2015 - Citibank
Mnamo Julai 2015, Citibank iliamriwa kurejesha $ 700,000 hadi milioni 8.8 milioni ambao walikuwa waathirika wa masoko ya udanganyifu, bili ya haki, na vitendo vya kukusanya haki vilivyohusiana na huduma za kuongeza kadi ya mkopo na ada za kulipia.
Katika kuchapishwa kwa vyombo vya habari, CFPB inaripoti Citi na bidhaa ndogo za biashara za udanganyifu zilizojaribiwa bila malipo ya siku 30, hazikufafanua vizuri faida za ufuatiliaji wa mikopo, wanaojiandikisha kadi ya usaidizi bila idhini ya wazi, na hawakutambua wanahisa kadi wakati hawakuwa halali kwa kupokea faida ya huduma.
Citi pia inapaswa kurejesha watu wenye kadiri ambao walitiwa haki ya malipo ya malipo kwa sababu wasimamizi wa makaratasi walishtakiwa bila kujulikana kwa madhumuni ya kweli ya ada na hawakupewa fursa za kulipa malipo.
Citibank inahitajika kulipa deni la kadiri zote zilizoathiriwa (hakuna kitendo kinachohitajika kwa watunga kadi kupata malipo yao), kukomesha bili zote zisizofaa na vitendo vilivyo halali, kulipa adhabu ya $ 35 kwa CFPB, na adhabu ya $ 35 kwa Ofisi ya Mdhibiti wa Fedha .
2014 - Benki ya Marekani, GE Capital, na Benki ya Amerika
Mnamo Septemba 2014, Benki ya Marekani iliamuru kurejesha $ 48,000,000 kwa watumiaji ambao waliteseka kwa sababu ya vitendo vya kulipa sheria kinyume cha sheria zinazohusiana na kuongeza bidhaa kwa kadi za mkopo na bidhaa nyingine za benki.
Wamiliki wa kadi walikuwa walipakuliwa kwa bidhaa za ufuatiliaji wa mkopo kabla ya benki kupata idhini iliyoandikwa.
Kwa mujibu wa CFPB, huduma za ufuatiliaji wa mikopo zilikuwa, wakati mwingine, hazifanyika kabisa au hazifanyika kikamilifu na wanahisa kadi walilipwa kwa huduma hizi kwa miaka kadhaa. Katika baadhi ya matukio, ada za huduma zinawafanya wasimamizi wa kisasa waweze kuzidi mipaka yao ya mkopo au kushtakiwa haki isiyofaa.
Benki ya Marekani haikutoa huduma za ufuatiliaji wa mikopo kwa moja kwa moja, lakini inaelezea wateja wenye nia ya kampuni ya tatu, maoni, kulingana na CNN Money. Benki imalizika uhusiano wake na Matumaini miaka miwili iliyopita baada ya kujifunza juu ya masuala kwa kulipa na huduma.
CFPB inahitaji Benki ya Marekani kuacha mazoea ya kulipia haki, kurejesha $ 48,000,000 kamili kwa wateja zaidi ya 420,000 waliojiunga na ufuatiliaji wa mikopo. Benki ya Marekani inapaswa kulipa adhabu ya $ 5,000,000 kwa Mfuko wa Adhabu ya Kiraia ya CFPB na adhabu ya $ 4,000,000 kwa Ofisi ya Mdhibiti wa Fedha.
Wafanyabiashara wa sasa wa Benki ya Marekani watapokea kredit kwa akaunti yao na wateja wa zamani watapokea hundi katika barua.
Mnamo Juni 2014, CFPB iliamuru GE Capital Retail Bank kulipa $ 225,000,000 kwa wateja ambao walikuwa waathirika wa udanganyifu masoko ya kuongeza-madeni matatizo ya madeni na njia ya ubaguzi wa kadi ya mikopo kwa ajili ya makazi katika akaunti delinquent.
Katika masoko ya bidhaa zake za kufuta madeni, GE Capital imedanganywa wateja kuhusu bei ya huduma, ustahiki, na wakati wa kuandikisha. GE Capital inapaswa kurejesha $ 56,000,000 kwa watumiaji walioathirika na mazoezi haya.
Aidha, GE Capital imeshindwa kupanua huduma zake za kufuta madeni kwa wateja ambao walisema wanaongea Kihispania au ambao walikuwa na anwani huko Puerto Rico. Kazi hii ilikuwa ni ukiukwaji wa Sheria ya Fursa ya Usawa wa Mkopo ambayo inakataza wafadhili kuwachagua wateja kulingana na asili ya kitaifa. GE Capital inahitajika kulipa deni $ 169,000 kwa wateja ambao walikuwa waathirika wa ubaguzi huu.
CFPB inahitaji GE Capital, ambaye hivi karibuni alibadilisha jina lake kwa Synchrony Bank, kulipa faini ya dola milioni 3.5.
Mnamo Aprili 2014, Benki ya Amerika iliamriwa kurejesha wateja milioni 727 ambao walikuwa waathirika wa masoko ya udanganyifu na vitendo vya kulipa haki kwa ajili ya ulinzi wa malipo ya kadi na huduma za ufuatiliaji wa mikopo.
Kwa muda wa miaka miwili, wawakilishi wa Benki ya Amerika walinunua huduma za ulinzi wa malipo ya kadi ya mkopo kwa wanahisa kadi na kipindi cha bure cha siku 30 cha bure. Hata hivyo, kampuni hiyo ilianza kumshutumu wenyeji wa kadi. Wamiliki wa kadi walikuwa wamejiunga na huduma mara moja licha ya kwamba wangekubaliana tu kupata habari za ziada. Hatimaye, telemarketers ya Benki ya Amerika imesema vibaya faida za huduma za ulinzi wa malipo.
Mbali na wateja wanaowapotosha kuhusu huduma za ulinzi wa malipo, Benki ya Amerika inawajibika kwa kadiri ya huduma za ulinzi wa utambulisho. Katika kesi hiyo, wasimamizi wa kadi walikuwa walipatiwa huduma za ufuatiliaji wa mikopo kabla huduma zimeanza. Baadhi ya kadi ya makaratasi walishtakiwa riba kwa huduma zisizo na malipo na wengine walipata ada kwa kuzidi mipaka yao ya mkopo.
Mbali na marejesho ya dola milioni 727 kwa watumiaji, Benki ya Amerika inahitajika kulipa dola milioni 20 na dola 25 kwa adhabu za kiraia kwa CFPB na Ofisi ya Mdhibiti wa Fedha.
2013 - GE Capital Retail, American Express, na Chase
Mnamo Desemba 2013, GE Capital Retail ilihitajika kurejesha $ 34.1 milioni kwa wenyeji wa kadi ambao walijiandikisha kwa kadi ya mkopo wa huduma ya afya ya CareCredit baada ya kudanganywa kuhusu kukuza bure bila malipo. Wagonjwa wanajiandikisha kwa kadi ya mkopo kwa madaktari, madaktari wa meno, au ofisi nyingine za watoa huduma za matibabu ili kusaidia kufadhili gharama za huduma za afya zisizofunikwa na bima. Wateja walipiga mpango wa kulipa ushuru wa riba, wakati kwa kweli, walikuwa wakisajili kwa mpango wa riba uliochapishwa, ambao unashuhudia riba kamili ikiwa usawa haulipatiwa kikamilifu baada ya muda fulani.
Wagonjwa wengine hawakujua wasiokuwa wakisajili kwa kadi ya mkopo. Wao badala yake waliamini walikuwa wakifanya mpango wa kulipa ndani ya nyumba na mtoa huduma wao. Kwa hiyo, wagonjwa wengi hawakupewa kadi ya kufunguliwa kadi ya mkopo.
Pia mnamo Desemba 2013, American Express iliamriwa kurejesha $ 59.5 milioni kwa kadiri za kadi za mikopo ya kisheria ikiwa ni pamoja na uuzaji wa udanganyifu na malipo ya haki kwa ajili ya bidhaa zinazoongeza kama vile ulinzi wa malipo na ufuatiliaji wa mikopo.
Wamiliki wa kadi waliongozwa kuamini huduma zao za ulinzi wa malipo zinaweza kutoa faida kubwa ya kifedha kwa kipindi cha muda mrefu zaidi kuliko kilichotolewa. Bidhaa ya ulinzi wa malipo ilitakiwa kuwa huru kwa usawa kulipwa kwa muda fulani. Wateja waliamini tarehe hii ilikuwa malipo ya mara kwa mara kutokana na tarehe wakati ilikuwa ni tarehe ya mwisho ya mzunguko wa bili, tarehe iliyopita kabla ya tarehe ya kulipia.
Amex alishindwa kuwaangamiza kikamilifu wateja, hususan wale walio katika Puerto Rico, kuhusu masharti na hali ya bidhaa zake za Lost Wallet.
Kwa upande wake, huduma za ulinzi wa wizi wa utambulisho, Amex alianza kumshutumu wateja kwa huduma kabla mchakato wa usajili haujahitimishwa. Kampuni hiyo pia imeshindwa kuwajulisha wenyeji wa hatua zote zinazohitajika ili kupokea faida zote. Kwa hiyo, wateja walikuwa kulipa kwa faida ambazo hawakupokea. Katika baadhi ya matukio, ada zinazasababisha wanahisa kadi kupitisha mipaka yao ya mkopo na kushtakiwa riba na ada za ziada.
Tangu huduma za ulinzi wa wizi wa utambulisho zilijumuisha ripoti ya bure ya mikopo, Amex alipaswa kuwajulisha wateja wa haki yao ya shirikisho ripoti ya bure ya mikopo. Hata hivyo, ufunuo huu haukufanywa kila mara.
Katika hatua hii, American Express pia ilihitaji kulipa ada ya dola milioni 9.6 kwa CFPB.
Mnamo Septemba 2013, Benki ya Chase na JP Morgan Chase waliamriwa kurejesha $ 309 milioni kwa wasimamizi wa kadi ambao walikuwa wakihukumiwa kwa haki kwa bidhaa za kuongeza. Kuanzia mwaka wa 2005 hadi mwaka wa 2012, Chase wanaojiandikisha kadi ya utayarishaji wa uwizi wa utambulisho na huduma za ufuatiliaji wa udanganyifu bila idhini iliyoandikwa iliyoandikwa kutoka kwa wakili kadi. Wamiliki wa kadi walikuwa walipokwisha kabla ya huduma kuanza (kitu ambacho halali kinyume cha sheria ya Sheria ya Mswada wa Mikopo), na haukupokea faida kamili za huduma.
Chase pia alikuwa na kulipa adhabu ya dola milioni 20 kwa CFPB na adhabu ya $ 60,000 kwa Ofisi ya Mdhibiti wa Fedha.
2012 - Kugundua, American Express, na Capital One
Mnamo Oktoba 2012, Kugundua Benki iliamriwa kurejesha zaidi ya $ 200,000,000 hadi watumiaji milioni 3.5 ambao walijiunga na Ulinzi wa Malipo ya kampuni, Mikopo ya Mikopo ya Mikopo, au huduma za Idhini ya Ufuatiliaji.
CFPB inasema Kugundua wateja waliojiandikisha bila idhini yao, waliwadanganya wateja kuhusu gharama za huduma hizi, hawakutangaza habari kuhusu ustahiki wa faida, na wateja waliotakiwa kabla ya kutekeleza ahadi zao kutuma maelezo ya kwanza kuhusu bidhaa. Mbali na wateja wa kulipa deni, Kugundua pia kulipa adhabu ya $ 14,000,000 kwa CFPB na Hazina ya Marekani.
Mnamo Septemba 2012, American Express ilihitajika kurejesha $ milioni 85 kwa watu milioni 250,000 kwa matukio kadhaa.
- Benki imeshindwa kulipa ziada ya $ 300 inayohusishwa na kadi ya mikopo ya Marekani Express Blue Sky.
- Baadhi ya kadi ya makaratasi walishtakiwa ada nyingi za marehemu.
- Pia walikiuka Sheria ya Fursa ya Usawa wa Mkopo kwa kutumia umri kama sababu katika mfumo wa bao la mikopo lakini hawezi kutumia mfumo kwa waombaji zaidi ya umri wa miaka 35.
- Tarakilishi za American Express ziliwaongoza watumiaji wengine kuamini kwamba wanaweza kuboresha mkopo wao kwa kulipa madeni ya zamani wakati akaunti zilikuwa zaidi ya kikomo cha wakati wa taarifa ya mikopo , ambayo ni miaka saba kwa madeni mengi. Alama yako ya mkopo haiathiriwa na madeni ya kulipa ambayo hayataripoti tena. CFPB sasa inahitaji American Express kuwajulishe watumiaji wakati wanakusanya madeni ambayo ni mzee sana ili kuaripotiwa kwenye ofisi ya mikopo.
- Wateja wengine waliambiwa kwamba wanaweza kukubali utoaji wa makazi na kusamehewa madeni yao. Hata hivyo, madeni hayakuwasamehewa na watumiaji baadaye walikanusha kadi ya American Express kwa sababu hiyo. Kwa watumiaji hawa, American Express inapaswa kulipa $ 100 na kutuma utoaji wa kadi ya mkopo wa kabla. Wateja ambao tayari wamelipa makazi ili kupokea kadi ya mkopo watapokea marejesho ya deni hilo lilipatiwa pamoja na riba.
American Express pia itabidi kulipa dola 27.5 kwa ada za adhabu kwa CFPB, FDIC, Reserve ya Shirikisho, na Ofisi ya Mdhibiti wa Fedha.
Mnamo Julai 2012, Capital One iliamriwa kurejesha $ 140,000,000 kwa kadiri ya kadi milioni mbili baada ya mtoaji kadi kuwadanganya wateja katika kununua huduma zingine za kuongeza, kama mipango ya ulinzi wa malipo na ufuatiliaji wa mikopo .
Kwa mujibu wa CFPB, Capital One iliwadanganya wateja juu ya faida za huduma, haukufahamisha wateja kuwa huduma zilikuwa za hiari, hazikufahamisha watumiaji fulani ambao hawakukubalika kupata faida za huduma, wamepotoshwa kufikiri huduma zilikuwa huru, na walijiandikisha bila idhini.
Aidha, Capital One imefanya vigumu na haiwezekani kwa baadhi ya kadiri ya kufuta huduma.
Mbali na adhabu za dola milioni 140, Capital One ilihitajika kulipa adhabu ya dola milioni 25 kwa CFPB na adhabu ya $ 35,000,000 kwa Ofisi ya Mdhibiti wa Fedha.
Taratibu za Marejesho
Katika kila kesi, marejesho yalifanywa kwa moja kwa moja na hakuna hatua muhimu kwa upande wa wanaohusika na kadi. Wale ambao walikuwa bado wateja wa mtoaji wa kadi ya mkopo wa makosa watapata mikopo kwa akaunti zao. Wateja wa zamani wangepokea hundi kwa barua pepe kwa kiwango cha marejesho muhimu. Wasiliana na mtoaji wa kadi ya mkopo moja kwa moja ikiwa unaamini kuwa una haki ya kurejeshwa tena lakini haukupokea moja.