Inakadiriwa kwamba watu 250,000 kwa mwaka nchini Marekani wanajiua kujiua, hali moja ya maumivu zaidi ya kukabiliana nayo. Kupoteza mtu unayempenda, na maswali yote ambayo huja na hasara hiyo ni vigumu sana kukabiliana na. Kukabiliana na madai ya bima ya kukataliwa katika uso wa msiba kama huo ni uharibifu ulioongezewa ambao mtu angeweza kutarajia kutokumbana nao.
Jinsi Sera za Bima ya Uhai Inafanya Kazi ya Kifo cha Kujiua
Kampuni ya bima inaweza au haina kulipa mfadhili wa sera ya bima ya maisha wakati wa kujiua kulingana na hali, sababu kuu kuwa kuwepo kwa vifungu viwili vilivyopatikana katika sera ya bima ya maisha: Utoaji wa kujiua na Kifungu cha kutokuwa na uhakika.
Malipo kwa Wafaidika wa Sera ya Bima ya Maisha ikiwa Kifo ni kwa sababu ya kujiua
Kujiua kunaweza kufunikwa na bima ya maisha katika matukio mengi, hata hivyo vifungu katika sera ya bima ya maisha ni maana ya kuzuia watu kutoka kununua tu sera kwa sababu wanataka kuondoka fedha kwa familia yao baada ya kujiua.
Ili kuepuka watu kutumia hii kama mkakati wa kuondoka fedha kutoka bima ya maisha kwa wamiliki wao baada ya kifo kilichopangwa , kuna sheria za msingi zilizopo.
Kujiua na bima ya maisha
Kwa mujibu wa takwimu za hivi karibuni zinazopatikana kujiua na CDC huko Marekani mwaka 2014 kulikuwa na vifo vya zaidi ya 40,000 kwa kujiua.
Kujiua ni kushangaza na mara nyingi hawatarajiwi na watu walioachwa nyuma. Ni janga kubwa. Kwa kawaida, itakuwa tu haki kwamba wajumbe wa familia kushoto nyuma kwa hatua ya kujiua wanapaswa kufaidika na sera ya bima ya maisha, hata hivyo ili kufanya hivyo, hali fulani lazima zikutane ili kuruhusu malipo kutoka mkataba.
Kwa bahati mbaya, katika miaka miwili ya kwanza ya sera ya bima ya maisha , kuna kifungu kinachojulikana kama Kifungu kisichowezekana , kutokana na kifungu hiki, kampuni ya bima inaweza kushindana na kukataa madai kwa sababu kadhaa, mmoja wao akijiua.
Kipindi kinachoweza kupigana na Bima ya Maisha na Jinsi Inavyoathiri Daiji ya Kujiua
Kifungu kisichoweza kutekelezwa katika sera ya bima ya maisha ni sababu kuu ambayo madai ya kukataliwa na kampuni ya bima ya maisha katika miaka miwili ya kwanza ya sera inafanya kazi. Kwa mujibu wa Chama cha Taifa cha Wawakilishi wa Bima (NAIC) , hii inaweza kujumuisha kufuatia kifo kwa kujiua. Kifungu kisichoweza kutumiwa kinaruhusu kampuni ya bima ya maisha kukataa madai wakati wa kipindi cha kutokuwepo. Kipindi kinachokabiliwa kinachoelezwa katika kifungu cha kawaida ni kwa kipindi cha miaka miwili baada ya tarehe ya awali bima ya sera ya bima ilianza.
Mara baada ya kifungu cha kutokubalika kimepita, basi madai ya bima ya maisha inakuwa "isiyowezekana" isipokuwa masuala makubwa sana kama udanganyifu au uongofu. Unapaswa kuwasiliana na mwakilishi wa bima yako ya maisha ili uone maelezo halisi ya sera yako na muda wa kifungu cha hali yako.
Wakati Makampuni ya Bima ya Ushauri Anaweza Kudai Madai Kama Kifo Kinatokana na kujiua
Iwapo sera imekwisha kufanya kazi chini ya miaka miwili wakati wa mashindano ya sera ya bima ya maisha, basi kampuni ya bima inaweza kuchunguza madai na kisha kukataa madai ya bima ya maisha ikiwa kujiua ni sababu ya kifo kulingana na NAIC. Mbali na kifungu kisicho na uhakika, sera ya bima ya maisha inaweza pia kuwa na Utoaji wa Kifo au Kifungu.
Utoaji wa kujiua hutaja masharti na masharti ya kulipia, au udhaifu kutokana na kujiua mahsusi.
Mara nyingi huja pia na muda wa miaka miwili kwa kuepuka malipo kwa sababu ya kujiua. Ikiwa sera yako ina kifungu cha kujiua, basi madai yanaweza kukataliwa kwa masharti ya kifungu ambacho kwa kawaida husema kwamba hakuna faida ya kifo itapewa ikiwa bima anajiua au au kujiua ni sababu ya kifo.
Wakati unununua sera ya bima ya maisha, mwakilishi wako wa bima ana wajibu wa kuelezea kifungu hiki na masharti ya sera kwako, pamoja na vikwazo vingine katika sera yako ya bima ya maisha kama sehemu ya mchakato wa ununuzi.
Utoaji wa kujiua na Kifungu cha kutoweka
Hapana, kifungu cha kujiua na kifungu cha kutokuwa na uhakika sio kitu kimoja. Kifungu cha kutokuwepo kwa usawa ni pana na kinahusika na uwezo wa bima kushindana au kukataa madai ya bima ya maisha wakati wa kipindi cha kutokuwepo. Sababu nyingine zaidi ya kujiua pia ni kushughulikiwa, kama vile kifo wakati wa kitendo kinyume cha sheria, au kinyume cha habari ya habari, pamoja na uwezo wa "matumizi ya madawa ya kulevya na pombe". Ni muhimu sana kupata maelezo halisi ya sera ya bima ya maisha kununuliwa wakati wa saini mkataba wa bima ya maisha ili usifanye na mshangao, au uombe unakanusha.
Wakati Sera ya Bima ya Uzima Inatoka Kujiua
Baada ya kipindi cha utoaji wa kujiua, au kipindi cha kuvutia kinachopita, ambayo ni kawaida miaka miwili tangu tarehe ya kununuliwa kwa sera mpya, basi sera ya bima ya maisha inaweza kulipa madai ya kujiua. Sera inapaswa kulipa faida ya kifo kwa walengwa. Ili kuelewa masharti yako ya sera, unaweza pia kuangalia sehemu ya ushuru wa sera, kwa sababu utoaji wa kujiua unaweza kuwa tofauti kwa kila sera.
Wakati Sera ya Bima ya Uzima Inayolipa Madai Wakati Sababu ya Kifo ni kujiua
Ikiwa hakuna kusitishwa au kifungu cha athari wakati wa kifo ambacho hakijumuishi kujiua. John na Mary walinunua sera ya bima ya maisha ya miaka 10 walipopata ndoa, walilipa malipo yao na waliweka sera sawa katika nguvu.
Miaka mitano baadaye, Maria aligunduliwa kuwa na unyogovu, ingawa alikuwa akipatiwa matibabu na alikuwa akifanya vizuri, siku moja, kwa mshtuko wa familia, waligundua kuwa amejiua. John aliharibiwa, wanafamilia walimsaidia kupata mambo yote ya Maria kwa utaratibu na kugundua sera yao ya bima ya maisha.
Ingawa pesa haikusaidia kwa kupoteza kwake kwa kuharibu, familia hiyo ilishangaa na kuhakikishiwa walipogundua kwamba kampuni ya bima ingalipa dai, ingawa sababu ya kifo ilikuwa kutokana na kujiua, kwa sababu utoaji wa kujiua haukutumiwa tena.
Mfano wa Kampuni ya Bima Kukanusha Madai Kutokana na kujiua
Jeff alikuwa ameweka sera ya bima ya maisha kwa kipindi cha miaka 20 iliyopita, wakati ulipofika wakati wa upya sera yake, aliamua kuwa tangu miaka 20 iliyopita, kampuni hiyo ya bima ya maisha inaweza sasa kutoa sera bora , kwa hiyo alifanya uchunguzi na umebadili aina nyingine ya sera kutoka kampuni moja ya bima ya maisha. Mwaka mmoja baadaye, alijiua, hakutambua kuwa kwa sababu alikuwa amebadili sera ya bima ya maisha kipindi cha kuvutia kilikuwa kikiwekwa upya, na utoaji wa kujiua sasa unatumika. Familia yake ilikataliwa madai.
Mfano wa Kampuni ya Bima ya Kujiua Kifo na Kupinga Madai
Huu ni mfano wa maisha halisi ya hali ambapo kampuni ya bima ilipima kifo kama kujiua lakini baadaye iliamua kuwa sababu ya kifo ilikuwa ajali. Todd Pierce alikuwa ameambukizwa na saratani ya ngozi mwaka 1999. Miaka kumi baadaye, Todd alikuwa kwenye safari ya barabara na alikuwa amehusika na ajali ya gari mbaya. Kampuni ya bima iliitaja ajali kama kujiua na ilitaka kukataa madai.
Mke wa Todd Jane hakuweza kuamini kwamba walisema kifo chake kujiua. Aliamua kupata msaada wa mwanasheria, na kwa sababu hiyo, kampuni ya bima iliishia kukaa pamoja naye, na si kwenda kwa mahakamani. Watu wengi hawana upatikanaji wa mwanasheria kwa gharama nzuri, pamoja na hali mbaya ya kujiua, mara nyingi huacha na hawana jaribu na kupambana na kukataa madai ya bima ya maisha kutokana na kujiua.
Katika kesi hiyo, Bibi Pierce alikuwa shujaa na alipigana kwa ajili ya makazi yake. Hii ni ubaguzi wa nadra, madai mengi ya bima ya maisha yanalipwa bila tatizo, hata hivyo hii ni mfano mzuri wa hali ambako madai yanaweza kukataliwa kutokana na maneno ya sera, vifungu na vikwazo. Kwa shukrani mrithi huyo alikuwa na uwezo wa kupata ushauri wa kisheria.
Bima ya Bima ya Maisha na Kujiua
Ikiwa wewe au mtu unayemjua anayesumbuliwa na unyogovu, au ugonjwa wa akili, au kuwa na wakati mgumu, jambo muhimu zaidi unaweza kufanya ni kupata msaada na wewe mwenyewe ili usiwe na wasiwasi juu ya sera yako ya bima ya maisha na kama italipa wakati wa kujiua.
Ikiwa wewe ni mwokozi wa kujiua, wewe ni kati ya robo ya watu milioni huko Marekani, usiogope kufikia mashirika mengi. Natumaini makala hii imesaidia kufafanua madhara ya kujiua katika malipo ya sera ya bima ya maisha, lakini zaidi nawahimiza kufikia nje na kupata msaada kwa njia yoyote ya suala hili ulilo. Sisi wote huguswa na kujiua, unyogovu na ugonjwa wa akili na kwa kufikia nje na kufanya kazi pamoja, kunaweza kuwa na msaada.