Chaguzi zingine zinaweza kukusaidia kuepuka kulipa kodi kwa maslahi ya dhamana ya akiba
Tatizo na vifungo ni kwamba hawapati riba kwa milele. Hatimaye, wao kukomaa. Kwa wakati fulani, Huduma ya Ndani ya Mapato itataka unalipa kodi ya mapato kwa riba waliyopata, lakini IRS inakupa chaguo chache.
Mtu anaweza kukuwezesha kuepuka kulipa kodi yoyote kwa riba hata.
Vifunguo vya Msingi wa Akiba
Mfululizo EE ni aina ya kawaida ya vifungo iliyotolewa na Hazina ya Marekani. Wanapata riba kwa miaka 30 ikiwa utawaweka kwa muda mrefu, na kama jambo la maana, unawashikilia angalau mwaka mmoja au utapoteza uwekezaji wako. Vifungo vya EE kuuzwa leo vinakuja na kiwango cha riba cha kudumu cha asilimia 10. tu, lakini ikiwa umenunua kati ya Mei 1997 na Juni 2004, hizi zinalipa kiwango cha kutofautiana cha asilimia 1.07 mwaka wa 2017.
Sheria ya Shirikisho inaruhusu walipa kodi kununua hadi $ 10,000 kwa aina ya dhamana kila mwaka. Hii inakua kwa dola 20,000 ikiwa umeoa na mke wako anataka kununua pia, na unaweza kununua $ 5,000 zaidi ikiwa unauambia IRS kwamba unataka kutumia refund yako ya kodi ili kununua karatasi ya zamani ya Series Series .
Wakati Bond Interest Inapotwa
Hata kwa viwango vya riba hizi, vifungo vyako vitapata kila mwaka na IRS inataka sehemu yake ya fedha hiyo.
Lakini hapa kuna maslahi mema ya masharti ya habari yanaweza kutozwa tu katika ngazi ya shirikisho. Utaondoa kodi za serikali na za mitaa kwa maslahi ya vifungo zako, ambazo zinaweza kuwafanya zionekana kama gari la uwekezaji la kuvutia zaidi kwa walipa kodi ambao wanaishi katika nchi na viwango vya kodi ya juu.
Kwa kodi ya shirikisho, una uchaguzi na EE na vifungo.
Unaweza kufuta maslahi mpaka ukomboe dhamana au inakua, kila kitu kinachotokea kwanza, au unaweza kulipa kodi kwa riba kila mwaka. Kwa bahati mbaya, huwezi kubadilisha mawazo yako na kwenda nyuma na nje juu ya kipindi cha miaka 30. Ni uchaguzi wa wakati mmoja. Na ukiamua kufuta maslahi hayo, lazima ulipe kodi iliyohusishwa-kiasi cha miaka 30 ya thamani isipokuwa ukomboa vifungo haraka-yote kwa mara moja mwaka huo.
Na kuna catch moja zaidi. Lazima kutibu vifungo vyote vya EE kwa njia ile ile. Huwezi kufuta maslahi kwa hili na moja, kisha kulipa kila mwaka kwa wachache wa wengine.
Kutengwa kwa Kodi ya Elimu
Hivyo kuna njia ya nje ya haya yote? Labda kwa walipa kodi.
IRS inakuwezesha kuepuka kulipa kodi kwa riba inayopatikana na Series EE na Series I akihifadhi dhamana unapozikomboa ikiwa unatumia pesa kuelekea gharama za elimu ya juu ya ujuzi mwenyewe, mke wako, au mteja wako yeyote.
Bila shaka, kufanya hivyo huja na sheria kadhaa za kufuzu.
- Ikiwa una vifungo vya EE Series, lazima zitolewa baada ya 1989.
- Mmiliki wa vifungo lazima awe angalau umri wa miaka 24 siku ya kwanza ya mwezi kwa mwaka ambao walitolewa. Lakini ikiwa una wao na unakidhi mahitaji ya umri huu, unaweza kuwakomboa kulipa gharama za elimu ya mtoto wako hata kama bado hajawahi 24.
- Unapaswa kulipa gharama za elimu mwaka huo huo ukomboa vifungo, na tu gharama fulani zinafunikwa: mafunzo, ada, baadhi ya vitabu na vifaa vingine, kama kompyuta ambayo inaweza kuhitajika kwa kozi fulani. Chumba na bodi na ada za burudani au michezo hazihitimu.
- Lazima utumie mapato yote ya vizuizi vyako vya ukombozi, wote wakuu na maslahi, kulipa gharama za elimu. Ikiwa mapato yanayofikia zaidi ya yale unayopa deni la shule, sehemu ya riba ambayo ingekuwa vinginevyo kuwa kodi isiyopunguzwa hutolewa.
- Shule lazima iwe moja ambayo Idara ya Elimu ya Marekani ina programu ya misaada ya wanafunzi.
- Lazima upeje ushuru wa pamoja pamoja na mwenzi wako ikiwa umeolewa.
Unaweza pia kuelekeza fedha zote kutoka kwenye vifungo vyako vilivyokombolewa kwenye Akaunti ya Akiba ya Elimu ya Coverdell ikiwa hakuna mtu katika familia yako tayari tayari kwenda chuo kikuu bado.
Sheria ya Pato la Pato la Marekebisho
Si kila walipa kodi wanaweza kutumia matumizi ya ushuru wa kodi. Utawala mmoja wa mwisho unahusisha mapato yako ya jumla yaliyobadilishwa kwa mwaka unapotumia vifungo kulipa gharama za elimu.
Wakati MAGI yako ilifikia kizingiti fulani, sehemu tu ya maslahi ya dhamana yako hutolewa kwenye kodi. Ikiwa mapato yako yanafikia kizingiti cha pili, huwezi kudai kuachiliwa kabisa. Maslahi yoyote yaliyotokana na vifungo huelekea MAGI yako-si tu mapato unayopata.
Kufikia mwaka wa 2018, walipa kodi moja wanaweza kupata hadi $ 79,700 na bado wanadai kusitishwa kamili. Ukomo unaongezeka hadi $ 119,500 ikiwa umeolewa. Kutolewa huanza kuanza, na hutolewa kabisa kwa walipa kodi moja na MAGI ya $ 94,700, au $ 149,550 kwa wastaafu walioaa.
Je! Ikiwa Unapunguza tena?
Mpaka mwaka 2004, iliwezekana kuendelea kuahirisha riba juu ya vifungo hata kama vifungo vya EE za Mfululizo vimekua. Unaweza kuimarisha kwa ufanisi pesa hizo, ukomboe vifungo kisha ukitumia mapato ya kununua Vifungo vya HH. Unaweza kisha kuendelea kufungua maslahi kwa mkuu. Kwa bahati mbaya, Hazina ya Marekani haipaswi tena vifungo vya HH Series hivyo chaguo hili haipatikani tena.
Unaweza kuwa na chaguo tofauti ikiwa urithi vifungo, hata hivyo. Ikiwa unaweza kumshawishi msimamizi wa mali hiyo kufanya kazi na wewe, anaweza kukomboa vifungo, kulipa kodi kwa riba kutoka kwa mali, kisha uwapeleke tena. Hii ingekuwa angalau kuruhusu kuepuka kulipa kodi kwa riba ambayo ilikuwa chuma wakati wa maisha ya decedent.