Sheria ya Shirikisho inaruhusu watoaji wa kadi ya mkopo kutoa hati ya riba ya adhabu ikiwa unakuwa zaidi ya siku 60 kwa malipo ya kadi yako ya mkopo. Kama jina linalopendekeza, ni aina ya adhabu kwa malipo yako ya kadi ya mkopo. Unapoteza kiwango cha riba unaofurahia sasa, hata kama ni kiwango cha uendelezaji , na gharama zako za kifedha zitahesabiwa chini ya kiwango cha adhabu cha juu zaidi kwa miezi sita.
Sasa mahitaji ya uharibifu wa siku 60 ni bora zaidi kuliko sekta ya kawaida kutoka miaka michache iliyopita wakati watoaji wa kadi ya mkopo wanaweza kutekeleza kiwango cha adhabu baada ya kulipa moja tu. Kipindi cha kuongezeka kwa ubadhirifu kabla ya kiwango cha adhabu inaweza kuwekwa ni moja ya ulinzi wa kadi ya mteja wa mikopo ambayo ni pamoja na Sheria ya CARD ya 2009 .
Panga kwa Ratiba ya Muda wa Kisha ya Mwezi wa sita
Kiwango cha adhabu hakitaka milele kama ilivyofanya miaka mingi iliyopita. Waajiri wa Kadi wanatakiwa kupunguza kiwango cha adhabu yako kwa kiwango cha riba cha kawaida baada ya kufanya malipo sita ya mfululizo ya wakati, lakini hiyo inahusu tu usawa uliokuwepo wakati kiwango cha adhabu kilipowekwa. Haifai kwa ununuzi uliofanywa baada ya kiwango cha adhabu ilifanyika. Wakubwa wengi wa kadi ya mkopo wanaweka kiwango cha adhabu kwa ununuzi mpya na kuendelea kukuadhibu kwa makosa yako ya miezi miwili wakati wa kutumia kadi hiyo.
Soma maneno yako ya kadi ya mkopo (yaliyopatikana kwenye tovuti yako ya mtoaji wa kadi ya mkopo, inapatikana kwa ombi, au katika dhamana ya Shirikisho la mikataba ya kadi ya mkopo) ili ujifunze kiwango cha adhabu yako na kama mtoaji wa kadi yako anaruhusu iwezekanavyo kwa ununuzi mpya. Sehemu iliyoandikwa "Kiwango cha adhabu yako na inapotumika" itaelezea ikiwa inatumika kama kiwango cha adhabu yako inaweza kutumika kwa muda usiojulikana.
Hakikisha unaelewa kinachosababisha kiwango cha adhabu, kwa mfano kulipa mwishoni mwao, kulipa malipo, kwenda juu ya kikomo chako cha mkopo au yote yaliyo hapo juu. Ikiwa una kadi nyingi za mkopo au mikopo na mkopeshaji mmoja, kutegemea moja ya akaunti hizo kunaweza kusababisha kiwango cha adhabu kwenye akaunti yako nyingine. Kumbuka kwamba watoa kadi ya mkopo hawaruhusiwi tena kuongeza kiwango chako kulingana na matendo yako na akaunti na wadaiwa na wakopaji wengine (mazoezi haya yalijulikana kama default ).
Viwango vya adhabu kutoka kwa Wauzaji wa Kadi Mkubwa wa Kadi
Hapa ni vigezo vya kiwango cha adhabu kutoka kwa watoaji wa kadi machache kuu (kama ya Novemba 2013):
American Express: Ikiwa adhabu ya APR inatumika, itatumika kwa angalau miezi 6. Tunapitia Akaunti yako kila baada ya miezi 6 baada ya kuadhibiwa kwa adhabu ya APR. Adhabu ya APR itaendelea kuomba hadi baada ya kufanya malipo ya wakati, bila malipo yoyote yaliyorejeshwa wakati wa miezi 6 inapitiwa. Adhabu ya APR itatumika kwa mizani iliyopo tu ikiwa malipo ni zaidi ya siku 60 marehemu.
Benki ya Amerika: Kama APRs yako imeongezeka, adhabu ya APR itatumika kwa muda usiojulikana. Adhabu yako APR haifai zaidi ya 29.99% kwenye shughuli mpya. Hakuna adhabu ya APR juu ya mizani iliyopo.
Capital One: Ikiwa Aprili yameongezeka kwa malipo ambayo ni kuchelewa, adhabu ya APR inaweza kuomba bila kudumu. Capital One itaangalia mara kwa mara upungufu wowote wa akaunti kwa akaunti yako kwa kiwango cha kupungua iwezekanavyo.
Chase: Kama APRs yako imeongezeka kwa sababu yoyote ya hizi, adhabu ya APR itatumika kwa muda usiojulikana. Sababu ni kushindwa kufanya malipo ya chini kwa muda, zaidi ya malipo yako ya chini (wakati inafaa), kuwa na malipo alirudi, au kufanya chochote cha mambo haya na akaunti nyingine ya Chase.
Citi: Kama APRs yako imeongezeka kwa sababu yoyote ya sababu hizi, adhabu ya APR inaweza kuomba kwa muda usiojulikana. Kwa Citi, sababu za kiwango cha adhabu ni malipo ya marehemu au kurudi.
Kugundua: Hakuna kiwango cha adhabu cha Kugundua kadi
PenFed ina mojawapo ya vifungu vya ukarimu zaidi vya upepo wa Aprili: Ikiwa malipo yako ya chini haipatikani ndani ya siku 60, akaunti yako yote inaweza kubadilika kwa adhabu isiyo ya kawaida APR.
Adhabu ya APR itabaki mahali pale mpaka utakapofanya malipo ya kila mwezi mfululizo kabla au tarehe ya kabla.
IberiaBank na Wells Fargo haziandikwa na adhabu ya APR katika mikataba yao ya kadi ya mkopo.
Ikiwa Unapata Kiwango cha Haki ambacho haachimizi
Ikiwa unapotoa kiwango cha adhabu kwenye kadi ya mkopo ambayo inachiacha kwa muda usiojulikana, tahadhari kuwa ununuzi wako mpya utashtakiwa maslahi ya juu Aprili, hata baada ya kiwango cha adhabu muda wa usawa wako uliopita. Mashtaka yako mapya yatakuwa na mashtaka mengi ya fedha na itakuwa ghali kulipa. Hii pia inamaanisha utakuwa na mizani na viwango vya riba tofauti na malipo yako yanategemea sheria za ugawaji wa malipo . Malipo ya chini yataenda kuelekea usawa na kiwango cha chini cha riba. Malipo tu juu ya kiwango cha chini itapunguza usawa wa kiwango cha juu.
Kwa kuwa kiwango cha adhabu mara nyingi ni karibu na asilimia 30, na wakati mwingine juu, kujenga viwango vipya chini ya kiwango cha riba sio hekima isipokuwa unapanga kulipa usawa wako kamili kila mwezi.
Hakikisha uelewa ni hatua gani zitakaosababisha kiwango cha adhabu ili uweze kuepuka kuwa imewekwa wakati wote, hata ikiwa itaisha baada ya miezi 6 kwenye kadi yako ya mkopo. Kwa kadi za mkopo ambazo hazina kiwango cha adhabu, tahadhari kuwa kunaweza kuwa na ada za adhabu badala, kwa mfano ada ya malipo ya marehemu, ambayo haitumiki.