Tangu 1928, S & P 500 - uwakilishi wa soko la hisa la Marekani - waliwapa wawekezaji malipo kwa asilimia 9.53 ya kurudi kwa mwaka. Na tangu mwaka wa 1967, wawekezaji walifurahia kurudi kwa asilimia 10.09.
Lakini tu kama hii inakufanya uwe na giddy kwa shauku, kurudi kwa S & P 500 ni asilimia 6.88 tu kati ya 2007-2016.
Wataalamu watakuambia kuwa uzuri wa uwekezaji wa soko la hisa unaongozwa na mkakati mmoja rahisi: uchawi wa kuchanganya. Thamani ya uwekezaji wako wa awali inakua kwa kasi kwa muda. Kwa maneno rahisi, kuchanganya ni mzunguko wa kuzalisha kurudi ziada kwa pesa uliyowekeza hapo awali.
Ili kupata wazo wazi, hebu angalia jinsi hizi asilimia za kurudi S & P 500 zinatoka kwa dola halisi. Fikiria kwamba uliwekeza $ 100 katika S & P 500 mwaka wa 1928. Hapa ndivyo ilivyofaa wakati wa kipindi cha wakati ujao:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Ona kwamba mwishoni mwa 1928, $ 100 yako ingekuwa imeongezeka kwa thamani ya $ 143.81. Hata hivyo, miaka 10 baadaye, mwaka wa 1938, thamani imeshuka hadi $ 121.53.
Hatimaye, mnamo 2016, $ 100 yako ya awali ingeongezeka hadi zaidi ya $ 328,000.
Licha ya uwekezaji mzuri wa uwekezaji, wakati wa miaka binafsi, anarudi hutofautiana. Tangu kugeuka kwa karne mwaka wa kurudi mwaka wa chini kabisa ulikuwa na asilimia -36.55, kushuka kwa mwaka. Wakati 2013 iliona ongezeko la asilimia 32.15 ya thamani.
Wakati wa miaka 16 kabla, kulikuwa na miaka minne ya kurudi hasi na miaka 13 ya kurudi kwa S & P 500:
Mwaka | S & P 500 | T.Bill ya miezi 3 | T. Bond ya miaka 10 |
2000 | -9.03 Asilimia | 5.76 Asilimia | 16.66 Asilimia |
2001 | -11.85 Asilimia | 3.67 Asilimia | 5.57 Asilimia |
2002 | -21.97 Asilimia | Asilimia 1.66 | 15.12 Asilimia |
2003 | 28.36 Asilimia | Asilimia 1.03 | Asilimia 0.38 |
2004 | 10.74 Asilimia | 1.23 Asilimia | 4.49 Asilimia |
2005 | 4.83 Asilimia | 3.01 Asilimia | 2.87 Asilimia |
2006 | 15.61 Asilimia | 4.68 Asilimia | 1.96 Percent |
2007 | 5.48 Asilimia | 4.64 Asilimia | 10.21 Asilimia |
2008 | -36.55 Asilimia | 1.59 Asilimia | 20.10 Asilimia |
2009 | 25.94 Asilimia | Asilimia 0.14 | -11.12 Asilimia |
2010 | 14.82 Asilimia | Asilimia 0.13 | 8.46 Asilimia |
2011 | 2.10 Asilimia | 0.03 Asilimia | Asilimia 16.04 |
2012 | 15.89 Asilimia | 0.05 Asilimia | 2.97 Asilimia |
2013 | 32.15 Asilimia | 0.07 Asilimia | -9.10 Asilimia |
2014 | 13.52 Asilimia | 0.05 Asilimia | 10.75 Asilimia |
2015 | Asilimia 1.38 | Asilimia 0.21 | Asilimia 1.28 |
2016 | 11.74 Asilimia | 0.51 Asilimia | 0.69 Asilimia |
Ikiwa kanuni hizi za kihistoria zinashikilia kweli, uwekezaji katika soko la hisa juu ya muda mrefu utatoa mafanikio makubwa ya kifedha.
Muda gani Mpaka Wewe ni Millionaire
Kulingana na kurudi kutoka kwa miaka iliyopita, hebu tutaelezea muda gani utakupeleka ili kufikia dola milioni ikiwa utawekeza dola 5,000, $ 10,000 au $ 20,000 katika mfuko wa index wa S & P 500. Sehemu ya hila ya hesabu hii ni kuchagua kiwango cha baadaye cha kurudi.
Kuendelea mbele, tutatumia kurudi kwa muda mrefu kwa asilimia 8.5 kwa muda mrefu. Kwa wastani wa asilimia 10.09 anarudi kutoka 1967-2016 na kurudi kwa chini ya 2007-2016 ya asilimia 6.88 tuliamua juu ya maelewano ya kuridhisha 8.5 asilimia ya kurudi baadaye. Zaidi ya hayo, kama msingi wa viwanda wa Marekani na ukuaji wa Pato la Taifa hupungua, ni busara kutarajia soko la baadaye la hisa linarudi kwa hasira.
| Kiasi cha Uwekezaji wa Mwaka | Miaka ya $ 1 Milioni |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * Inachukua asilimia 8.5 iliongeza kiwango cha kurudi kwa kila mwaka |
Ikiwa unapoanza kuwekeza katika soko la hisa katika umri wa miaka 30, unahitaji tu kuchangia dola 5,000 kila mwaka ili kupiga alama ya dola milioni na umri wa miaka 65. Kwa kulinganisha, ikiwa unasubiri mpaka unapo umri wa miaka 45, kufikia huo huo $ milioni moja kwa umri 65, utakuwa na pony hadi $ 20,000 kwa mwaka. Hiyo ni tofauti ya $ 1,667 kila mwezi kwa mwenye umri wa miaka 45 na $ 416 kwa mwezi kwa mwenye umri wa miaka 30.
Ikiwa kuwa mmilionea ni lengo lako, basi uwekezaji katika soko la hisa inaweza kuwa njia yenye faida. Lakini kama nambari zinaonyesha, kuwekeza katika masoko sio mpango wa kupata-tajiri. Wataalamu wa mipango ya kifedha kukukumbusha kwamba hifadhi ni njia ya muda mrefu ya kujenga mali .
Hatimaye, kabla ya kuhamia kwenye masoko ya kifedha, hakikisha kuokoa fedha za dharura, kwa hiyo hulazimika kuondoa pesa kutoka masoko wakati wa kuanguka.
Barbara A. Friedberg ni meneja wa zamani wa kwingineko na mwalimu wa uwekezaji wa chuo kikuu. Maandiko yake yanaonekana kwenye tovuti mbalimbali ikiwa ni pamoja na Robo-Advisor Pros.com na Fedha ya Binafsi ya Barbara Friedberg .