Jinsi ya Kujenga Portfolio Global Diversified

Kutumia ETF za Kimataifa Kujenga Portfolio iliyopangwa

Mwekezaji wastani wa Marekani anashikilia 90% ya kwingineko yao ndani ya hifadhi za ndani, kulingana na NBER, licha ya hifadhi hizi zinazowakilisha chini ya nusu ya thamani ya soko la dunia. Katika siku za nyuma, ukosefu wa fedha za kimataifa za kubadilishana fedha ("ETFs") na fedha za pamoja zinafanya ugumu wa kimataifa kuwa vigumu au haiwezekani kwa mwekezaji wastani, lakini siku hizi, hakuna sababu ya kinachojulikana kama "upendeleo wa nyumbani" unaojulikana wengi portfolios hisa.

Katika makala hii, tutaangalia jinsi mwekezaji wa wastani anaweza kujenga kwingineko duniani kwa kutumia ETF za gharama nafuu za kimataifa, pamoja na zana zenye automatiska ambazo zitatendea kwao.

Tambua Ugawaji wa Mali

Hatua ya kwanza katika kujenga kwingineko ya kimataifa ni kuchunguza uvumilivu wako wa hatari na kuamua ugawaji wa mali ya haki. Kulingana na uvumilivu wako wa hatari, unaweza kurekebisha ufikiaji wao kwa madarasa fulani ya usawa na vifungo ambavyo vina hatari zaidi kuliko wengine.

Wawekezaji vizuri na kuchukua hatari nyingi wanaweza kupendelea kujenga kwingineko ambayo ina zaidi ya usawa na vifungo vichache, wakati wale ambao ni hatari zaidi huenda wanataka kuangalia asilimia kubwa ya kujitolea kwa vifungo. Kwa upande wa madarasa ya mali, wawekezaji wenye hatari wanaweza kutaka kuzingatia vifuniko vidogo vidogo, masoko ya kujitokeza , na vifungo vya ushirika, wakati wale ambao wanaathirika kwa hatari huenda wanataka vifuniko vingi, masoko yaliyotengenezwa, na vifungo vya serikali .

Kuna aina mbalimbali za hatari ya kuzingatia. Mgawo wa beta ni njia ya kawaida ya kupima kwa kiasi kikubwa kiwango cha mali ya tete - yaani, kiasi gani bei yake inaongezeka kwa muda. Kwa ujumla, maadili ya juu ya beta yanaonyesha kuwa uwekezaji anaweza kuwa hatari kuliko maadili ya chini. Wawekezaji wanapaswa pia kuzingatia sababu za hatari - kama hatari za kijiografia na vifungo vya vifungo - pamoja na kuangalia hatua za kiasi cha hatari.

Kutafuta ETF za Haki

Hatua ya pili katika kujenga kwingineko ya kimataifa ni kutambua bora ETFs za ndani na za kimataifa kuzijenga mali hizi. Wakati uwiano wa gharama za ETF ni muhimu kuchunguza, kuna mambo kadhaa ambayo haipaswi kupuuzwa.

Mambo muhimu zaidi ni pamoja na:

• Uwiano wa gharama - Uwiano wa chini wa gharama ni bora kwa sababu wao huongeza kuongeza faida kwa muda kwa kupunguza gharama. Kwa ujumla, Vanguard na Charles Schwab wanahesabiwa kuwa kiongozi katika ETF za gharama nafuu.
• Mali / Liquidity - Baadhi ya ETF hawana kiasi kikubwa cha biashara, ambayo inaweza kuwafanya iwe vigumu kununua na kuuza kwa bei nzuri. Hii ina maana kwamba wawekezaji wanapaswa kuhakikisha kuwa ETFs huuza biashara biashara ya idadi ya kutosha ya hisa kila siku.
• Holdings - ETF tofauti zina sheria tofauti zinazosimamia hifadhi au vifungo ambavyo vinashikilia, pamoja na sheria za kufunika dhidi ya sarafu au indexing, ambayo inaweza kuwa na athari kubwa kwa kiwango cha churn na chini.

Wawekezaji wanaweza kupata taarifa zote hizi kwa kutembelea tovuti za waajiri na kusoma mifuko ya mfuko. Kwa mfano, ETF za Vanguard zimeorodheshwa kwenye tovuti yake na iShares ETFs zinaelezwa kwenye tovuti yake.

Ni muhimu kusoma kwa uangalifu kwa njia ya vitabu hivi ili kuhakikisha kuwa una habari zote zinazohitajika kufanya uamuzi sahihi.

Kujenga & Kuchanganya

Hatua ya tatu katika kujenga kwingineko ya kimataifa ni kuhesabu idadi ya hisa za kununua ili kufikia ugawaji wa mali sahihi, kuhakikisha mtaji wa kutosha ili kupunguza gharama za tume , na kwa kweli kufanya ununuzi wa kujenga kwingineko.

Wawekezaji wanapaswa kuanza kwa kuzidisha mji mkuu wa kuanzia kwa asilimia ya kila mgao na kisha kugawa takwimu ya dola kwa kila hisa kwa kuamua idadi ya hisa za kununua katika kila ETF. Katika hali nyingi, wawekezaji wanapaswa kujaribu kuzuia ushiriki wao kati ya ETF kati ya nane na 15 ili kupunguza gharama zinazohusiana na kununua na kuuza, na pia kuweka mkakati wao rahisi zaidi kuliko ngumu zaidi.

Baada ya kwingineko imeundwa, wawekezaji wanaweza pia kupata umuhimu mara kwa mara kufanikisha uwekeji wa kwingineko ili kudumisha ugawaji huo wa mali. Kwa mfano, masoko ya kujitokeza yanaweza kutokea juu ya mwendo wa miezi kadhaa na kushikilia msimamo juu ya kwingineko, ambayo huongeza hatari ya kwingineko. Wawekezaji wanaweza kutaka kuuza baadhi ya vitu hivyo na kuiweka katika masoko yaliyoendelea ili kupunguza hatari.

Pointi muhimu za kuchukua

• Mwekezaji wastani wa Marekani ana usawa mkubwa wa nyumbani, ambayo inaweza kuweka hatari zao wakati masoko ya ndani yanafanya vibaya.
• Wawekezaji wanaweza kwa urahisi kujenga kwingineko mbalimbali duniani kwa kufuata seti rahisi ya hatua au kwa kutumia ufumbuzi wa automatiska kama Mali isiyohamishika au Uboreshaji.