Kulipa zaidi ya kiwango cha chini kinakuokoa pesa
Moja ya makosa ya gharama kubwa zaidi unayoweza kufanya na kadi za mkopo ni kuingia katika tabia ya kulipa tu kiwango cha chini cha kila mwezi. Wakati kiasi cha chini kinaweza kuwa na bei nafuu; itakuwa pia gharama kubwa zaidi kwa muda mrefu.
Jinsi Payment Minimum ni Calculated
Ili kuelewa kwa nini kulipa kiwango cha chini kunaweza kuwa na gharama kubwa sana ni muhimu kujifunza jinsi malipo ya chini yamehesabiwa . Wakati kila kadi inaweza kutumia hesabu tofauti, wote hutumia asilimia fulani ya usawa kama sababu ya msingi.
Hii inaweza kuwa chini kama gharama za fedha kwa wakati huo pamoja na 1% au zaidi ya 4-5% ya usawa. Hakikisha uangalie kadi yako ya mkopo ili uone jinsi malipo inavyohesabiwa.
Mfano
Kwa mfano hebu tuangalie kadi ya mkopo na usawa wa $ 1,000 ambayo ina APR ya 18%. Unapomvunja Aprili hadi vipindi kumi na mbili vya kila mwezi unaishia malipo ya fedha ya 1.5% kwa mwezi. Kwa mfano huu tutatumia pia dhana kwamba kadi inakadiriwa malipo ya chini kwa 2.5% ya usawa.
Hii ina maana malipo yako ya chini katika mwezi wa kwanza ni $ 25, au $ 1,000 x 2.5%. Kwa kadi ya APR ya 18% au 1.5% kwa mwezi ambayo inamaanisha malipo ya $ 25 tu $ 10 ni kutumika kwa usawa wakati $ 15 nyingine ni kulipa malipo ya mwezi huu wa fedha. Katika mwezi ujao usawa wako ulio sasa ni $ 990 ili malipo yako yafuatayo iweze kufikia $ 24.75 ($ 990 x 2.5%). Kwa kulipa hii $ 14.85 inashughulikia malipo ya mwezi huu wa fedha wakati $ 9.90 inatumiwa kwa usawa.
Kama unaweza kuona hapo juu, umefanya karibu dola 50 katika malipo bado umepungua usawa wako kwa dola 19.90. Ikiwa ungeendelea kuendelea kulipa kima cha chini tu na sifa za kadi hii hazijabadilika itachukua miezi 153 au karibu miaka 13 kulipa usawa wa awali wa $ 1,000. Hii ingeweza kusababisha kulipa $ 1,115.41 kwa riba peke yake, zaidi ya kiasi cha usawa wa awali!
Vidokezo vya kulipa Kadi yako ya Mikopo
1. Malipo zaidi ya malipo ya chini kila mwezi, hata kama ni kidogo tu ya ziada. Kwa mfano, ikiwa malipo ya chini ni $ 40, kisha jitahidi kulipa angalau $ 50. Pengine hautaona dola za ziada kumi, lakini itaenda moja kwa moja ili kulipia kichwa chako na kuongeza kasi ambayo madeni yako yamepungua.
2. Kama sasa unalipa APR juu kwenye kadi yako ya mkopo, fikiria kufanya uhamisho wa usawa kwenye kadi ya mkopo na Aprili ya chini au hakuna. Bila shaka utahitaji kusoma nakala nzuri ili kujua maneno ya makubaliano, lakini ikiwa una kadi ya mkopo ambayo unafikiri unaweza kulipa haraka kabla ya Aprili kuongezeka, kwa nini usiwe na malipo yako yote kwa moja kwa moja kwa premium na si riba?
3. Kuchukua hesabu ya kiasi tofauti cha deni kwenye kila kadi ya mkopo. Kuna shule mbili za mawazo hapa. Moja ni kulipa kadi ya mkopo na usawa wa kwanza kabisa - hii itakukuta usisitize kukabiliana na madeni mengine. Sehemu nyingine ya sarafu ni kwamba hutaki kuwa usawa mkubwa wa kadi ya mkopo kuendelea kukua kubwa, hivyo kushambulia kuwa moja ya kwanza. Ni bora ikiwa unaweza kulipa wakati huo huo kiasi cha chini cha kila kadi yako ya mkopo kila mwezi.
4. Kumbuka kwamba madeni yanaweza kuondokana na udhibiti. Kwa sababu hii, ni muhimu kutazama matumizi yako ya kila mwezi. Ikiwa kuna maeneo ambayo unaweza kupunguza na kutumia pesa hizo kuelekea kulipa madeni yako badala yake, ni muhimu kufanya hivyo. Ni vigumu kufurahia kikamilifu maisha ikiwa unajua kuwa una deni nyingi daima hutegemea juu ya kichwa chako. Huenda unahitaji kuandaa baadhi ya chakula cha jioni nje, uanachama wa mazoezi, au shughuli nyingine za kijamii, lakini itakuwa na thamani ikiwa unaweza kubisha deni hilo haraka iwezekanavyo.
Chini ya Chini
Ni rahisi sana kuruhusu madeni kuijenga na kabla ya kujua, unayozama ndani yake. Ni muhimu kuweka mpango mahali ambapo itawawezesha kulipa kadi yako ya mkopo na kufurahia maisha ambayo haijali deni.