Monte Carlo simulations hutoa njia ya kutathmini hatari
Kiwango cha kawaida cha Monte Carlo kwa kustaafu kinahusisha vigezo tano:
- Ukubwa wa kwingineko
- Ugawaji wa kwingineko
- Mapato ya kila mwaka yatatolewa
- Mfumuko wa bei huongezeka kwa matumizi ya mapato
- Upeo wa muda
The simulation kupima matokeo juu ya uwezekano mchanganyiko wa kwingineko kurudi kwa kuzingatia vigezo hivi. Unaweza kubadilisha matumizi, mfumuko wa bei, upeo wa muda wako, na utoaji wako wa kila mwaka na kuona jinsi hiyo inathiri uwezekano wako wa kufanikiwa.
Kwa nini Monte Carlo Simulations ni muhimu kwa Mpango wako wa Kustaafu
Simuleringar hizi ni muhimu kwa sababu huwezi kujua nini baadaye yako ya kwingineko itarudi itakuwa. Kuangalia data ya kihistoria, unaweza kuona kwamba kurudi kwa hifadhi na vifungo vinaweza kutofautiana zaidi ya vipindi vya muda wa kurudi miaka 20 .
Unaweza kufuata mfano huo wa mgao kama mstaafu mwingine ambaye alisimama kufanya kazi miaka mitano au 10 mapema au baadaye kuliko ulivyofanya au unayotaka. Utapata matokeo tofauti kabisa, ingawa umefanya uchaguzi sawa. Hii inajulikana kama hatari ya mlolongo .
Monte Carlo simulations mtihani matokeo yako juu ya mchanganyiko pana wa kurudi soko iwezekanavyo, na hutoa jibu kwa mujibu wa uwezekano wako wa mafanikio. Lengo la kustaafu ni kuwa na uwezekano mkubwa wa mafanikio-ambayo ni lengo tofauti kidogo kuliko la mtu mdogo ambaye anataka kukusanya utajiri na mali.
Programu zaidi ya mipangilio ya kifedha inayotumiwa na wataalamu inashirikisha aina fulani ya simulation ya Monte Carlo. Unaweza pia kutumia chombo cha mtandaoni kama vile kilichotolewa na Mpangaji wa Flexible Retirement kwa bure.
Kuelewa Matokeo ya Simulation ya Monte Carlo
Programu ya mipangilio ya fedha na Fedha Logix inatoa jaribio la bure ili uweze kupata miguu yako mvua na kujifunza nini kinachohusika. Inashirikisha uchambuzi ambao pia unajumuisha vigezo vingine, kama vile Usalama wa Jamii au mapato ya pensheni.
Kesi hii ya mtihani inachukua zifuatazo:
- Uwekezaji wa $ 300,000 katika akaunti zisizo za kustaafu
- $ 700,000 ya uwekezaji katika akaunti za kustaafu
- $ 80,000 kwa mwaka wa gharama za maisha (hazijumuisha kodi) kuongezeka kwa asilimia 3 kwa mwaka ili kukabiliana na mfumuko wa bei
- Upeo wa muda wa kustaafu 2015 kupitia 2047
- Ugawaji wa uwekezaji: asilimia 5 ya fedha, vifungo vya asilimia 55, na asilimia 45 ya fedha za hisa
- Pensheni inayotarajiwa ya dola 24,000 kwa mwaka na faida za Usalama wa Jamii kuhusu $ 10,000 kwa mwaka.
Matokeo yanaonyesha kwamba mtu huyu ana nafasi ya asilimia 95 ya mafanikio ya kuwa na angalau $ 80,000 kwa mwaka wa mapato ya marekebisho ya mfumuko wa bei kwa mwaka wa 2047.
Je! Kuhusu asilimia 5 ya wakati ambapo mpango unashindwa? Katika kesi hii, inadhani mtu huyu haifanyi mabadiliko katika maisha yake na anaendelea kutumia kiasi sawa cha pesa ambacho alifanya kabla ya kustaafu.
Ni muhimu kuendelea kupima mpango wako baada ya kustaafu kwa sababu unaweza kutambua mapema kama uwezekano wako wa kushindwa unakua.
Onyo la kodi
Kumbuka kwamba ikiwa unatoa $ 50,000 ya dola 80,000 kutoka kwenye akaunti zako za kustaafu na uko katika baki la ushuru wa asilimia 25, uondoaji wako mkubwa utakuwa karibu dola 66,667 na dola 16,667 zikiwa zimehifadhiwa kwa kodi za shirikisho. $ 50,000 yavu ingekujia.
Neno la Mwisho
Ikiwa unakabiliwa na hali mbaya sana ya hali ya kiuchumi katika miaka yako ya kustaafu mapema, huenda ukahitaji kufanya marekebisho kwa matumizi yako ili kuhakikisha kuwa hali ya kushindwa kwa asilimia 5 haina kutokea au kuongezeka. Vile vile kama hali nyingi za afya, utakuwa na wakati wa kurekebisha tatizo la uwezekano mdogo unapotambua mapema. Wakati mwingine ni vigumu kutambua matatizo haya yanayotokana bila kupima sahihi ambayo inahusisha aina fulani ya simulation ya Monte Carlo.