Deni ya Mikopo ya Wanafunzi Haifai Kuwa Mbaya Kujenga Portfolio
Unaweza kufikiri kwamba maneno "umaskini wa mkopo wa mwanafunzi" ni kichwa kutoka kwenye mchoro kwenye kituo cha YouTube cha Humor ya Chuo. Lakini kuna si funny sana kuhusu albatross ya kifedha ambayo inakabiliwa na wanafunzi wa chuo leo-rekodi ya juu ambayo imepiga kiwango cha juu hata kama umemaliza kusoma sentensi hii.
Mzazi katika Madeni
Saa ya madeni ya mkopo kwenye tovuti ya FinAid.com, ambayo hujijulisha yenyewe kila sekunde chache, iko sasa inaingia kwenye $ 1.46 trilioni.
Kwa makundi ya chuo na matumaini ya kuwekeza, matokeo yake yanasumbua. Uchunguzi wa wanafunzi 5,000 wa sasa wa chuo iliyotolewa mwaka 2016 na Allianz Global Assistance hufikia hitimisho hili: "Umaskini wa mkopo wa wanafunzi" ni halisi, na hauwezi kuishia hivi karibuni. Baada ya mafunzo, karibu moja kati ya wanafunzi wanne waliripoti kuwa hawana pesa zaidi ya kutumia. Karibu nusu (asilimia 44.6) wanalipa kwa ajili ya elimu yao kabisa-na asilimia 12 hawajui ni kiasi gani wanapaswa kulipa.
Huna hata kusumbua kuunganisha idadi hizo: Tu kutafuna juu yao kwa labda dakika. Sasa, angalia ikiwa unaweza kujua wapi wanafunzi wa chuo wanaweza kupata pesa yoyote kuwekeza katika hifadhi bila kuiba bajeti iliyokuwa na uhaba kwa mac na jibini.
Uchunguzi wa Allianz unaonyesha kwamba wa wanafunzi hao ambao wana mikopo ya wanafunzi na kujua usawa, asilimia 40 huwa na angalau $ 30,000. Hiyo ni sambamba na takwimu zilizoandaliwa na Taasisi ya Kufikia Chuo na Mafanikio .
Kwa Hatari ya 2014, takwimu ya madeni kwa mwanafunzi hugonga $ 28,950 kwa kila mtu aliyepayepa, na saba kati ya wanafunzi 10 wanaopotea fedha. Zaidi ya miaka kumi iliyopita, madeni ya mkopo wa mwanafunzi imeongezeka mara mbili ya kiwango cha mfumuko wa bei; mafunzo yameongezeka kwa kiwango cha sawa na kurudi miaka 40. Kwa makadirio mengi, takwimu ya madeni kwa mwanafunzi imepita alama ya $ 30,000.
Hivyo kupata kitu-kitu chochote kwa wanafunzi wa chuo na wahitimu wa hivi karibuni kuwekeza katika lazima iwe sababu isiyo na matumaini, sahihi? Naam, siyo hasa. Kwa hakika, barabara ni ngumu kali kwa hoe. Endelea kwenye shule ya matibabu au sheria, na takwimu yako ya deni inaweza kwa urahisi juu ya $ 100,000.
Hata hivyo bado inawezekana kuanza kutuma kwingineko, wataalam wanashindana. Ni suala la kuifanya kipaumbele, hata kama kiasi cha fedha cha kuanzia ni chache.
Kuanzia Ndogo
Njia moja maarufu ya kufanya hivyo ni kupitia programu za uwekezaji wa smartphone kama vile Acorns. (Mwanzilishi wake, Jeff Cruttenden wa milenia, alipiga wazo hilo wakati akiwa chuo kikuu mwenyewe.) Acorns huchukua chochote unachotumia kutoka kwa ununuzi wa kadi ya mikopo na debit na unazunguka hadi dola karibu. Mabadiliko hupata uwekezaji katika fedha sita tofauti kulingana na uvumilivu wa hatari. Inalenga hasa kwa wawekezaji wadogo wanaogopa nyumba za udalali.
Njia nyingine ni kupitia maeneo ya uwekezaji mtandaoni kama Bora. Tovuti ya mwanzilishi wa Jon Stein inafuata njia ya moja kwa moja ambapo unapoingia umri wako na mojawapo ya malengo ya uwekezaji wa jumla (yaani, "kujenga utajiri," na "usalama wavu"). Halafu inauza pesa kwa mchanganyiko wa hifadhi na vifungo: kwingineko kamili ya uwekezaji wa madarasa 12 ya mali ya kimataifa.
"Bora ni jukwaa kubwa kwa wawekezaji wadogo kuanza," anasema David Weliver, mhariri mwanzilishi wa MoneyUnder30, tovuti ya fedha na tovuti ya uwekezaji kwa milenia. "Haina uwekezaji wa chini na ni rahisi kufanya uwekezaji mdogo, kila mwezi kupitia amana moja kwa moja."
Pata Waajiri Hiyo
Kuna mkakati wa kuchunguza kazi mpya kwa makini kwa faida. Au kama unahitaji kipaji cha makini, ni jinsi gani hii? MALI YA KATIKA! Inapatikana katika maeneo mengi ya kazi, hata kama chakula cha mchana cha bure sio.
"Miaka elfu na kazi ambazo zinawapa mechi ya kashiriki ya 401 (k) wanapaswa kushiriki kwa kiwango kinachohitajika ili kupata mechi kamili; hii ni pesa ya bure kwa ajili ya kustaafu, "anasema anaongeza Anthony Criscuolo, mpangaji wa kifedha na kuthibitisha meneja na Filamu ya Fedha ya Palisades Hudson. Lauderdale, ofisi ya Florida.
Kuanzisha akaunti ya 401 (k) au akaunti ya kustaafu ya mtu binafsi (IRA) inatia uwekezaji kamili kwa wafanyakazi wadogo. Ndio, kulipa deni la mkopo ni muhimu. Lakini kuweka pesa kila mwaka kwa ajili ya kustaafu, hasa ikiwa unapoanza umri wa miaka 21 au mdogo, unaweka kwa yai ya kiota kabisa katika kustaafu. Kwa kweli, unaweza kubadilisha $ 45 kwa mwezi hadi $ milioni 1 tu, ikiwa unajua sheria za maslahi ya kiwanja.
Hebu sema mtu mwenye umri wa miaka 20 anaanza kupungua chini ya dola 45 kwa mwezi na mechi ya asilimia 50 ya kampuni. Ikiwa anafufua mchango kwa kiasi hicho kama kulipa kulipa yoyote anayopata, atakuwa na zaidi ya dola milioni 1 kwa kustaafu-kuchukua asilimia 3.5 ya ongezeko la kulipa kila mwaka na asilimia 8.5 kurudi kwenye uwekezaji wa 401 (k).
"Kwa mujibu wa ripoti ya 2014 ya Baraza la Faida la Amerika, karibu asilimia 80 ya wafanyakazi wa muda wote wanapata mipangilio ya kustaafu ya waajiri," anasema James Capolongo, mkuu wa bidhaa za kuhifadhi na bei katika Benki ya TD na katika Mount Laurel, New Jersey.
Weka Nguvu Yako na Uwekezaji Nini Unayohifadhi
Pia kuna suala la kufungua fedha-na ndiyo, tutawazuia hotuba kuhusu latti ya kila siku ya Bigbucks. Maamuzi makuu, pamoja na wadogo, wanaweza kutoa fedha, ingawa baadhi ni vigumu kuacha. Ikiwa unachagua kuchukua kazi huko San Francisco, kwa mfano, pengine utalipwa zaidi-lakini pia utakuwa kulipa zaidi katika kodi. Mengi zaidi.
Takwimu zilizoandaliwa na RadPad, tafuta ya ghorofa ya simu na mtoa huduma ya malipo ya kodi, kuonyesha kuwa mji wa Hifadhi ya Golden unahitaji vifungo vya dhahabu tu kupata nafasi ya kunyongwa kofia yako.
Wafanyakazi wa ngazi ya kuingia watatumia asilimia 79 ya mapato yao kwa kukodisha San Francisco na New York, utatumia asilimia 77 ya mapato yako ya kuingilia kiwango bila dhana: ghorofa moja ya vyumba huenda kwa bei ya wastani ya $ 3,000 kwa mwezi .
Kuchukua kazi huko Austin, Texas, kinyume chake, inamaanisha tu asilimia 36 ya mshahara inakwenda kwenye kodi. Na hakuna mchego wa hivi karibuni katika akili zao za kulia zitaenda kumshtaki Austin-moja ya miji mingi ya muziki ya dunia na nyumba ya Kusini na tamasha la muziki wa Magharibi-magharibi-kuwa mahali pazuri ya kuishi.
Baadhi ya hii pia inamaanisha ubunifu kufikiria kuhusu gharama ulizo nazo kwa kiwango cha kurudi. Ikiwa unajiri mhasibu wa kufanya kodi yako, kwa mfano, mtu mwenye rasilimali zaidi na kuweka ujuzi mkubwa anaweza kukuchochea tena fedha, ambayo inaweza zaidi kulipa kiwango cha saa. Na ikiwa una nafasi ya kufadhili mikopo ya wanafunzi kwa kiwango cha chini cha riba, utakuwa na kuweka fedha nyingi zaidi katika mfukoni wako kwa muda mrefu.
Pata Elimu
Hatimaye, kuna daima wazo la, kwa kweli, kujifunza mwenyewe.
Ushauri mkubwa wa uwekezaji unaweza kupatikana kwenye mtandao wote, na kuna, ikiwa unataka, vyanzo vya vyanzo vyenye sifa. Labda huwezi kumudu mshauri wa kifedha wazazi wako, lakini unaweza kusoma blogu yake ... au hata kupanga kwa mkutano wa wakati mmoja kwenda juu ya hali yako na kuzingatia malengo fulani.
"Wakati kulipa kwa ushauri wa kifedha inaweza kuonekana kuwa haiwezekani, hata wataalamu wa vijana wanapaswa kuzingatia kwa uzingatifu angalau wakati mmoja wa mashauriano na mtaalamu wa kifedha," Criscuolo anasema. "Kama vile unavyoweka afya yako kwa daktari au gari lako kwa mechanic, ukaguzi na pro fedha unaweza kulipa mwenyewe katika kuanzisha mpango wa muda mrefu wa fedha mpango."