Njia Nzuri za Kuwekeza Refund yako ya Kodi

by Jean Chatzky

Kwa hiyo umejipatia rejea nzuri ya kodi (au una moja njiani ), na umeamua kuiweka. Hiyo ni nzuri! Na ni fursa kubwa: Mwaka jana, marejesho ya kodi ya wastani ilikuwa dola 2,900, ambayo inaweza kwenda kwa muda mrefu katika soko au kwa mambo mengine ya mpango wako wa kifedha. Hapa kuna chaguzi nane bora za kuzingatia.

01 Kulipa Madeni ya Kadi ya Mikopo ya Kadi ya Juu

martin-dm / iStock

Ikiwa una deni kubwa la kadi ya mkopo, hii ni "uwekezaji wako" wa kwanza, anasema Cynthia Meyer, mpangaji wa kifedha wa Fedha. Hiyo ni kwa sababu kurudi kwa pesa yako ni sawa na kiwango cha riba - ni uhakika na sio hatari. Ikiwa kiwango cha riba kwenye kadi yako ya mkopo ni asilimia 24, kwa mfano, kisha dola zote unazoweka kwenye madeni hiyo ni muhimu kuona kurudi kwa asilimia 24 - juu sana kuliko wewe ungeweza kupata sokoni!

Je! Kuhusu madeni mengine, kama kufanya malipo ya ziada kuelekea mikopo ya mwanafunzi wako, mikopo yako, au malipo ya gari lako? Waajiriwa kabla wanaweza kutaka kupata mikopo ya kulipwa kabla ya kustaafu, lakini kwa sababu bang ya buck yako itakuwa chini (viwango vya riba juu ya mikopo ya wanafunzi wa shirikisho ni karibu asilimia 6-7, rehani ni asilimia 3-4, na wote wawili ni kodi -dogo) utahitaji kupima kurudi dhidi ya uwezekano mwingine.

02 Uwekezaji dhidi ya gharama za baadaye na dhiki

"Sio sexy sana, lakini swali linalofuata ni: Je! Una mfuko wa dharura mzuri?" Anasema Meyer. Kwa kweli utahitaji kuokoa gharama za maisha kwa miezi mitatu hadi sita kwa usawa wa kioevu, lakini refund yako yenyewe - karibu $ 3,000 - inaweza kukuokoa kutoka kwenye ulimwengu wa kuumiza. Kuwa na kiasi hicho cha fedha kilichopatikana katika akaunti za akiba ya kioevu inamaanisha hauna haja ya kuweka maambukizi mapya au muswada wa matibabu usiyotarajiwa kwenye Visa yako. Hapana, inarudi kwenye uhifadhi na masoko ya fedha ni ndogo, lakini hiyo ni kando ya hatua. Kazi ya stash ya dharura ni kuwa pale wakati unahitaji.

03 Kukutana na Mechi kwenye Kazi Yako Kazi Kustaafu

Ni ya tatu kwenye orodha, lakini huenda uwe uwekezaji mmoja unaweza kufanya mshangao kwamba kadi ya riba ya riba ya kurudi: pata kila dola zinazofanana na waajiri inayotolewa katika mpango wa kustaafu kwa kuongeza kiasi unachochangia kwenye 401 yako (k) au 403 (k). (Ikiwa una madeni ya kadi ya mkopo na haja ya kuokoa kwa kustaafu, lengo la kufanya wote wawili, ikiwa inawezekana.)

Tim Maurer, mshauri wa kifedha na mwandishi wa Rahisi Fedha , anasema njia moja ya kutoa fedha za ziada kwa hili (au chochote cha chaguzi nyingine kwenye orodha hii) ni kupunguza kupungua kwako. Hakikisha tu kuongeza michango yako ya kustaafu wakati huo huo ili usifanye dola za ziada katika malipo yako mbali.

04 Mfuko wa HSA

Ikiwa una mpango wa afya wa juu unaotokana na Akaunti ya Akiba ya Afya, unaweza kuifunga - au hata bora, uwekezaji - dola zako hapo. HSA ni kodi isiyo na kodi ya tatu: Fedha huingia ndani yao kabla ya kodi kupitia punguzo la malipo (au, ikiwa unaiweka ndani yako, ni kodi inayotokana); inakua bure ya kodi; na haijatayarishwa juu ya uondoaji kwa muda mrefu kama unatumia gharama za matibabu. Hiyo ina maana ya kupitisha pesa unayotumia kwa muda mfupi kupitia akaunti inakuokoa karibu asilimia 25 kwenye gharama zako zote za matibabu. Lakini unaweza pia kuwekeza fedha katika akaunti na kuruhusu kukua.

Ukiwa na umri wa miaka 65, utoaji wa fedha usiotumiwa kwa huduma za afya unatibiwa kama vile 401 (k) uondoaji na kulipwa kwa kiwango cha kodi yako ya sasa. "Ikiwa hujatoa mchango wako wa HSA kwa mwaka [mchango wa mchango ni $ 3,400 mwaka 2017], unaweza kuongeza mchango wako wa kulipa na kuiweka katika mfuko wa soko la hisa," anasema Meyer. "Ni bora kuliko Roth IRA, kwa sababu ni ukuaji wa kodi kabla ya kodi na ushuru."

05 Kushiriki kwa IRA

Geber86 / iStock

Ikiwa unafanya mechi kwenye mpango wako wa kustaafu wa mahali pa kazi - au hauna moja - IRA ndiyo ya kwanza kuacha barabara ya utayarisho wa kustaafu. Lakini unataka Roth IRA au jadi moja? Hapa kuna tofauti: Unapokea punguzo la kodi kwa fedha ambazo huenda kwenye IRA ya jadi. Inakua kodi iliyorejeshwa, lakini hulipa kodi ya mapato unapopotea fedha (ambayo unaweza kufanya kuanzia umri wa miaka 59 ½ na lazima ufanye umri wa miaka 70 ½). Pamoja na Roth, hakuna punguzo la kodi leo - lakini wakati wewe kugonga akaunti katika kustaafu, wewe bomba ni bure ya kodi. "Roth [IRA] kwa ujumla ina maana kama unadhani utakuwa kwenye bunduki moja ya kodi au zaidi juu ya kustaafu," anasema Meyer.

Pia hakuna uondoaji uliohitajika, una maana unaweza kuifungua fedha kwa warithi wako, na kuna kubadilika zaidi - mara nyingi unaweza kupata fedha bila adhabu, ikiwa ni pamoja na kwa elimu au kununua nyumba yako ya kwanza.

06 Kununua Nini Katika Sera za Trump

Kwa hivyo, umefuta masanduku yote na ungependa kufanya kitu kwa refund yako ambayo ina nafasi ya kulipa kubwa. Au hata ... kubwa.

Soko la hisa limeona ukuaji mkubwa tangu uchumi, na kwamba soko la ng'ombe liliendelea mwaka wa kwanza wa Trump, inayotokana na sehemu ya kutarajia mpango wa kodi wa kirafiki wa GOP. Wakati soko hatimaye lilipiga hifadhi kwa njia ya marekebisho mapema-Februari, wawekezaji wa muda mrefu wanapaswa kukaa imewekeza katika hifadhi, na inaweza kuwa wazo nzuri ya kuwekeza kwa vipaumbele vya Trump katika akili. Kuelewa, bila shaka, kwamba Washington ni mahali haijulikani, Rais ana telegraphed kwamba anataka kutumia katika miundombinu na kupunguza kanuni, wote wawili inaweza kutoa fursa ya uwekezaji. Inaonekana pia kuwa chini ya Rais Trump, viwango vya riba vya muda mfupi vitaendelea kuongezeka. Hii inaashiria kuwekeza katika viwanda, vifaa, na sekta ya kifedha. Kumbuka: Mapendekezo haya ya sera na mabadiliko tayari yameongeza kuongezeka kwa sekta fulani za soko, kwa hiyo uendelee kwa makini.

07 Chuo cha Mfuko

Wazazi ambao wanatafuta kuwekeza katika elimu ya watoto wao baadaye, wanaweza kutaka kuzingatia mpango wa akiba wa chuo kikuu cha 529. Sawa na Roth IRAs, unachangia fedha za kodi baada ya kodi na dola zako basi imewekeza na kukua bure. Ikiwa unatumia mapato ya elimu, hakuna kodi itatolewa. Lakini hapa ni caveat muhimu zaidi: "Huwezi kuweka usalama wako wa muda mrefu wa kifedha katika hatari kwa ajili ya chuo cha watoto wako," anasema Maurer. "Ikiwa masanduku yote yamezingatiwa kwa kupanga muda mrefu wa kustaafu, basi kwa njia zote utumie."

08 Panga Mchango

Njia nyingine ya kuwekeza katika mtu (au kitu) kingine ni kwa kutoa mchango wa misaada - na unaweza kusimamia misaada yako kama ungependa uwekezaji wako kwingineko. Ikiwa unataka pesa zako ziwe na kurudi kubwa, au athari kubwa, basi unapaswa kuzingatia kidogo juu ya misaada ambayo inakufanya uhisi vizuri, na zaidi kwa wale wanaofanya mema. Kabla ya kuchangia, waulize maswali ya upendo kama: "Kwa kila $ 1, unayitumiaje?" Na "Je! Dunia inabadilikaje kwa sababu ya upendo wako?" Givewell.org, sio-faida ambayo inatoa utafiti na uchambuzi juu ya misaada, inaweza kukusaidia kujibu maswali haya, pia.