Kufilisika. Je! Mawazo yake yanakupa, lakini siyo aina nzuri? Ni suala ngumu kwa watu wengi. Wanajua inaweza kusaidia, lakini wanaogopa unyanyapaa na matokeo ya muda mrefu hivyo, kwa kueleweka, wanatafuta ufumbuzi mwingine.
Hebu tutazame jinsi uharibifu wa benki unavyopinga dhidi ya mmoja wa washindani wake maarufu zaidi, mpango wa usimamizi wa madeni.
Mpango wa Usimamizi wa Madeni ni nini?
Mpango wa usimamizi wa madeni, au DMP kwa muda mfupi, ni mpango uliotolewa na mshauri wa mkopo kukusaidia kupata udhibiti wa deni lako lisilo salama kwa kufanya malipo ya kila mwezi kwa shirika la ushauri, ambalo linagawanya kati ya wadaiwa wako.
Wengi DMPs hufanya kazi kama hii:
- Unakusanya maelezo kwenye akaunti zako zote na kuwapa mshauri wa mkopo.
- Mshauri huzungumza na wakopaji wako kuchukua kiasi fulani kila mwezi badala ya malipo ya kawaida. Mara nyingi, mkopo anakubaliana kupunguza riba, ada za chini, au kurejesha tena akaunti.
- Unakubali kufanya malipo ya kila mwezi kwa wakala wa ushauri wa ushauri ili kulipa madeni kama alivyozungumza na mshauri kwa muda fulani.
Kulinganisha DMPs kwa kufilisika
Kuna tofauti kubwa kati ya DMPs na kufungua kufilisika, na unaweza kushangaa kujua kwamba kufilisika hutoa faida zenye nguvu. Kwa maelezo zaidi kuhusu jinsi kufilisika kazi, angalia makala haya:
Kumbuka kwa wakati kuna aina mbili za kufilisika ambazo tutazinganisha na DMPs, Sura ya 7 ni kufilisika moja kwa moja, ambayo inasamehe madeni bila mpango wa malipo, na Sura ya 13 , ambayo ni mpango wa malipo unaoishi miaka mitatu hadi mitano.
Hapa kuna rundown ya kulinganisha kwa DMPs na aina zote mbili za kufilisika:
Je, Ni Muda Mrefu Je?
- DMP : Kawaida hadi miaka mitano ya malipo.
- Sura ya 7 : Kwa kawaida miezi minne hadi sita
- Sura ya 13 : Mpango wa malipo ni miaka mitatu hadi mitano.
Je! Nitalindwa na Wadaiwa?
- DMP : Hapana, lakini mshauri wako wa mkopo atajaribu kupata ushirikiano wa wakopaji wako, lakini haihitajiki.
- Sura ya 7 : Naam. Kazi ya kufilisika kwa moja kwa moja ni adhabu dhidi ya shughuli za ukusanyaji wa wadeni.
- Sura ya 13 : Naam, sawa na Sura ya 13
Je! Madeni yanawasamehewa?
- DMP : Hapana, lakini mshauri wako wa mkopo anaweza kutafuta makubaliano kutoka kwa wadai wako ili kupunguza riba, kusamehe ada, au akaunti za upya tena.
- Sura ya 7 : Naam. Hii inaitwa kutokwa . Inatumika kwa madeni mengi, lakini baadhi ya madeni kama kodi ya hivi karibuni na msaada wa awali wa mtoto hautolewa.
- Sura ya 13 : Naam. Sura ya 13 pia huwapa madeni, lakini madeni mengi yanayoweza kutolewa kama kodi ya hivi karibuni na misaada ya awali ya watoto inapaswa kulipwa kwa ukamilifu katika mpango wa Sura ya 13. Madeni yasiyowekewa kama kadi za mkopo hulipwa tu katika mpango wa Sura ya 13 ikiwa una mapato ya kuifunika. Wakati mwingine wadai hawana uhakika wanapokea sehemu ya madeni yao na wakati mwingine hawapokea chochote. Lakini hata kama hawajalipwa watatumwa ikiwa unamaliza mpango wako. Kuona jinsi hii inavyofanya kazi, tembelea Msingi wa Basil 13 wa Bankruptcy .
Mpango wa Malipo ni Muda gani?
- DMP : Kawaida hadi miaka mitano.
- Sura ya 7 : Hakuna mpango wa malipo.
- Sura ya 13 : Miaka mitatu hadi mitano kulingana na mapato yako, gharama, kiasi cha deni na aina ya madeni.
Inagharimu kiasi gani?
- DMP : Kwa kawaida karibu karibu na dola 25 kwa mwezi.
- Sura ya 7 : ada ya kufungua mahakama ya $ 335 (kwa sasa ni ya 2018), pamoja na ada ya wakili wa $ 1,200 hadi $ 2,000 kwa wastani.
- Sura ya 13 : ada ya kufungua mahakama ya dola 310 (kwa sasa ni ya 2018), pamoja na ada za wakili wa $ 3,000 hadi $ 4,000 kwa kawaida hulipwa kwa muda kama sehemu ya mpango wa malipo.
Inaathirijeje Mkopo wangu wa Mikopo na Historia ya Mikopo?
- DMP : Ukweli kwamba unashiriki katika DMP haujahesabiwa kwenye alama yako ya mkopo, ingawa itafahamika juu ya ripoti yako ya mikopo. Hiyo alisema, matokeo mengine ya DMP yatakuwa na athari. Kwa mfano, kufungwa akaunti zako kutaathiri kiasi cha mkopo ulichopatikana na kinaweza kuathiri historia yako ya mkopo, zote mbili ambazo zimeingizwa kwenye algorithm ya alama ya mikopo. Ili kujifunza zaidi kuhusu jinsi alama za mikopo zinavyohesabiwa, tembelea Jifunze jinsi Deni inathiri alama yako ya Mikopo .
- Sura ya 7 : Kufilisika kunaathiri sana alama yako, na kutegemea mahali ulipoanza, labda utakwenda mahali fulani kati ya 520 na 550. Lakini, ikiwa una makini unaweza kuongeza alama hiyo kwa kasi ili kuwa karibu na mbili hadi miaka mitatu, wewe ni katika mzuri sana kwa aina bora. Sura ya 7 itaendelea kwenye rekodi yako ya mikopo kwa miaka kumi. Angalia Jinsi ya Kupata Mikopo Mpya Ili Kuokoka na Kufanikiwa Baada ya Kufilisika .
- Sura ya 13 : Mpango wa Sura ya 13 utaendelea kwenye rekodi yako ya mkopo kwa miaka saba kutoka kwa kufungua ikiwa unamaliza mpango huo, au miaka kumi ikiwa hutaikamilisha mpango huo.
Nini Madeni Yangu Yote Pamoja?
- DMP : Madeni yasiyo ya uhakika kama kadi za mkopo na bili za matibabu. Hakuna mikopo ya gari, rehani, mikopo ya wanafunzi, kodi, msaada wa watoto au alimony.
- Sura ya 7 : Madeni mengi hutolewa, lakini wengine hawana. Ili kuweka madeni yako ya kuhakikisha kama mkopo wa gari au mortgage unapaswa kuendelea kufanya malipo ya kila mwezi.
- Sura ya 13 : Madeni mengi hutolewa. Madeni kadhaa ambayo hayawezi kutolewa katika kesi ya Sura ya 7 yanapaswa kulipwa kikamilifu katika mpango wa Sura ya 13. Kuweka madeni yako ya kuhakikisha kama mkopo wa gari au mikopo, unapaswa kuendelea kufanya malipo ya kila mwezi. Kuna hali ambayo unaweza kuongeza gari lako katika malipo yako ya mpango. Unaweza pia kutumia malipo ya mpango ili upate malipo yaliyopita kutokana na nyumba na kuzuia ufunuo.
Je, Ninafaa Kustahili?
- DMP : Si kawaida kama kipato cha kutosha kinafikia malipo yako.
- Sura ya 7 : Naam. unapaswa kupitisha "mtihani wa maana". Kama mapato yako, kupunguza gharama fulani, ni ya chini kuliko kipato cha wastani cha hali yako, unapita.
- Sura ya 13 : Hapana. Hakuna mtihani wowote, lakini mpango wako wa malipo unaopendekezwa unapaswa kuwezekana - yaani, kwa gharama nafuu kulingana na mapato na gharama zako. Sura ya 13 ina kiwango cha juu cha madeni ya dola 1,184,200 katika deni lililohifadhiwa na $ 394,725 kwa madeni yasiyokuwa na uhakika (kama ya 2016).
Je, ninaweza kupata madeni zaidi wakati mimi nishiriki?
- DMP : Hapana. Huenda unafunga akaunti ambazo unajumuisha katika DMP, na huwezi kutafuta madeni mapya wakati uko kwenye DMP. Wakopaji wako watafuatilia ripoti yako ya mikopo. Ikiwa wanaona akaunti mpya zitaendelea, DMP yako itakuwa toast.
- Sura ya 7 : Si kwa ujumla. Lakini baada ya kutokwa kwako, utaanza kupata mapato ya mikopo tena. Mara moja. Kweli!
- Sura ya 13 : Sio ruhusa ya mahakama ya kufilisika, na kwa sababu nzuri tu kama kuchukua nafasi ya gari.
Je! Nitawapa Kutoa Mali Yote?
- DMP : Hapana, tu malipo yako ya kila mwezi.
- Sura ya 7 : Labda, ikiwa una mali ambayo sio msamaha . Wachache zaidi ya asilimia 5 ya filers kufilisika wanapaswa kutoa mali.
- Sura ya 13 : Hapana, malipo yako ya kila mwezi tu.
Je! Ninawezaje Kupata Mtu Anisaidie?
- DMP : Ikiwa unatafuta intaneti kwa "mpango wa usimamizi wa madeni," utakuja na labda mamia ya mashirika na mashirika yasiyo ya faida ya kukusaidia kupanga mpango wa usimamizi wa madeni. Baadhi ya haya ni makampuni ya faida, na wengine wanasema kuwa sio faida. Bet yako bora ni kwenda na mshirika wa Taifa Foundation kwa Ushauri wa Mikopo, ambayo ni kweli isiyo ya faida, uzoefu, na kuheshimiwa. Tovuti ya NFCC ina kazi ya utafutaji ambayo itasaidia kupata shirika linalohusiana, au utafute Ushauri wa Mikopo ya Watumiaji wa [jiji au eneo lako].
- Sura ya 7 na Sura ya 13 : Unaweza kufungua kesi ya kufilisika mwenyewe. Inaitwa kufungua "pro se." Lakini uwezekano wako wa kufanikiwa umepungua sana ikiwa unaenda peke yake. Ili kujifunza zaidi kuhusu kupata msaada wa kufungua kesi yako ya kufilisika, soma jinsi ya kuchagua Mwanasheria wa Kufilisika .