Jinsi ya Kupiga Usawa Kati ya Ubora wa Ubora na Bajeti Yako
Ikiwa unachagua mpango wa kikundi au mpango wa mtu binafsi, kuna uchaguzi muhimu unaofanywa ambao hauathiri tu ubora wa chanjo ya huduma yako ya matibabu lakini pia mkoba wako. Hebu tuangalie kupitia baadhi ya uchaguzi huu ili uweze kufanya uamuzi unaofaa unaofaa mahitaji yako yote na bajeti yako.
Aina ya Mpango wa Bima ya Afya
Kuna masharti machache ya kuchanganyikiwa kwa magugu wakati wa kuzingatia mipango ya bima ya afya, na wote wanakuja na matokeo yao wenyewe ya kuzingatia. Ingawa ni muhimu kujua tofauti kati ya HMO, PPOs, mipango ya POS , na mipango ya uhuru , kwa mfano, inasaidia sana kuanza na aina za kawaida za mpango wa bima ya afya. Aina za kawaida zinaweza kugawanywa katika moja ya makundi matatu:
- Uhuru wa Mipango ya Huduma kwa Huduma
- Mashirika ya Matengenezo ya Afya (HMOs)
- Mashirika ya Msaada wa Pendeleo (PPOs)
Hebu tuchukue kupiga mbizi zaidi katika makundi haya matatu, pamoja na faida zao za msingi na hasara.
Mipango ya Uhuru au Misaada ya Huduma
Mipango ya jadi ambayo inakuwezesha kwenda kwa daktari yeyote au mtaalamu unayechagua bila ya haja ya rufaa inajulikana kama misaada, malipo ya huduma, au mipango ya huduma (POS). Kwa mipango hii, kampuni ya bima italipa kwa sehemu iliyowekwa ya mashtaka yako na kulipa wengine.
Mipangilio hii hutoa kubadilika zaidi kwa sababu hawaweka vikwazo kwa watoa huduma ambao unaweza kutumia na kwa ujumla hawataki kuwachagua daktari wa huduma ya msingi (PCP), lakini wanapata vigumu zaidi na kupata vigumu kupata na kwa kawaida kuja na bei kubwa tag.
Faida za Mipango ya Uhuru
Faida ya msingi kwa mpango wa malipo ni kwamba unaweza kuchagua kupata huduma yako ya matibabu popote unayotaka na kutoka kwa yeyote anayetaka bila kupata ruhusa au vibali vya awali.
Hasara za Mipango ya Uhuru
Ili kudhibiti gharama, makampuni ya bima hubadilishana gharama zaidi kwa wewe kwa njia ya juu ya malipo na punguzo, na kufanya mipango ya utoaji wa misaada zaidi ya gharama zaidi kuliko HMO na PPOs. Zaidi ya hayo, unaweza kutarajiwa kulipa huduma zako za matibabu mbele na kisha kuwasilisha madai kwa kampuni yako ya bima kwa ajili ya kulipa, ambayo inaunganisha pesa yako na inakuweka hatari ya kupata tena.
2. Mashirika ya Matengenezo ya Afya (HMOs)
HMO au Shirika la Utunzaji wa Afya ni chama cha wataalamu wa afya na vituo vya matibabu vinavyotengeneza mfuko wa huduma za afya kwa fasta. Katika mpango wa bima ya HMO, kila mgonjwa ana daktari wa huduma ya msingi, ambaye mara nyingi hujulikana kama mlinzi wa mlango kwa sababu huduma zinazotolewa na mtaalamu hazifunikwa na mpango isipokuwa mlango wa mlango (PCP) anaamua kwamba mtaalamu ni muhimu na huhusisha rejea ya mkataba.
Kwa hivyo huduma yako yote inaratibiwa kupitia PCP yako.
Faida za HMO
Faida kuu ya HMO ni kwamba gharama yako ya nje ya mfukoni mara nyingi ni ya chini na inawezekana zaidi. Faida nyingine ni kwamba fomu za kudai si kawaida.
Hasara za HMO
Huduma zinazotolewa na wataalamu wa afya nje ya mtandao kwa ujumla hazifunikwa isipokuwa katika kesi ya dharura ya kweli. Hasara nyingine kwa baadhi ni kwamba huduma zinazotolewa na wataalamu zinahitaji rufaa kutoka kwa daktari wako wa msingi, ambayo inaweza kuhitaji uteuzi wa daktari wa ziada. Chini ya Mpango wa HMO, huduma zingine zinaweza kupunguzwa na huduma za afya ya akili za nje. Ingawa hatari hii ipo chini ya mpango wowote wa bima, katika HMO, huenda usipokea huduma za matibabu unazohitaji ama kwa sababu hazifunikwa au kwa sababu PCP yako haitoi rufaa muhimu.
3. Mashirika ya Watoa Vyema (PPOs)
Shirika la PPO au Msaidizi aliyependekezwa lina kipengele cha huduma ya kusimamiwa ya HMO lakini kwa kubadilika zaidi kwa kuwa na uwezo wa kwenda nje ya mtandao wa wataalamu wa huduma za afya na vituo kwa mtoa huduma yoyote ya afya ya uchaguzi wako wakati unahisi ni muhimu. Unapotoka nje ya mtandao, faida zako ni ndogo na hulipa zaidi mfukoni wako kuliko ungependa ukitaka ndani ya mtandao, lakini bado unapata chanjo (tofauti na katika HMO). Ikiwa kubadilika na uchaguzi ni muhimu kwako, PPO inaweza kuwa uchaguzi mzuri ikiwa inapatikana kwako.
Faida za PPOs
Faida kuu ya PPO ni kwamba una kubadilika zaidi kuliko unavyoweza kufanya katika HMO, lakini si kama gharama kubwa zinazohusiana na mpango wa malipo.
Hasara za PPOs
Hasara kuu ya PPO ni kwamba inaweza kuwa vigumu zaidi kutabiri gharama yako ya nje ya mfukoni.
Je! Ninaweza kupata Bima ya Afya?
Watu wengi hupata bima ya afya kupitia mpango wa kikundi unaodhaminiwa (na mara nyingi hulipwa kwa kiasi fulani) na mwajiri wao au mwajiri wa mke. Lakini waajiri wengi wadogo hawapati bima ya afya. Ikiwa kampuni yako ni mmoja wao, unaweza kupata bima ya kundi kupitia uanachama katika umoja wa wafanyakazi, chama cha kitaaluma, klabu, au shirika lingine linalopa bima ya afya kwa wanachama.
Ikiwa huwezi kupata chanjo cha kikundi, unaweza kununua sera ya mtu binafsi, ambayo zamani ilikuwa ya gharama kubwa-ya kuzuia kwa wengi. Mojawapo ya malengo ya msingi ya Sheria ya Huduma ya gharama nafuu (pia inayojulikana kama ACA na Obamacare) ilikuwa kulipia soko la bima ya afya binafsi na kufanya mipango ya mtu binafsi kwa gharama nafuu. Sasa unaweza kutafuta njia ya kubadilishana bima ya afya ya ACA (pia huitwa soko) kwa njia ya HealthCare.gov ambapo unaweza kutafuta na kulinganisha sera na kuona kama unastahili ruzuku yoyote. Bado unaweza kuchagua mipango ya mtu binafsi ambayo hutolewa moja kwa moja kutoka kwa msaidizi wa bima au wakala au broker (inayojulikana kama mipango ya kubadilishana).
Wakati wa kuchagua mpango wa bima ya afya, ni bora kulinganisha chaguzi zako zote kwa makini kwa kulinganisha faida na gharama na kuamua ni faida gani ambazo ni muhimu kwako. Inaweza kuwa na manufaa kutumia wakala wa bima, ambaye anapaswa kuwa na ufahamu na sera zinazotolewa katika eneo lako na faida na gharama za kila mmoja.