Je! Unahitaji mshauri wa kifedha?
Au, ili upya tena swali hili: Je! Unaweza kupata faida zaidi kutoka kwa mshauri kuliko gharama ya ada zao?
Jibu ni kampuni "labda," kulingana na ujuzi wako na faraja na bajeti yako, uwekezaji , na mpango wa kifedha.
Washauri wa kifedha wanaweza kusaidia kila mtu
Watu wana tabia ya kufikiria washauri wa fedha kama watu ambao husaidia watu binafsi na familia tu.
Lakini hii si sahihi. Washauri wa kifedha, wanaamini au la, ni kawaida kati ya familia za katikati ambao wanahitaji msaada na kupanga mipango ya kustaafu , kuokoa chuo cha watoto wao, kununua nyumba , na kutunza malengo mengine makubwa ya kifedha.
Kuamua kama unahitaji kuajiri mshauri wa kifedha au ni mshauri wa aina gani wa kuajiri, unahitaji kwanza kujiuliza maswali fulani na kupima kiwango chako cha faraja na kufanya maamuzi ya kifedha.
Washauri wa kifedha huondoa maamuzi ya kihisia
Hasa wakati wanahusika katika mkakati wa uwekezaji wa hatari, watu wana tabia ya kuhisi kihisia kwa mabadiliko katika soko la hisa .
Ikiwa una mshauri wa kifedha kukusaidia kwa maamuzi yako ya uwekezaji, wataweza kukusaidia kuweka umbali wa kihisia kutoka kwa pesa yako ili uweze kufanya mpango bora wa muda mrefu wa pesa zako.
Mshauri wako wa kifedha ataweza kukusaidia kutenga fedha katika kwingineko ambayo inafanana na kiwango chako cha faraja ya kibinafsi.
Teknolojia badala ya mshauri wa kifedha?
Programu zaidi za mipangilio ya kifedha kama Rasimu na tovuti kama Capital Capital zinafanya maamuzi ya kila siku ya usimamizi wa kifedha rahisi kushughulikia kwa msaada wa mpangaji wa kifedha. Programu nyingi na tovuti hutoa huduma sawa sawa na za mshauri wa kifedha.
Hasa ikiwa una ujasiri katika ujuzi wako wa usimamizi wa fedha na uchaguzi wa uwekezaji, kwa msaada wa zana hizi za upangaji, huenda usihitaji kukusanya pesa kwa gharama ya mshauri wa kifedha.
Washauri wa kifedha husaidia kwa mabadiliko makubwa ya maisha
Wakati programu na tovuti zinafaa sana, wakati mwingine hazitakuwa kama manufaa kama mshauri halisi wa kifedha.
Ungependa kujua jinsi ya kukabiliana na matokeo ya kodi ya IRA iliyorithi? Namna gani ikiwa mwanachama wa familia ghafla anakuacha pesa nyingi? Ungependa kujua jinsi ya kuiwekeza?
Ikiwa unakabiliwa na ghafla mabadiliko mapya au makubwa kwa fedha zako, kama kupokea urithi mkubwa usio na uhakika wa kuwekeza, mshauri wa fedha atasaidia kuamua nini cha kufanya na pesa yako na jinsi ya kushughulikia kuanguka kwa ushuru wowote.
Ikiwa unakaribia kustaafu, na hujui jinsi gani au wakati wa kuanza kujiondoa kwenye akaunti zako za kustaafu 401k na nyingine, unaweza kufaidika na kukodisha mshauri wa kifedha.
Je! Unafurahia hali yako ya kifedha?
Ikiwa unajisikia ujasiri, lakini ingekuwa kama mshauri akiangalia juu ya bega lako, utakuwa na uwezekano wa kupata kwa kulipa gorofa, ada ya wakati mmoja kwa mshauri wa kifedha mara moja kwa mwaka. Unaweza kusimamia akaunti zako za kushinda wakati wote.
Ikiwa, hata hivyo, unachukia kushughulika na fedha, hauelewi jambo la kwanza kuhusu kutekeleza mkakati wa uwekezaji wa ufanisi, au unapokea kiasi kikubwa cha fedha ambacho hujui nini cha kufanya hivyo, napendekeza kutafuta mshauri wa kifedha kusaidia kwa mahitaji yako ya usimamizi wa kifedha.
Unapofanya uamuzi kama usioa au mshauri wa kifedha, angalia fedha zako jiulize ikiwa unajisikia kama unajua unachofanya. Ikiwa unajisikia kama una kushughulikia vizuri juu ya mahitaji yako ya kifedha ya kila siku, kubwa, huenda hauhitaji kutumia pesa moja. Kuangalia tu katika kukodisha mshauri wa kifedha ikiwa maisha makubwa ya kifedha yanabadilisha. Kwa wakati huo, pima faida na hasara za gharama ya mpangilio wa ada kulingana na mpangilio wa tume.
Ikiwa, hata hivyo, unajihusishwa na pesa zako au unajisikia kama haufanyi maamuzi bora zaidi, basi mshauri wa kifedha bila shaka atakuwa hoja ya kifedha yenye busara ambayo inawezekana kuishia thamani ya uwekezaji.