Suluhisho moja la uwezo ni refinancing ya mkopo wa mwanafunzi .
Lakini wakati hiyo inaweza kusaidia wakopaji wa mkopo wa mwanafunzi kuokoa pesa kwa riba, ni hatari zaidi kwa wakopaji wa mkopo wa wanafunzi wa shirikisho.
Je! Ufadhili wa Mkopo wa Wanafunzi Ni Nini?
Pengine umesikia kwamba unaweza kuokoa pesa kwa kurekebisha mkopo wako wa mkopo au mikopo yako. Naam, unaweza kuboresha na kuimarisha mikopo ya mwanafunzi wako, pia, kukuwezesha kuokoa fedha kwa riba na kufanya malipo zaidi yanaweza kudhibitiwa. Na kwa kunyoa pointi ya asilimia chache, unaweza kuokoa maelfu ya dola na kupata madeni kwa haraka. Sauti inavutia, sawa?
Ingawa kuna faida za kuokoa gharama, inaweza kuwa hoja ya hatari kwa wakopaji wa mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho hasa.
Matokeo ya Refinancing Mikopo ya Shirikisho la Mwanafunzi
Mikopo yako ya mwanafunzi wa shirikisho inasimamiwa na Idara ya Elimu ya Marekani. Kupitia Idara ya Elimu, wakopaji wa mkopo wa wanafunzi wana haki fulani.
Kwa mfano, wakopaji wa mkopo wa wanafunzi wanapata mipango mbalimbali ya kulipa - ikiwa ni pamoja na mpango unaoendeshwa na kipato, ambao unategemea malipo yako ya kila mwezi kwenye mapato yako ya busara.
Wafadhili wa mkopo wa wafadhili juu ya mpango unaoendeshwa na kipato ambao hufanya malipo ya kawaida kwa miaka 20 hadi 25 wanaweza kuwa na haki ya msamaha wa mkopo wa mwanafunzi . Wakopaji wa mkopo wa wafadhili pia wanapata chaguo la kufadhaika na uvumilivu. Chaguzi hizi zinaweza kuweka malipo ya mkopo wa wanafunzi kwa pause ikiwa huwezi kufanya malipo yako ya kila mwezi.
Mikopo ya wastaafu ya Shirikisho ina maandalizi mengi ya kujengwa kwa watumiaji kama kifo na ulemavu wa kutolewa, ucheleweshaji wa ukarimu na ustahimilivu, na haki ya kutibu default, "anasema mwanasheria mkopo wa mwanafunzi Adam S. Minsky. "Programu hizi sio tu zinazotolewa na mkataba - zinazotolewa na sheria ya shirikisho, ambayo huwafanya kuwa imara sana." Na hizi zinaweza kufikia vyema ikiwa unafanya kazi katika shamba la kulipa chini au ikiwa unakabiliwa na wakati mgumu .
Lakini wakopaji wa mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho hutoa faida hizi ikiwa hufadhili.
Unapofadhili mikopo ya mwanafunzi wako, unafanya kazi na kampuni binafsi. Kwa hivyo, wewe ni kwenye uwanja wao wa kucheza, na kushughulika na sheria zao. Wakati refinancing ya mkopo wa mwanafunzi inaweza kukuokoa pesa, haiwezi kusaidia ikiwa unakomesha kupoteza kazi yako na hawezi kufanya malipo. Hutakuwa na faida za mkopo za wanafunzi wa mshirika wa shirikisho inayotolewa kupitia Idara ya Elimu ya Marekani.
Na mara tu unapofadhili, hakuna kurudi. "Kufanya upya mikopo ya shirikisho katika mkopo binafsi ni njia moja ya nje ya mfumo wa mkopo wa shirikisho. Hakuna njia ya kubadilisha tena mkopo wa kibinafsi katika mkopo wa shirikisho, "anaelezea Minsky.
Kama mkopo wa mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho, unasimama kupoteza faida zifuatazo kwa njia ya kusafishia:
- Uwezo wa mpango unaoendeshwa na kipato
- Uwezekano wa mkopo wa wanafunzi wa mkopo
- Ufafanuzi
- Uvumilivu
- Mipango ya usaidizi wa kulipa (kama vile Utumishi wa Mikopo ya Huduma za Umma na programu nyingine)
- Kufa kwa kifo na ulemavu
- Ukarabati wa upungufu
Ingawa wakopaji katika nafasi ya mkopo wa mwanafunzi wanaweza kutoa faida kama vile kufunguliwa, faida bado hupunguzwa ikilinganishwa na kile Idara ya Elimu ya Marekani inatoa. Sio tu, lakini wafadhili binafsi wanaweza kubadilisha sadaka zao wakati wowote.
"Maambukizi ya watumiaji yaliyotolewa na mkopo wa mkopo wa mwanafunzi binafsi ni mikataba na mara nyingi ni busara pia - maana ya wakopeshaji au huduma huamua kuamua au kuwatia nguvu," anasema Minsky.
Pia kuna mengi haijulikani kuhusu sekta ya mkopo-kuimarisha sekta, ambayo bado ni mdogo.
"Kwa sababu wachezaji wengi katika uwanja wa kibinafsi wa mkopo wa mkopo ni wapya, hatujui jinsi watakavyowatendea wakopaji wanaojitahidi au wakopaji ambao wamepoteza," anasema Minsky. "Hatujui ni wapi na wenye kubadilika watakavyokuwa, ni kwa kiasi gani watatumia mipango ya misaada katika mikataba yao, au jinsi watakavyowafukuza watu kwa ukatili."
Je, unafafanua Maoni Bora?
Ikiwa unafikiria kuimarisha mikopo ya wanafunzi wako, ni muhimu kupima faida na hasara kwa makini. Uhifadhi wa gharama unaweza kuwa na thamani kwa wakopaji fulani, lakini kwa wengi wa wakopaji wa mkopo wa wanafunzi wa shirikisho, huenda sio wazo nzuri. Kuna mengi ya kupoteza kuhusu faida na ulinzi.
Hata hivyo, kufadhiliwa mikopo ya mwanafunzi wa shirikisho inaweza kuwa wazo nzuri chini ya hali fulani. Kwa mfano, ikiwa una kazi thabiti, hifadhi kubwa ya fedha na mpango wa kulipa deni lako kwa muda mfupi, refinancing inaweza kuwa na maana kama njia ya kupunguza malipo yako ya riba na kulipa madeni kwa kasi. Lakini hakuna sheria ngumu na ya haraka kuhusu nani wanapaswa kurekebisha mikopo ya wanafunzi wa shirikisho na ambao hawapaswi.
"Nadhani wakopaji wanahitaji kuelewa kikamilifu kile wanachopata na kile wanachoacha, na wanahitaji kutathmini uvumilivu wao wa hatari," anasema Minsky. Kwa wakopaji wengine, hatari hiyo inaweza kuwa kubwa - wakati kwa wengine, inaweza kuwa hatari ya muda mfupi ambayo huwasaidia kulipa deni kwa kasi.
Kwa hiyo ikiwa una mikopo ya mwanafunzi wa shirikisho na unatafuta kuokoa fedha kwa riba kupitia refinancing, kwanza tathmini hali yako ya sasa ya kifedha. Uelewe faida na ulinzi unaosimama kupoteza, na uhakikishe faida unazopata ni za thamani.