Maamuzi ya Mwaka Mpya ya 2018 kwa Mikopo na Madeni yako

by LaToya Irby

12 Maazimio ya Fedha kwa Mwaka Mpya

Umekuwa unafikiri juu ya nini ungependa kubadilisha kwa Mwaka Mpya? Maamuzi mengi ya Mwaka Mpya yanahusisha kuboresha afya au kuondokana na tabia mbaya. Usisahau kuhusu kuboresha afya yako ya kifedha na tabia yako mbaya ya mikopo mwaka mpya. Unapoamua kutengeneza mabadiliko ya mwaka huu, ongeza moja au zaidi ya maazimio ya mikopo au madeni kwenye orodha yako.

01 Pata madeni.

Pata madeni na uhifadhi pesa ni maamuzi mawili ya kawaida yaliyofanywa na yaliyovunjika kwa Mwaka Mpya. Labda ni kwa sababu watu hawana mpango mzuri wa kupata madeni, au labda wanapoteza motisha katikati ya mwaka. Au, zaidi uwezekano, "kupata nje ya madeni" inaweza kuwa na lengo kubwa sana kufikia katika miezi 12.

Badala ya kujaribu kulipa madeni yako yote (hasa ikiwa una kiasi kikubwa), fikiria hatua zache za msingi, kuweka pamoja kupata mpango wa madeni . Je, mpango wako umba baada ya Februari na lengo la kulipa asilimia 10-20 ya madeni yako yote mwishoni mwa mwaka.

02 Safi ripoti yako ya mikopo.

Usichukue wazi kwamba habari zilizomo katika ripoti yako ya mkopo zitakuwa sahihi. Ripoti ya FTC iliyotolewa mapema mwaka 2013 ilibainisha kwamba asilimia 26 ya Wamarekani wana hitilafu kwenye ripoti ya mikopo yao ambayo inaweza kuathiri alama zao za mikopo. Watu asilimia tano wana hitilafu ambayo itaathiri masharti yao ya mkopo.

Makosa hutokea, lakini ni juu yako kurekebisha makosa hayo. Ripoti ya mikopo yenye thamani ni muhimu hasa ikiwa unapanga kuomba mkopo, mkopo wa gari, au kadi ya mkopo. Mgogoro wa ripoti ya mikopo ni bora kuanza kuanza kuondoa taarifa hasi kutoka ripoti yako ya mikopo.

03 Jihadharini na mkopo wako.

Moja tu katika watano watano hundipoti ripoti zao za mikopo, kulingana na Ofisi ya Ulinzi ya Fedha ya Watumiaji. Ikiwa gharama imekuzuia kutoka kwa kuangalia alama yako ya mkopo, hakuna wasiwasi. Kuna huduma za ufuatiliaji wa mikopo ya bure.

Nje mbili, CreditKarma.com na CreditSesame.com hutoa huduma za ufuatiliaji wa mikopo bila malipo. Usiingie namba yako ya kadi ya mkopo au usajili kwa usajili wa majaribio kwa ama. Unaweza pia kutoa ripoti yako ya mikopo ya bure kupitia AnnualCreditReport.com mara moja mwaka huu kwa kila moja ya bureaus tatu za mikopo.

Ufuatiliaji ripoti yako ya mkopo husaidia kuchunguza wizi wa utambulisho, hakikisha wadai wanapoti taarifa yako kwa usahihi, na huwawezesha kuchukua hatua kwa matatizo ya mkopo / madeni kabla ya kuwa mbaya zaidi.

04 Hatimaye utengeneze mkopo wako.

Unahitaji kurekebisha mkopo mbaya? Unasubiri nini? Mwaka Mpya ni wakati mzuri kama yeyote anayeanza kutengeneza mkopo wako. Kwanza, angalia ripoti yako ya mikopo ili uone nini kinachosababisha mkopo wako mbaya . Kisha, uunda mpango wa kukabiliana na kila moja ya mambo hayo, kwa mfano mgongano wa akaunti, kutoa malipo ya kufuta, au kuruhusu kikomo cha wakati wa kutoa mikopo kikamilifu.

05 Rein katika tabia yako ya kadi ya mkopo.

Umekuwa unatumia mkopo kwa njia ambayo inahamasisha madeni , kama kurudia wakati unajua huwezi kulipa? Ili kubadilisha tabia mbaya za matumizi, kwanza unatakiwa kutambua unazo. Kisha, lazima uamuzi kwa hiari kuweka matumizi yako kwa kuangalia - hata kama hiyo ina maana ya kuacha kadi yako ya mkopo nyumbani. Baada ya kufanya maamuzi mazuri ya mkopo kwa wiki chache, utapata kwamba tabia nzuri za matumizi huanza kuja kwa kawaida.

06 Simama kulipa malipo kulipa.

Malipo ya kulipa kodi ni hatari. Yote inachukua ni gharama kubwa moja kukupeleka kwenye uharibifu wa fedha, labda hata kufilisika. Kujikuta kutokana na tabia hii mbaya inaweza kuchukua miezi michache na kujidhibiti sana.

Fuatilia gharama zako , kata vitu unavyoweza kuishi bila, na tumia bajeti ili kukupa chumba cha kupumua kwenye malipo yako.

07 Kuboresha alama yako ya mkopo.

Alama yako ya mkopo inathibitisha ikiwa hukubaliwa au kupitishwa kwa kadi mpya na mikopo. Pia huathiri kiwango cha riba unaolipa. Chini ya alama za mikopo za mikopo zinakanushwa maombi au viwango vya juu vya riba. Kuboresha alama yako ya mkopo inaboresha uwezo wako wa kupata kadi nzuri ya mkopo na masharti ya mkopo.

08 Acha kuacha kadi zako za mkopo.

Unachukua hatari kubwa ya kifedha ikiwa unapoendelea kulipa usawa wako hadi kufikia kikomo cha mkopo. Unapaswa kuendelea kuweka mkopo uliopatikana sio tu kulinda alama yako ya mkopo, lakini pia kuondoka chumba kwa dharura (ambayo ungependa kurejea na kulipa kwenye mfuko wako wa dharura). Mwaka huu, tatua kwamba utasimama kuongeza kadi yako ya mkopo.

09 Anza mfuko wa dharura.

Unapokuwa na mfuko wa dharura, huna haja ya kutumia mapato au mikopo wakati una dharura ya kifedha, kama ukarabati wa gari kubwa. Kujenga mfuko wa dharura unaweza kuchukua muda mdogo sana kuliko kulipa kadi ya mkopo ili kufidia gharama za dharura. Mfuko wa dharura bora utalipa kwa muda wa miezi sita ya gharama yako ya maisha, lakini kuifuta $ 1,000 au $ 2,500 kwa kawaida ni lengo la kweli la muda mfupi.

10 Kutoa riba kidogo.

Kwa kweli, riba ni gharama ya kuwa na mkopo. Pesa unazolipa kwa riba hubeba mifuko yako ya wadeni wakati inaweza kuwa yenyewe.

Unaweza kulipa kidogo kwa riba kwa kujadili viwango vya chini vya riba au kulipa mizani yako mbali mapema (au wote wawili). Kuhamisha mizani kwa kiwango cha asilimia ya kiwango cha riba ya kuhamisha usawa wa kadi inaweza pia kupunguza malipo yako ya riba.

11 Acha kulipa ada za marehemu.

Ada za muda mfupi ni gharama nyingine zisizohitajika ambazo huenda kwa wadai wako kwa moja kwa moja. Sio tu kufanya malipo ya marehemu kwa ada za marehemu, unaweza pia kuona spike kwa kiwango cha riba yako (baada ya uharibifu wa siku 60), kushuka kwa alama yako ya mkopo, na kupoteza malipo ya kadi ya mkopo. Matokeo haya mabaya yanaweza kuepukwa kwa kulipa bili yako ya kadi ya mkopo kwa wakati.

Ikiwa una shida kukumbuka kulipa bili zako, fikiria autopay ambapo bili hulipwa kwa moja kwa moja kutoka akaunti yako ya kuangalia. Waandike kwenye kalenda yako au uunda orodha ya malipo ya muswada ili ufuatiliaji wa kile kinachokuja.

12 Uishi kwa njia zako.

Kuishi ndani ya njia zako inahitaji mabadiliko makubwa. Ina maana ya kutumia bajeti ya kuweka matumizi yako kwa kuangalia. Ufuatiliaji matumizi yako ili kujua mahali pesa yako inakwenda. Hatimaye, utalazimika kutumia akiba yako au kadi za mkopo ili kupanua malipo yako.