuwa safari ndefu ya barabarani, ungependa kuacha mara kwa mara na uangalie ramani ili uone kama ulikuwa ukielekea kwenye njia sahihi. Ukaguzi wa kila mwaka wa kifedha hutumikia kusudi moja. Ni fursa ya kuchunguza jinsi ulivyofanya kifedha zaidi ya miezi kumi na miwili iliyopita na hakikisha bado unaongozwa na mwelekeo sahihi.
Wakati mzuri wa kufanya uchunguzi wako wa kifedha kila mwaka kabla ya mwisho wa mwaka ili uweze kutumia faida yoyote ya mikakati ya kuokoa ushuru, lakini ikiwa huwezi kuifanikisha wakati wa likizo ya busy likizo, tengeneza kuifanya hivi karibuni mwaka mpya iwezekanavyo.
Tambua Malengo Yako
Hatua ya kwanza katika ukaguzi wako wa kifedha ni kutathmini malengo yako ya kifedha. Umefanya maendeleo yao mwaka huu? Ikiwa sio, umeanguka wapi? Je! Unaweza kufahamu kwa nini? Je! Malengo yako yamebadilika wakati wa mwaka? Ikiwa ndivyo, fanya upya na uandike.
Tathmini Mabadiliko katika Hali Yako ya Kibinafsi
Je, mabadiliko katika hali yako ya kibinafsi yalifanyika mwaka jana au unatarajia mabadiliko yoyote makubwa katika siku za usoni? Mabadiliko ya kazi, talaka, kuongeza mtoto kwa familia yako, kustaafu, kununua nyumba, kuolewa, au kusonga inaweza kubadilisha mapato yako na maisha yako kwa kiasi kikubwa. Unaweza kuhitaji kukabiliana na bajeti yako, matumizi yako, akiba yako, na uwekezaji wako.
Kuwa na wakati wa kupanga kwa mabadiliko haya mapema utasababisha mabadiliko iwe rahisi sana.
Tetea Mali yako
Kisha, tathmini ulinzi wa mali zako. Kagua bima ya mwenye nyumba au nyumba ya bima, bima ya afya, bima ya gari. Usisahau kulinda mali kubwa ya yote - uwezo wako wa kupata kipato - na bima ya ulemavu wa muda mrefu.
Jitayarishe kwa zisizotarajiwa
Kagua mapenzi yako, na ikiwa inafaa, mpango wako wa mali. Je, mabadiliko yoyote yamefanyika ambayo inahitaji uppdatering?
Tathmini Utendaji wako wa Uwekezaji
Fanya kurudi kwenye kila hisa zako, vifungo, au fedha za pamoja. Je, umeridhika na utendaji wao ikilinganishwa na soko lolote? Ikiwa huamini kwamba uwekezaji utarejesha hasara zake, inaweza kuwa na muda wa kuuza mbwa.
Tathmini Madeni Yako
Unafanyaje juu ya kudhibiti na kulipa madeni? Tathmini Mkopo wako kwa Uwiano wa Mapato . Je, kadi yako ya madeni ya madeni imepungua mwaka huu? Ikiwa sio, ni wakati wa kuchunguza ambapo uvujaji unafanyika na jaribu kuziba. Ni vigumu kupata mbele na kuwekeza wakati mapato yako mengi yanapenda malipo ya riba kwenye kadi za mkopo.
Je, ni kiwango cha riba juu ya mikopo yako? Je! Unapaswa kuzingatia refinancing? Hata kuzama ndogo katika viwango vinaweza kuleta tofauti kubwa katika maisha ya bima yako, lakini unapaswa kufikiria gharama za kufunga ili uone ikiwa ni muhimu.
Je! Alama yako ya mkopo ni nini? Ikiwa hujaagiza nakala zako za bure za ripoti yako ya mikopo , sasa ni wakati mzuri wa kufanya hivyo.
Punguza Taxes zako za Mapato
Hii ni wakati mzuri wa kupanga kwa kodi ya mwaka ujao. Unaweza kufanya nini ili uipunguze?
Ongeza upungufu wako wote wa halali na uone kama unaweza kufanya hivyo. Kagua orodha ya punguzo za halali na hakikisha unatumia faida yoyote unayostahiki. Fikiria punguzo za bunching mwaka mmoja au kuongeza kasi ya kufunguzwa kwa kulipa vitu vya kodi zilizopunguzwa mapema ili kukusaidia kufikia kizingiti cha kufunguliwa. Kwa mfano, gharama za matibabu zinaweza kupunguzwa tu ikiwa zinazidi asilimia 7.5 ya mapato yako. Ikiwa uko karibu, kabla ya kulipa muswada wa orthodontia au ratiba ya upasuaji wa uteuzi kabla ya mwisho wa mwaka inaweza kukuokoa pesa kwa kodi.
Kagua mipango yako ya kustaafu
Unafanyaje kwenye fedha zako za kustaafu? Unachangia kiwango cha juu cha mpango wako wa 401 (k)? Hii ni moja ya mikakati bora ya kupunguza kodi. Ikiwa mwajiri wako hawana 401 (k), je! Hutoa aina yoyote ya mpango?
Ikiwa sio, fungua IRA peke yako.
Ulifanyaje? Ikiwa afya yako ya kifedha iko katika hali nzuri, pongezi! Ikiwa inaweza kutumia kazi kidogo, angalau unajua wapi unahitaji kuzingatia jitihada zako.