Halisi ni jambo muhimu, lakini asili yetu ni kufikiri kwa maneno ya jina
Hiyo ndivyo mistari ya mapato ya nominella mapato halisi yanaingia. Huwezi kujua maneno, lakini ni muhimu kwa jinsi unavyopanga kwa kustaafu.
Dola halisi
Unahitaji kujua nini dola zako zitafaa kwa maneno halisi; maana gani kiasi cha bidhaa na huduma wanaweza kununua.
Kwa mfano, ikiwa una fedha za kutosha kununua mkate na kulipa malipo ya bima ya afya leo, unataka pia kujua kuwa utakuwa na fedha za kutosha kununua mkate na kulipa malipo ya bima yako ya afya katika miaka kumi na tano - hata ikiwa bei ya vitu hivi imeongezeka. Hiyo inajulikana kama "halisi" dola. Wao ni kweli kwa sababu wanunua kiasi sawa cha bidhaa na huduma - ni nini unachohitaji wao kufanya.
Dola ya majina
Kuelewa dola za majina kufikiri kwamba ninakupa muswada wa dola kumi leo. Unaiweka kwenye dola na kuichukua nje ya miaka kumi na tano kutoka sasa. Bado ni dola kumi kwa maneno ya jina; maana ni thamani ya uso ni $ 10. Lakini je, itakuwa kununua kiasi sawa cha mkate na bima ya afya ambayo ilifanya miaka kumi na tano iliyopita? Haiwezekani. Hiyo ina maana kwa maana halisi haifai kiasi sawa na dola kumi ni ya thamani leo.
Kwa kustaafu, unahitaji nini ni dola halisi. Ikiwa ulijua jinsi bei za bidhaa na huduma zinazohitajika zitatokea au kuanguka, hiyo itakuwa rahisi kuhesabu.
Kama hakuna njia ya kujua, unapaswa kufanya makadirio ya elimu. Kiwango cha mfumuko wa bei cha asilimia 3 au 4% ni kiasi cha kawaida kinachotumiwa.
Real vs viwango vya nominal ya kurudi
Lazima pia ukadiria kiwango cha kurudi akiba yako na uwekezaji utapata. Tuseme kuwekeza kwa ufanisi , na kudhani akiba yako na uwekezaji watapata karibu 3% kwa mwaka.
Kutokana na bei ya kupanda kwa asilimia 3 kwa mwaka, kurudi kwako kweli ni nini?
Ni sifuri. Uwekezaji wako utaongezeka kwa thamani ya asilimia 3 kwa mwaka, lakini ikiwa mfumuko wa bei pia ni 3% kila mwaka watanunua kiasi sawa cha bidhaa na huduma kama walivyotangulia. Hii, kwa njia, ni matokeo ya kukubalika.
Sasa, fikiria akiba yako na uwekezaji kupata 5% kwa mwaka, wakati mfumuko wa bei ni 3%. Je, ni kiwango gani cha kweli cha kurudi? Ni 2%. Akiba na uwekezaji wako huongezeka kila mwaka na wanunua bidhaa zaidi na huduma zaidi kuliko wangekuwa na mwaka kabla.
Vyanzo halisi vya kipato cha kustaafu
Usalama wa Jamii una gharama ya marekebisho ya maisha yaliyoundwa ndani yake na marekebisho yanafanywa kila mwaka kulingana na kipimo cha mfumuko wa bei uliopita. Hiyo inamaanisha ikiwa unapoanza kupokea $ 1000 ya Usalama wa Jamii, basi kwa miaka 20 kwamba $ 1,000 lazima bado kununua kuhusu kiasi sawa cha bidhaa na huduma ambazo ziliweza kununua awali. Dola elfu moja ya mapato ya Usalama wa Jamii inawakilisha $ 1,000 ya mapato halisi.
Ikiwa unafanya kazi wakati wa kustaafu, hiyo inaweza pia kukupa chanzo cha mapato halisi kama mshahara mara nyingi huongezeka kwa mfumuko wa bei.
Vyanzo vya majina ya kipato cha kustaafu
Wengi pensheni hawana gharama ya maisha huongezeka na wao kutoa dola nominella kwako.
Hiyo inamaanisha kila $ 1,000 ya mapato ya pensheni unayopokea, miaka 20 kutoka sasa itatununua bidhaa na huduma chini kuliko ilivyokuwa awali.
Chanzo chochote kilichohakikishiwa cha mapato ya kustaafu kitatoa dola za majina isipokuwa mkataba unatoa marekebisho ya gharama.
Mikopo kadhaa hutoa malipo ya bei ya bei ya mfumuko wa bei . Inachukua mtaji zaidi kununua kipato ambacho kinatoa malipo ambayo itaongezeka kwa mfumuko wa bei (dola halisi) kuliko kununua moja ambayo inatoa malipo ya kila mwezi (dola ya majina). Haiwezi kuwa na thamani kama itakupa kipato cha chini mapema kwa kustaafu, na mapato zaidi baada ya wakati unapokuwa unahitajika kidogo. Uchunguzi mkubwa wa matumizi ya kustaafu unaonyesha kwamba baadaye watu wazima hutoka chini, duka chini, na kusafiri chini, na kama vitu hivi vinavyopungua kidogo, mapato haya yanaweza kuongozwa tena ili kukomesha bei za kuongezeka kwa maeneo mengine.
Ni vizuri kuwa na mapato halisi, lakini sio mapato yote ya kustaafu yanahitaji kuongezeka kwa mfumuko wa bei . Jambo muhimu la kufanya ni thabiti katika jinsi unavyofanya mipangilio yako na kukumbuka kuwa $ 10,000 miaka ishirini kutoka sasa haifai sawa na $ 10,000 leo.