Mikopo ya wanafunzi inakuja katika aina mbili pana. Watu wengi wanajuziana na mikopo ya umma au serikali na iliyotokana na mikopo, lakini pia kuna soko lenye faida katika mikopo binafsi iliyotolewa na mabenki na taasisi nyingine za fedha za faida.
Mikopo ya kibinafsi haipatikani na kanuni sawa au mipango ya utekelezaji na mkopo ambayo inapatikana kwa mikopo ya serikali. Kwa upande mwingine, mikopo ya kibinafsi kwa kawaida ina chini ya kanuni za shirikisho na za serikali zinazotumika kwa mikopo nyingine zisizo za elimu na kwa njia nyingi si tofauti na mikopo ya gari, rehani na aina nyingine za mikopo ya kibinafsi.
Mikopo ya kibinafsi na mikopo ya serikali inayotokana na serikali ina jambo moja muhimu kwa pamoja. Mnamo 2006, mikopo ya kibinafsi ilitolewa bila kufutwa katika kufilisika na kifungu cha Sheria ya Kuzuia Dhuluma ya Ukatili wa Ukatili na Sheria ya Watumiaji wa Ulinzi (BAPCPA). Kwa maneno mengine, huwezi kuondosha moja kwa moja katika kesi ya kufilisika kama unaweza madeni mengine, kama kadi za mkopo na bili za matibabu.
Hiyo haimaanishi kuwa haiwezekani kujiondoa katika kufilisika. Mikopo ya kibinafsi inakabiliwa na kiwango cha kutolewa sawa kwamba mikopo ya umma au ya serikali inayotokana na mikopo ni.
Hasa hasa, wanaweza tu kuruhusiwa ikiwa watafanya "shida isiyofaa" kwa mdaiwa au mtegemezi wa deni.
Lakini, kuna njia nyingine ambayo mikopo hiyo binafsi inaweza kutolewa. Njia hiyo iko katika tafsiri ya mzunguko wa amri kadhaa za shirikisho ambazo zinafafanua ambayo mikopo binafsi inaweza kuchukuliwa kama mikopo ya elimu kwa madhumuni ya kufilisika.
Kama tutavyoona, kwa moyo ni kama iwe unaweza kutoa riba juu ya mikopo kutoka kwa kodi yako ya mapato.
"Mikopo ya Elimu ya Ustahili" inashughulikia "Mahitaji ya Elimu ya Juu" ya "Gharama ya Uhudhuriaji."
Katika isipokuwa "mikopo ya elimu yenye ujuzi" kutoka kwa kutokwa, BAPCPA-imetajwa Kanuni ya Ndani ya Mapato kwa 26 USC 221 (d) (a), ambayo inahusu kufunguzwa kwa maslahi ya mikopo ya elimu. Sehemu ya 221 (d) (a) inasema kwamba maslahi ya mikopo ya elimu yanaweza kupunguzwa tu kutokana na mapato ikiwa mkopo "ulipaswa tu kulipa gharama za elimu ya juu."
Wale "wanaostahili elimu ya juu" gharama zao wenyewe huelezewa katika Sheria ya Elimu ya Juu ya 1965, ambayo imeandikwa kwa 20 USC 108711 kama "gharama ya mahudhurio". Kwa hiyo, gharama ya mahudhurio huwekwa na chuo na kwa ujumla ni pamoja na ada na ada, chumba na bodi, usafiri na gharama za kusafiri.
Mikopo ya Matumizi ya Mchanganyiko
Kama chuo chochote kitakapothibitisha, hata hivyo, gharama za mahudhurio si lazima zihusishe kila kitu ambacho mwanafunzi atamtumia katika mwaka uliotolewa. Zaidi ya hayo, kiasi cha misaada ya kifedha inayoungwa mkono na serikali inaweza kuwa chini ya gharama za mahudhurio, kwa sababu ya tathmini ya serikali ya kiasi cha familia ya mwanafunzi inapaswa kuchangia, hamu ya mwanafunzi ya kiwango cha juu cha maisha, wajibu wa familia ya mwanafunzi , au kutokuwa na nia ya mwanafunzi kutafuta udhamini au fursa za kazi. Ili kuifanya upungufu, wanafunzi mara nyingi wanatumia mikopo ya kibinafsi ili kuongeza mikopo na misaada ya serikali.
Baadhi ya wakopeshaji binafsi hupunguza kiasi cha mikopo ya ziada kwa tofauti kati ya mikopo ya serikali na gharama ya mahudhurio. Wafadhili wengine, hata hivyo, watakubali kutoa mikopo kwa wanafunzi mashuhuri ya dola zaidi ya gharama ya mahudhurio. Nilikuwa na mhitimu mmoja wa chuo kikuu ambaye alitoa msaada wake kamili wa mikopo ya serikali, kisha akapewa karibu dola 120,000 zaidi ya miaka minne katika mikopo binafsi.
Maelezo mengi ya ahadi yatakuwa na kifungu kinachohitaji akopaye kukubali kwamba mapato yatatumika tu kwa gharama za elimu zinazofaa bila kujali kiasi cha mkopo.
Mikopo ambayo ni pamoja na kiasi juu ya kile kinachohitajika ili kufikia gharama ya mahudhurio mara nyingi huitwa "matumizi ya mchanganyiko" .
Nia ya Kikongamano kwa Mikopo ya Mwanafunzi wa Kibinafsi?
Tunapochunguza mahitaji ya BAPCPA, Kanuni ya Mapato ya Ndani na ufafanuzi wa Sheria ya Elimu ya Juu, haijulikani kabisa kwamba Congress ilitarajia haya "matumizi ya mchanganyiko" wakati aliamua kufanya mikopo ya kibinafsi isiyoweza kutolewa.
Aidha, aina yoyote ya mikopo inaweza kuchukuliwa kama mkopo wa mwanafunzi kulingana na amri hizi, ikiwa ni pamoja na madeni ya kadi ya mkopo, mikopo ya usawa wa nyumbani, na mikopo ya kawaida ya kibinafsi. Kanuni ya Kanuni za Shirikisho saa 26 CFR 1.221-1, hata hivyo, inafafanua wazi kwamba mikopo ya matumizi ya mchanganyiko haifai kwa punguzo la riba chini ya Kanuni ya Ndani ya Mapato. Kwa hiyo, mikopo ya mchanganyiko unapaswa kutolewa. Kwa uchache, kiwango cha ziada cha gharama ya mahudhurio kinaweza kutolewa.
Ili kujifunza zaidi juu ya ubaguzi huu kwa utoaji wa mkopo wa kibinafsi wa mkopo wa wanafunzi wa BAPCPA, soma karatasi ya FinAid.org, Mapungufu ya Kutoka nje kwa Utoaji wa Mikopo ya Mwanafunzi wa Kibinafsi .
Ikiwa Una Kuwa na Shida Kusimamia Mikopo Yako ya Wanafunzi
Ikiwa una shida ya kusimamia mikopo ya mwanafunzi wako, una chaguo. Ikiwa uko katika huduma ya umma au kazi isiyo ya faida, unaweza kustahili programu ya msamaha wa mkopo. Unaweza pia kuwa na faida ya mipango ya malipo ya msingi. Ili kupata habari zaidi, mwanzo hapa: Kusimamia Mikopo ya Wanafunzi: Utangulizi .
Kwa habari zaidi juu ya kusimamia mikopo ya wanafunzi wako wakati wa shida za fedha, angalia makala yetu juu ya masuala yafuatayo:
Masuala ya Jumuiya
Chaguzi zako kwa Kusimamia Mikopo ya Wanafunzi kwa Nukuu
Glossary ya Masharti ya Msaada ya Wanafunzi Msaada
Wakati Huwezi Kufanya Malipo Yako
Jibu Mikakati Wakati wa Tough Times
Kuokoa Mkopo wa Mwanafunzi Default
Kushughulika na Watozaji wa Mikopo ya Wanafunzi
Uhuru wa Kusamehe
Uhuru wa Kusamehe kwa Hali ya Shule
Kusameheana kwa Ulemavu au Kifo
Utumishi wa Mikopo ya Huduma za Umma
Imesasishwa na Carron Nicks Aprili 2018