Kuna nadharia kadhaa kuhusu jinsi ya kujibu swali hili. Ninapendekeza kutembea kupitia mazoezi haya yote, kwa hiyo utapata wazo pana kuhusu kama wewe ni kwenye-kufuatilia.
Ikiwa unatumia sheria hizi zote, na wengi wanakupa matokeo ya thumbs up (akisema kuwa uko kwenye-kufuatilia), labda unafaa. Lakini ikiwa vipimo vya litmus nyingi vinakuambia kuwa huko kwenye-kufuatilia, inaweza kuwa ishara ya onyo kwamba unapaswa kuongeza michango yako ya kustaafu.
Kwa kuwa alisema, hebu tuangalie:
# 1: Asilimia
Utawala wa kwanza wa kidole ni rahisi: unasaidia angalau 15% ya kila malipo katika akaunti za kustaafu, kama 401k, 403b au IRA?
Kumbuka kwamba mwajiri anacheza kulingana na jumla hii. Ikiwa mwajiri wako anafanana na asilimia 5 ya kwanza ya mchango wako, kwa mfano, basi unaweza kuokoa asilimia 10 ya mapato yako, mwajiri wako anaingia kwenye% 5, na unaleta jumla ya 15%.
# 2: Badilisha nafasi ya 70 hadi 85
Utawala maarufu wa kifua ni kwamba unapaswa kuchukua nafasi ya asilimia 70 hadi 85 ya mapato yako ya sasa kwa kustaafu. Ikiwa wewe na mwenzi wako mlipata $ 100,000 pamoja, kwa mfano, unapaswa kuzalisha $ 70,000 hadi $ 85,000 kila mwaka kwa kustaafu.
Kwa hakika, hii ni utawala usio na hatia, kwa kuwa inazingatia dhana kwamba matumizi yako (gharama) yanahusiana sana na mapato yako. (Msingi usiowekwa wazi ni kwamba unatumia zaidi ya unayofanya).
Ninapendekeza kurekebisha mbinu hii, kwa kuchunguza gharama zako za sasa.
Ambayo inasababisha ncha inayofuata ...
# 3: Tathmini kwa matumizi yako ya sasa
Njia nyingine ya kukabiliana na hili: fikiria kiasi gani cha fedha unachohitaji kwa kustaafu .
Anza kwa kuangalia matumizi yako ya sasa. Huu ni ulinganisho wa karibu wa kiasi gani cha fedha (katika dola zilizobadilika kwa mfumuko wa bei) unataka kutumia kwa kustaafu.
Ndio, una gharama leo kwamba huwezi kustaafu, kama vile mikopo yako. (Hasa ambayo italipwa wakati unapotea kodi). Lakini pia utakuwa na gharama za kustaafu ambazo hazibeba leo, kama gharama za afya za nje za mfukoni na za mwisho wa maisha. Na kwa hakika, utaenda zaidi kusafiri, kufurahia vituo vya kupendeza zaidi, na kujiingiza kidogo.
Matokeo yake, unataka bajeti ya kustaafu kwa kudhani utatumia takriban kiasi ambacho unachotumia sasa.
Hebu tembee kupitia mfano, ili tueleze jambo hili. Hebu tufikiri kwamba wewe na mwenzi wako sasa unatumia $ 60,000 kwa mwaka (bila kujali mapato yako), na kwamba ungependa kuishi katika bajeti ya $ 60,000 kwa mwaka wakati wa kustaafu.
Hatua yako inayofuata ni kuangalia malipo yako ya Usalama wa Jamii, ambayo unaweza kupata kutoka kwenye tovuti ya Utawala wa Usalama wa Jamii. Shirika hili litakuonyesha kiasi gani cha fedha ambacho uko kwenye-kufuatilia kupokea. Unaweza pia kutumia chombo cha Estimator kwenye tovuti ya SSA ikiwa huwezi kuingia kwenye akaunti yako binafsi.
Hebu tufikiri wewe ni primed kupata $ 20,000 kwa mwaka kutoka SSA. Hii inamaanisha utahitaji kwingineko ya kustaafu ambayo inaweza kuunda $ 40,000 kila mwaka (kufikia jumla ya $ 60,000).
Kuzalisha $ 40,000 kwa mwaka, utahitaji angalau $ milioni 1 katika kwingineko yako.
Hii inaruhusu uondoe kwingineko kwa kiwango cha asilimia 4 kila mwaka , ambayo kwa kawaida inaonekana kama kiwango cha uondoaji salama.
Inafaa. Sasa unajua malengo yako lengo.
Tumia kihesabu cha kustaafu mtandaoni ili uone kama michango yako ya sasa inakuweka kwenye-kufuatilia ili kujenga dola milioni 1 $. Ikiwa sivyo, basi utahitaji kuwekeza zaidi katika akaunti zako za kustaafu.
( Hapa kuna makala ambayo hutembea kupitia hatua za pili.Kama uhifadhi $ 2,500 kwa mwezi, kwa mfano, katika akaunti iliyosafirishwa kodi ambayo inakua kwa kiwango cha asilimia 7 ya mwaka, utakuwa mmilionea katika kipindi cha miaka 17. Ikiwa unaweza tu kuokoa $ 400 kwa mwezi, itachukua wewe miaka 39 kuunda milioni hiyo.)
Mawazo ya mwisho
Je, unakuokoa kutosha kwa kustaafu? Ikiwa unaweka kando angalau asilimia 15 ya mapato yako, basi jibu la muda mfupi na rahisi ni ndiyo.
Lakini kupata wazo la kina zaidi la kuwa wewe ni salama ya kutosha, fidia gharama zako wakati wa kustaafu, kisha ujue wazo la kiasi gani cha gharama hizo ambazo zinahitaji kuzalishwa kutoka kwingineko yako ya uwekezaji. Kisha tu angalia ikiwa mchango wako unakuweka kwenye-kufuatilia ili kuzalisha pesa hii kutoka kwingineko yako.
Ikiwa una wasiwasi kuwa hauokoi kutosha, haipatii kamwe kuongeza michango yako kidogo tu. Ikiwa hakuna kitu kingine, akiba ya ziada itakupa uongezeko wa amani.