Mgogoro wa mkopo wa mwanafunzi umezalisha uzazi mpya wa shujaa wa watu - mwanafunzi wa chuo kikuu ambaye hulipa kiasi cha kuongezeka kwa jicho la madeni ya mkopo kwa kile kinachoonekana kama hakuna wakati. Tulipata wasanii sita wa waajiriwa wa mkopo na kujifunza siri zao - baadhi ya ambayo unaweza kuitumia katika mchakato wako wa ulipaji.
Mtayarishaji: Cody Clegg, 24
Mtaalamu: BS katika Uhandisi wa Mitambo kutoka Taasisi ya Teknolojia ya Georgia
Kazi: Mhandisi wa viwanda
Ilipwa malipo: $ 16,000 kwa mwaka (kufanyika Juni / Julai)
Kwa wahitimu wengi sana, ukweli wa mikopo ya wanafunzi wao hupiga wakati wanapopokea muswada wa kwanza baada ya kuhitimu - unakuja wakati kipindi cha neema kinakoma miezi sita baada ya kuhitimu. Grads wengi hawatumie malipo ya kwanza mpaka hapo.
Lakini Cody Clegg alitupa bunduki. Alipomaliza mwaka jana akiwa na madeni ya mwanafunzi wa $ 16,000, tayari alikuwa na bajeti iliyopangwa. "Ninataka kupata kijani, na kupata kipindi cha ukuaji wa maisha yangu ya kifedha," anaelezea. Alijua mapato yake yatakuwa baada ya kuhitimu, na - kwa kutumia asilimia yake ya jumla ya ushuru - alifanya bajeti ya kila mwezi: takriban asilimia 25 ingeenda kuelekea kodi, asilimia 8 kwa huduma na usafiri, asilimia 6 kwa maduka na kuacha asilimia 26 kwa mwanafunzi mikopo. (Asilimia 35 iliyobaki ya bajeti yake ni kula nje, burudani, akiba na gharama zisizotarajiwa, kama matengenezo ya gari.)
Kulipa mikopo yake katika ratiba iliyopangwa ya miaka 10 ingekuwa imepata $ 116 kwa mwezi. Bajeti yake ya kina ilimruhusu kulipa mara 8.6 ambazo - $ 1,000 kwa mwezi, na wakati mwingine zaidi. Na, kama kodi yake, aliiona kama gharama ya kudumu. Pia alitoa $ 2,000 ya bonus yake ya mwisho ya mwaka kuelekea uwiano na mipango ya kutumia refund yake ya kodi, pia.
"Nilisikia furaha sana na ujasiri kuhusu kuruka kwenye mikopo mara moja," anasema Clegg, ambaye anasema mafanikio yake kwa kujidhibiti na hekima ya kifedha kutoka kwa babu yake. "Mjukuu wangu alikuwa mfanyabiashara mzuri sana. Hata ingawa alikuwa amekwenda mbali, alikuwa daima akiokoa fedha na kuruhusu pesa zake kukua. "
Budgeter ya Msingi : Vyema Maddox, 25
Shahada: BA katika Uandishi wa Habari kutoka Chuo Kikuu cha Kaskazini mwa Illinois
Kazi: Mwandishi wa kujitegemea
Kulipwa: $ 20,000 katika miaka 3
Miaka mitatu iliyopita, Chonce Maddox alihitimu na dola 20,000 katika mikopo ya wanafunzi, dola ya gari la $ 10,000, na hakuna kazi. Wakati alipopiga kazi, uwiano wa mkopo wa mwanafunzi ulikua (kwa riba) hadi $ 21,113. Gig ya $ 28,000 ya mwaka ya kuandika haikufanya mengi ya dent katika hiyo - pamoja na, alitaka kuzingatia mkopo wa gari tangu kiwango chake cha riba (15.5%) kilikuwa kikubwa sana kuliko mikopo ya mwanafunzi. Kwa hiyo, tofauti na wasomi wengi wa mkopo wa wanafunzi, Maddox kweli alipunguza malipo yake ya kila mwezi - kwa kusaini Mpango wa Ushuru wa Mwisho, kupunguza malipo ya chini ya kila mwezi kwa $ 150 kwa mwaka wa kwanza.
Lakini mwaka wa 2016 - baada ya gari kulipwa - alivunja malipo yake kwa dola 1,000. Vipi? Kwa (kali) kukata gharama zake, kupitisha matumizi ya thamani na kutafuta kazi ya ziada upande.
Maddox na mpenzi wake (sasa mume) wamehamia kupungua kodi yao hadi $ 440 kwa mwezi. Pia aliondoa gharama zisizohitajika na ambazo yeye hakuwa na thamani. Kwa mfano, alibadilisha kampuni ya simu ya kulipia kabla na aliamua huduma ya kusambaza ili kuhifadhi $ 1,020 ya ziada mwaka wa kwanza. Na yeye anaendelea bajeti ya chini ya mboga ya $ 300 kwa mwezi, na pesa yoyote inakuja kutoka kwa gigs ya upande - pamoja na kuinua - inakwenda deni lake. Mwishoni mwa mwaka, anajishughulisha na kumaliza kulipa madeni yake.
Mchezaji wa Hesabu : Eric Rosenberg, 32
Msaada: MBA, Chuo Kikuu cha Denver
Kazi: Mwandishi wa Fedha huru na mjasiriamali
Kulipwa: $ 40,000 katika "miaka miwili na siku sita"
"Nilijua kupata MBA ingeweza kulipa yenyewe," anasema Eric Rosenberg ya uamuzi wake wa kufuata shahada ya juu ingekuwa na gharama karibu na $ 92,000.
Alimaliza kulipa kila kitu nje ya mfukoni ila kwa kiasi cha $ 40,000 katika mikopo ya mwanafunzi (na $ 3,000 mwajiri wake amechagua). Na alipunguza madeni kwa kulipa mikopo yake mara tu alipowachukua. "Nilianza kulipa malipo ya maslahi tu kwenye sehemu zisizosaidiwa mara tu nilipopewa mikopo," anasema. "[Kulipa riba] pia kunisaidia kujenga tabia ya kutumia autopay na kuiweka [malipo] asili ya pili na ya kawaida."
Mshahara wake wakati alihitimu ilikuwa $ 49,000. Wakati Rosenberg alianza kulipa malipo kwa mkuu, alitumia toleo lake mwenyewe la njia ya snowball, na kulipa kiwango cha chini cha kila mkopo wake wanne (mkopo wa Wafanyakazi wa ruzuku na isiyosaidiwa kwa kila mwaka wa shule) na kuweka pesa za ziada alizopanga bajeti kwa deni lake kuelekea moja yenye usawa wa chini kabisa. Kwa motisha zaidi, alifuatilia maendeleo yake kwa kutumia malengo ya Mint.com.
Mchezaji : Sophia Khawly, 28
Msaada: BS katika Uuguzi, Jimbo la Florida; MS katika Uuguzi, Chuo Kikuu cha Miami
Kazi: Muuguzi wa usafiri
Ilipwa malipo: $ 52,000 kwa miaka 3
Baada ya Sophia Khawly kumaliza, aliweka gharama zake za chini - chini sana. Aliishi na babu na babu yake bila kodi kwa karibu miaka mitatu, wakati akifanya kazi kama daktari wa wakati wote katika kliniki ya geriatri huko Miami. Bajeti yake ya kila mwezi ya maduka ilikuwa $ 65, na $ 100 kwa kula nje. Kuweka gharama zake za kudumu chini ilimwezesha kuanza kulipa $ 1,200 kwa mikopo yake - mara mbili malipo ya chini ya kila mwezi ya $ 600. Alifadhiliwa na SoFi Juni 2014, ambayo ilipungua kiwango cha riba kwa asilimia 5.5 (akiokoa dola 7,300 kwa riba ya maisha), na kuongezeka kwa kiwango cha chini cha kila mwezi kwa $ 800 (ambayo aliendelea kulipa $ 1,200 kwa ajili ya). Mabadiliko hayo yote yameweka kwenye mwelekeo wa kuwa na bure ya madeni miaka mitano kabla ya ratiba.
Wakati alipokwenda Miami kwa muda kidogo zaidi ya mwaka baadaye kuanza kazi yake ya sasa kama mtaalamu wa kusafiri (ambapo mwajiri wake anaendelea kuendesha mkopo wa nyumba), alipata madeni ya $ 20,000. Ilikuwa ilichukua kazi hii ambayo ilikuwa ya kweli ya juiced yake payoff. "Nilipoanza kufanya kazi kama mwuguzi wa kusafiri, nilianza kuweka fedha yoyote ya ziada katika mikopo yangu. Hii iliishi kuwa dola 7,000 / mwezi, ambayo imeniwezesha kulipa salio la mikopo yangu ndani ya miezi mitatu. "
Mfumo wa Buddy : Autumn L, 31
Mtaalamu: Masters katika Mafunzo ya Msaidizi wa Matibabu, Chuo Kikuu cha Carroll
Kazi: Msaidizi wa daktari anayefahamu upasuaji wa moyo
Kulipwa: $ 85,000 katika mikopo ya wanafunzi, na $ 15,000 zilizokopwa kutoka kwa familia, katika miezi 21
Autumn (ambaye alituomba kumzuia jina lake la mwisho) alikuwa akifanya kazi kama mtengenezaji wa wavuti kwa miaka michache alipojua kwamba anataka kurudi shuleni ili awe msaidizi wa daktari - uamuzi ambao unamlipa zaidi ya $ 100,000. Alihitimu, alihamia New York City, alianza kazi yake mpya, na alikutana na kijana wake, Joe, ambaye aliishia kucheza jukumu kubwa katika ulipaji wa madeni yake. Kwanza, alimtia moyo kuimarisha $ 66,000 iliyobaki katika mikopo ya shirikisho; alifanya hivyo kwa CommonBond, kupunguza kiwango cha maslahi yake kwa asilimia 3.4 ambayo ilisaidia kuokoa $ 15,000 kwa riba zaidi ya miezi tisa ijayo. Na katika hizo miezi tisa, alichukua usawa kutoka $ 66,000 hadi $ 10,000 kwa kuchukua muda wa ziada wa kazi (alipata dola 35,000 za ziada), akichukua miradi ya alama ya kujitegemea, na kutafuta vitu vya kuuza.
Joe alimpa mkopo wa dola 10,000 iliyobaki. "Joe alikuwa mzuri kuhusu kuchunguza kuona jinsi nilivyofanya kifedha, kiakili, na kihisia, na kunikumbusha picha kubwa wakati wowote nilipoanza kupata tunnel," anasema. Ikiwa ni muhimu zaidi, mzazi au rafiki, anahimiza watu kuwa na mjadala wa uwajibikaji kukusaidia kukuweka kwenye ufuatiliaji - na, ikiwa inawezekana, kukusaidia nje na mkopo usio na riba!
Waaminifu : Kevin, 30
Shahada: Sheria, Chuo Kikuu cha Minnesota
Kazi: Mwanasheria
Ilipwa malipo: $ 87,000 katika miaka 2.5
Kutoka kwa mwanafunzi aliyevunjika hadi mtaalamu wa takwimu sita mara moja sio tu mshtuko kwa mfumo, lakini mshtuko wa mkoba. "Mtaalamu yeyote anayeanza kwa mshahara mzuri anaweza kuathiriwa na mfumuko wa bei," anasema Kevin (ambaye alituomba kushikilia jina lake la mwisho). "Wanapata ghorofa ya nicer, mavazi ya nicer. Niliendelea kuishi kama nilikuwa mwanafunzi. "
Mbali na kuokoa kifungu kwa maslahi kwa kufadhiliwa mikopo yake mara mbili (chini ya asilimia 4.3, na kisha kiwango cha kutofautiana kilichoanza kwa asilimia 1.93), Kevin alikaa katika nyumba ya mwanzo badala ya kuhamia katika jumba la anasa, kupunguza chakula ambacho alikula nje, na kuendelea kufanya duka - na kuvaa - kwenye bajeti. "Unapoboresha maisha yako, inakuwa vigumu kufungua. Ikiwa unatumiwa kwa mtindo fulani, haujisiki tofauti, "anasema.
Na Kelly Hultgren