Desemba 31 inakaribia tena, na tutataka kuanza kuzingatia mipango ya kodi kwa mwisho wa mwaka 2017. Bila shaka, kutokana na kutokuwa na uhakika kama Congress inapitia muswada wa kodi ya Nyumba, toleo la Seneti, kitu cha katikati, au hakuna chochote (!), Mwisho wa mwaka huu utakuwa lengo la kusonga mbele zaidi.
Nimepata ujumbe huo katika sanduku langu la barua pepe wiki iliyopita. Ilikuja, kama unavyotarajia, kutoka kwa mhasibu mwaminifu wangu.
Lakini inaweza kuwa imeshuka kwenye bosi lako lolote la barua pepe pia. Wakati Washington inalenga uchumi wa nchi, ni juu ya kila mmoja wetu kuingilia kati katika uchumi wetu binafsi-kwa jicho la kuelekea kufanya hatua za kifedha kabla ya Desemba 31 ambayo itapunguza bili zetu za kodi kuja Aprili. Lakini kwanza, kutoka kwa Jill Schlessinger, Balozi Mkuu wa Bodi ya CFP, taarifa ya tahadhari:
"Siku zote nimeamini moyo wangu wa mioyo kwamba ikiwa unataka kujaribu kuwa mzuri sana, unaweza kuomboleza ... Tunapaswa kuwa makini sana kuhusu jinsi tunavyofanya uchaguzi huu unaendelea."
Kwa kuwa katika akili, hapa ndio unahitaji kufanya sasa:
Anza mwanzoni. Mwanzo, anaelezea CPA Ed Slott, ndio ambapo daima imekuwa-na kurudi kodi yako tangu mwaka uliopita. Hiyo ndiyo ramani yako ya barabara kwa punguzo na mikopo ambayo umechukua zamani.
Fanya zaidi ya punguzo na mikopo ambayo haipatikani wakati ujao. Unapoangalia mapato yako ya nyuma, kulipa kipaumbele kwa kupata maelezo ambayo haipatikani katika miaka ijayo.
Kutolewa kwa kodi za serikali na za ndani ni juu ya kuzuia kukataza, kwa mfano. Je! Unaweza kumudu kulipa kodi ya mwaka ujao mwaka huu ili uondoe punguzo kubwa zaidi? Unaweza kutaka kulipa kabla ya kulipia kodi ya mali kwa sababu haziwezi kuachwa mwaka jana, anasema Slott. Ikiwa wewe ni mfanyakazi wastani wa kufanya $ 50,000 hadi $ 60,000, ikiwa una nyumba, unaweza kulipa $ 10,000 hadi $ 15,000 katika kodi ya mali isiyohamishika na kodi ya mapato ya serikali.
"Kama huwezi kupata punguzo kwa hiyo, kodi yako inaweza kuongezeka kwa maelfu," anasema. Mipango mengine ambayo inaweza kuondolewa ni pamoja na yale ya gharama za matibabu, gharama za kusonga (hata wakati unahusiana na kazi) na prep kodi. Uliza mhasibu wako kama unaweza kulipa kwa kurudi kwa 2017 sasa, anasema Elde Di Re, Mshiriki katika Mfumo wa Huduma za Mteja wa Mteja wa EY.
Angalia mkakati wako wa kutoa charitable . Moja ya mabadiliko ambayo inawezekana kuongoza njia yetu ni ongezeko la kiwango cha kutolewa kwa ajili ya watu binafsi hadi $ 12,000 na $ 24,000 kwa wanandoa. Kama ilivyokuwa nyuma, ikiwa unachukua punguzo la kiwango, haujui (na kinyume chake). Lakini ongezeko hilo litaelezea kuwa kwa watu wengine ambao wameielezea katika siku za nyuma, haitakuwa na maana tena wakati ujao. Ikiwa unashuhudia kuwa wewe ni mmoja wao, huenda unataka kutoa zaidi upendo kwa mwaka huu na kujua unapata faida. Kwa kweli, ikiwa unasikia kupuuza, ungependa kuharakisha michango yako kwa miaka ijayo kwa kuweka pesa katika moja ya fedha zilizosaidiwa na wafadhili ambazo taasisi za fedha zimeanzisha kama misaada. "Hebu sema kwa kawaida umetoa dola 1,000 kwa alma yako, na unadhani chini ya sheria hizi mpya utaweza kuchukua kiwango cha kawaida kila mwaka," anasema Di Re.
Ungependa kuandika hundi sasa kwa $ 5,000 au $ 10,000, na ungepata punguzo kwa kiasi hicho mwaka 2017 - kisha, baada ya muda, usambaze fedha kwa alma yako. Na kama unadhani utabidi kuendelea? Bila shaka, hatuwezi kamwe kupendekeza kwamba usiunga mkono sababu zako. Lakini ikiwa unatafuta fedha za ziada ili uwalipe kabla ya kulipa punguzo za awali zilizobainisha hapo awali, kusukuma zawadi zako mwaka wa 2018 kunaweza kuwa na hisia za kifedha.
Punguza madeni yako. Mojawapo ya mabadiliko makubwa zaidi ni upungufu wa maslahi ya rehani. Hivi sasa, maslahi ya mikopo ya hadi $ 1,000,000 hupunguzwa, lakini hiyo inaweza kuwa nusu-na maslahi ya kutolewa kwa mikopo ya pili na nyumba za usawa wa nyumba zinaweza kufutwa. Je! Unakaribiaje hilo? Tumia idadi. Chunguza madeni yako na uone kama inafaa kulipa sasa au haraka.
Jiulize: Ikiwa ninatumia pesa ili kulipa, "ni nini fedha hiyo ilivyonifanya?" Anasema Di Re. Ikiwa ilikuwa ameketi katika akaunti ya benki inayopata asilimia 1 ndogo, kulipa mkopo wako inaweza kuweka fedha katika mfuko wako. Ikiwa imewekeza kwenye soko ambapo unapata kurudi kwa mwaka, labda si. Tumia matukio yanayofanana kwenye mikopo ya mwanafunzi ambayo inaweza kupoteza upendeleo wao wa riba.
Utoaji mkubwa juu ya kustaafu. Hatimaye, Schlessinger anaelezea, ingawa tulikuwa na "wakati wa kutoweka" wakati tuli wasiwasi kutakuwa na kikomo cha kuokoa katika akaunti za kustaafu, sasa ni mbali na meza. Unahitaji bang kubwa zaidi kwa buck wako juu ya mipango ya mwisho wa mwaka? Kusababisha chini ya kustaafu ni njia ya kufanya hivyo. Kwa malipo yako machache ya mwisho, piga mchango wako wa kustaafu. Mwambie mwajiri wako, kwa mfano, unataka kuweka asilimia 15 kwa wiki chache zilizopita za mwaka. Ikiwa unaweka fedha katika IRA-Roth, jadi au SEP - umepata hadi tarehe ya mwisho ya kufungua kodi (bila upanuzi) ili kupoteza pesa. Unaokoa zaidi kwa kustaafu na kupunguza dhima yako ya kodi kwa wakati mmoja, anasema.
Na Hayden Field